5万元门槛1元能买还可跨行 网站“团购”究竟多靠谱

　　银行理财产品5万元的起购门槛常常将一些闲散资金挡在门外，在互联网金融的潮流之中，有网站声称可以“团购”银行理财产品，最低1元就可投资。然而这种团购方式未能得到银行认可，多家银行纷纷发声明，撇清与该网站之间的关系。而投资者付出的资金，也处于监管的真空地带。

　　本报记者 张頔

　　团购银行理财用网站法人个人账户购买

　　“银行理财产品收益率虽然挺高，但5万块钱的门槛不低，所以一两万的闲置资金还得放在余额宝里。”余额宝的收益率跌破5%之后，济南市民魏先生就在考虑如何提高闲置资金的收益率，最近一家名为“钱先生”的网站让他眼前一亮。

　　据“钱先生”官网介绍：钱先生理财平台是一款针对普通大众的理财顾问平台，平台的特点是中立，不代销、产品齐全、智能化资产配置以及打破最低五万元起购的银行理财产品规则，把门槛降低，就算手上只有1元钱闲散资金也能理财。

　　8月25日，记者查询发现，该网站提供了42家银行共242款理财产品的团购业务。如齐鲁银行平安回报121号(G款)人民币理财产品投资期限为168天，预期收益率5.8%，通过该网站可以1元起购，而这款产品在银行的购买门槛则为5万元。

　　钱先生网站所售的理财产品预期收益率与银行渠道给出的投资收益一致，但客户提现时要收取每笔5元的手续费。该网站还可跨行购买理财产品，比如要购买齐鲁银行的产品，可以用工行、农行、建行等多家银行网银支付，另外还能用第三方支付平台“盛付通”付款。

　　记者通过网站客服了解到，该网站平台主要是把全国各地用户较少的资金集合起来，通过平台法人代表开立个人账户，以该法人代表名义去做风险测评、面签和购买理财产品。委托理财时，投资者将获得“钱先生”的委托理财电子合同。

　　银行声明网络团购未获授权和许可

　　针对网上团购理财产品的做法，银行首先提出了异议。渤海银行日前就发布声明：“我行从未授权‘钱先生’网站及其他机构销售我行理财产品，亦从未与其开展任何形式的理财业务合作。该网站所列银行理财产品及相关资金流向等内容从未得到我行任何形式的授权和许可。”

　　在声明的结尾，渤海银行还不忘提示广大投资者：购买我行理财产品请到渤海银行各营业网点或社区银行、网上银行、手机银行办理，谨防各类假借我行理财产品之名的金融诈骗行为。

　　除渤海银行外，北京农商银行、农行、中行等银行均在官网发布了澄清公告，表示从未授权“钱先生”网站及其相关机构销售理财产品，亦从未与该网站开展任何形式的理财产品业务合作。

　　“虽然网站说自己不是代销，但与银行签署购买理财产品协议的并不是投资者，也就是说投资者与银行之间根本没有发生任何的投资理财关系。”济南一家银行的客户经理刘女士介绍，银行设定理财产品门槛的目的在于，让银行将合适的产品销售给合适的人，而且银监会有明确规定，客户首次购买理财产品前要进行风险承受能力评估，商业银行对理财产品的销售也不能进行任何委托和外包。由于银行理财产品并不一定都能达到预期收益率，客户如果只是与平台签约，如果未来发生亏损，如何寻求赔偿都是个难题。

　　团购式网络投资尚处于监管真空

　　除了签约问题之外，如何保证资金安全也是投资者所关注的。按照钱先生网站介绍，客户的理财金首先会通过银行支付并存放在第三方支付平台中由银行进行监管，在购买成功后，理财金就会通过计算机系统自动进入银行系统成为理财产品。

　　由于多家银行已与钱先生撇清了关系，靠银行和第三方支付平台很难对投资资金进行监管，网站要转移资金也并非没有可能。银率网的理财分析师指出，投资者将资金划至“钱先生”账户，无法跟踪、确认资金去向，这存在很大风险，万一出现卷款跑路的现象，受害的还是投资者。

　　其实以互联网金融的方式，化零为整地进行团购投资，钱先生网站并非首创。名为“信托100”的网络理财平台就曾以100元作为起投标准，团购正规渠道100万元才能起投的信托产品，然而，信托业内人士并不认同这种“团购”模式，指出信托的认购有严格的合格投资者的要求，该模式有违《信托公司集合资金信托计划(查询信托产品)管理办法》。

　　其实无论是信托产品还是理财产品的网络团购活动，都可以看作是互联网金融浪潮中的一种创新。由于目前业界对于互联网金融归谁管，权责并不明晰，这些新兴的业态尚属于监管空白。据悉，央行已在牵头制定“全面深化金融体制改革方案”，其中将包含对互联网金融监管的细化分工。然而在该方案出台前，投资者能做的就是提高风险辨别的意识。