8月房贷利率出现松动迹象 房贷“两难”有缓解

　　日前，来自第三方市场机构、互联网金融搜索平台“融360”对全国23个重点城市近400家银行房贷利率进行的监测数据表明，8月份房贷市场有一定的松动迹象，首套房房贷利率呈拐点下跌，但普遍执行基准至基准上浮5%不等的利率。贷款额度比较充足，放款不再“排长队”。二套房贷利率仍然未出现明显下调迹象，但多地房贷放款速度有所加快，房贷“两难”即申请难、放款难现象得到一定缓解。

　　融360专家分析认为，目前四大商业银行未有放松房贷的动作，但各地方政府已开始喊话放松限贷政策。在限购令松绑效果不明显的情况下，有望拉开房贷松绑的大幕。

　　银行首套房有条件“松绑”

　　由于政府的一系列举措，8月房贷市场出现了利率松动的迹象，全国最低房贷利率回归8.5折。一些中小银行在北京、上海等一线城市的房贷业务出现“松绑”。然而在利率打折增多、房贷放款速度加快的背后，部分银行对客户资质、存款、购买理财产品等隐形的要求增加。

　　融360监测数据显示，目前在23个重点城市中有10城市存在利率优惠，优惠幅度相比上月略增，但均有附加条件。其中上海有全国最低8.5折利率折扣，北京、杭州、青岛3城市重现9折利率，6城市优惠利率为9.4-9.8折，其余城市的房贷利率最低为基准或者更高。

　　民生银行上海分行给予客户房贷最低利率8.5折，但要求其金融资产达到500万元才能申请。中信银行北京分行的部分支行为我爱我家和链家的客户提供房贷利率9折的优惠，但需购买10年每年1万元的保险。在广州，汇丰银行对于购房贷款160万以上的用户可执行9.4折利率。

　　银行放松房贷门槛加快审批放款

　　目前已有上海、深圳等多地传出银行放低个人房贷进入门槛的消息。其中上海有银行正在制定放开限贷之后的相关政策，允许购房人在还清贷款之后按首套房标准申请贷款，首套房认证由原先的“认房又认贷”变成“认房不认贷”。

　　由于企业流动资金需求并不旺盛，部分银行下半年主动增加个人房贷市场的投入，在房贷额度充足的情况下，银行在审批、放款方面的速度加快。融360数据显示，8月房贷审批时间平均为15-20天，放款时间平均为20-30天左右。银行审批后，最快可以在7个工作日放款。总体上，8月份的放贷速度快于上半年。

　　房贷利率下降拐点或将到来

　　根据融360最新监测数据，8月，在重点关注的23个城市中有15个城市不同幅度地下调了首套房贷款利率。降幅排名前5的城市依次为哈尔滨、广州、杭州、深圳、重庆。

　　8月房贷利率普遍微降，一方面是银行与地方政府政策协调的体现，另一方面也可以说是银行自己选择的结果。上市银行刚刚披露的上半年财务报告表明，随着经济形势的转变，小微企业的信用风险有所上升，导致银行不良贷款率攀升。出于分散风险的考虑，银行需要补充一部分风险较小的房贷业务来平衡贷款结构。

　　融360认为，如果后续不出现大的形势变化，下半年房贷利率或将维持缓慢微降的趋势，并且下调利率的城市会继续增多，利率“拐点”或将到来。

　　一线城市利率小幅松动

　　广州降幅最大虽然一线城市仍未放松限购，但是与其他城市一样，北、上、广、深同样需要面对成交量持续低迷、库存量居高不下的现实。根据国家统计局发布的7月份70个大中城市住宅销售价格统计数据，在上海、广州、深圳先后步入下跌通道后，在市场的压力下，北京也失守了，出现了新房房价环比下跌的态势，这也是北京房价自2012年6月以来首现下跌。

　　为了缓解来自市场的压力，四个一线城市的房贷利率不约而同地出现了小幅下调的情况，其中广州和深圳降幅较大。专家分析认为，如果一线城市的房价和成交量继续下行，那么在房贷利率方面可能会出现进一步放松的局面，尤其是原本房贷利率就比较高的广州和深圳。此前传得沸沸扬扬的建行上海分行放松限贷的消息如若属实，受其影响，不排除其他一线城市跟进调整限贷政策的可能。

　　融360预计，未来几个月，二线城市房贷利率下行的趋势将更加明显。这是因为今年大规模的地方政府债偿还在即，而土地财政吃紧使得地方债还债压力陡增，在强烈的救市意愿驱使下，地方政府除放开限购外，势必会对银行放松信贷政策施加压力。

　　另外，为了达到提振楼市的目的，预期会有更多的城市对公积金贷款政策进行松绑。8月，杭州公积金贷款降低二套房首付比例，沈阳、大连、济南和太原放松了公积金贷款申请条件，湖南的“湘五条”开放了公积金异地贷款。可以看到，地方政府已经着手调整公积金贷款政策，扩大信贷规模，进而带动房地产交易的恢复。