汽车全险不等于全保 汽车保险怎么投保最划算？

　　前两天，车主夏女士给早报汽车热线打来电话咨询：她的新车刚从4S店提出，4S店说可以帮她代办车险，但她又怕吃暗亏，想自己找个保险公司投保，但又不知道怎么投才是最划算的？

　　关于夏女士的这个问题，记者也咨询了身边很多有车一族，从他们的回答中记者发现，绝大部分的车主当初买车险时都让4S店代办，也没有任何经验可言。

　　那么，对新车主来说，如何给自己的汽车投保才是最经济的呢？在汽车投保中，应该注意哪些问题？本期，早报专门采访了相关保险行业的资深人士。

　　汽车全险等于全保？

　　很多车主认为，“全险就等于全保”，其实不然。

　　一般意义上的全险包括15、16个险种，但大部分4S店给出的全险包括8个险种，分别为交通强制险、车辆损失险、不计免赔险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险。

　　实际上，除了交强险是强制购买的以外，其他7种都是可自行选择是否购买的商业险。

　　中国太平洋保险工作人员表示：“我们一般建议车主第一年买全险，车损险、第三者责任险的出险理赔金额可以定高一些。”

　　“自燃险”要不要买？

　　按照以往思维，新车一般不用买此险，因为在保修期内，一旦自燃会由厂家负责，前提是厂家能够勇于承担责任。

　　不过近年来，一些新车“自燃”的现象频频发生，而汽车厂家却逃避责任，这种情况下，未买自燃险的车主就比较麻烦了。

　　“自燃损失险”，是指保险车辆因自身电路油路故障发生着火造成的损失，保险公司负责赔偿一部分。

　　一些较为谨慎的新车主可考虑选择能够提供新车自燃险的保险公司。“一般的经济型家轿，自燃险的费用在200元-300元之间。车主如果提出买自燃险，4S店也是可以加进去的。”

　　无出险、违章记录能省保费吗？

　　现在不少车主，基本上第一年上保险都是4S店代办，已经完全有了依赖性。这就导致一些大意的新车主在购买保险后对自己所购险种不太清晰，对有哪些车险公司也不太清楚，第二年续保无从选择。

　　对车险不熟悉，车主可以事先做一些准备，通过网上查询和朋友推荐，让自己心中有底。查询后，再去购买爱车和车险，就能做到心中明白，不被4S店牵着鼻子走。

　　按照常理，第一年选哪家保险公司，第二年保险公司会打电话询问是否要续保。目前大部分保险公司实行浮动车险折扣，理赔记录较多且金额较大的车主，保险公司会取消或者减小优惠幅度。

　　车险续保是否享有优惠除了与上一年出险次数有关，还与三大因素相关：1.保险制定的基准费；2.上一年理赔次数；3.车辆的出险状况。无出险、违章记录可以节省保费，但现在保监会实行联网制度，在上一家保险公司的出险次数会记录在案。

　　车险投保有猫腻？

　　车险快到期时，可能很多车主会遭到各路保险公司的连环Call，不少车主甚至会被保险公司“电话购险可省15%”的广告所吸引。

　　对此，业内人士提醒：不少电话险涉嫌欺诈。以盗抢险为例，一辆15万元的车，盗抢险的理赔金额就是15万元，但电话险可能定为13万元，但保费也相对便宜100-200元左右。

　　除了在4S店购险外，电话、网络投保已经成为车险销售重要渠道，越来越多的车主更看重投保后的客户服务。车险价格透明后，已经进入“拼服务”的时代。一些车主网上或电话买车险，可打8.5折，比保险公司业务员报价便宜四五百元，但遇到轻微事故就找不到“明白人”咨询。

　　“相比而言，电话险还需谨慎。”业内人士提醒。

　　上了年纪的车，有些险必须上！

　　前两年未出过险的车主认为，买全险太浪费，便省去一些险种。但车损险、三者险、不计免赔险最好买上，自燃险也到了该考虑的时候。

　　“有些险种可以省，有些却省不得。”业内人士建议：不计免赔险一定要买。这个险种是车损险和商业三者险的配套条款。不上此险，发生事故，保险公司会有一定的免赔。一般单方事故或在事故中负全部责任，自己也要承担20%。不管新手还是老手，在购买车损险和三者险的同时，最好还是附带买上。

　　“车损险和商业三者险是必须买的，盗抢险则根据车主自身情况购买，如果没有自己的固定停车位，建议还是购买保险。”业内人士建议。

　　车行驶到第三年，尚未购买自燃险的也要提防“电路老化引发自燃”，花几百元购买“自燃险”也很有必要。记者 蓝震