开创信用叠加抵押模式 宜信普惠破解小微企业融资难

　　小微企业的生存状况一直不乐观，他们大多数都面临的一个巨大问题就是资金周转困难。“有调研表明，51.2%的非公有制经济人士认为企业遇到最主要的困难是‘融资难、融资贵’，对融资便利性表示‘满意’的仅有27.8%。”2014年两会期间，全国工商联针对企业融资难、融资贵等问题的提案指出，真正能为民营企业提供融资渠道和解决方案很少，而且门槛很高，手续复杂，周期过长。
　　宜信普惠作为中国最早进行普惠金融实践的企业，一直致力于通过技术创新、模式创新为广大小微企业主及草根阶层提供最适合他们需求的借款解决方案及能力建设举措。针对小微企业主更大、更急的借款需求，宜信普惠结合日益增加的私家车保有量，于2011年5月推出了“宜车贷”汽车抵押借款咨询服务品牌，专为“有车一族”提供包括车辆评估、小额抵押借款解决方案等服务。
　　经过近3年的发展，“宜车贷”已在包括北京、上海、广州、深圳等全国60多个城市，建立了服务网点，成为宜信普惠继信用借款之后，为小微企业主、工薪阶层等群体，提供的又一项普惠金融业务。
　　宜信CEO唐宁，近期在接受中华工商时报专访时表示，“发展普惠金融，信用是基础，重点在小微，突破靠创新。”
　　在进行普惠金融实践的8年中，针对我国信用体系尚不健全的实际情况，宜信普惠发展普惠金融的着眼点就是“普惠信用”。通过创新的技术和模式，重点帮扶资金需求较为迫切的小微企业主及个体商户群体，基于他们的实际情况去还原他们的财务报表及现金流，帮助他们建立完善的信用档案，从而使他们能够在无抵押无担保的情况下，以自己的信用筹措到资金。
　　随着业务的深入，仅仅凭借信用的方式，多数情况下3-5万元的小额信用资金，并不能够满足这些经济上较活跃、资金需求量较大的群体。在反复的市场调研和数据分析基础上，宜信普惠最终选择了汽车这一充分“普惠”的抵押物。
　　为此，通过8年的信用管理和风险控制的经验积累，宜信普惠创新的开创了一种“信用叠加”的抵押模式。通过对借款人信用状况的评估，在传统车辆抵押的基础上，为其追加车辆评估价值50%的信用额度，而最终的借款额度可以达到车辆估价的140%。唐宁说，“我们最大的创新是，发掘出几千万的小微企业主以及几亿农户的信用价值，并将其释放，帮助他们建立信用并获取资金。”