网购狂欢过 还款讲门道

　　11月11日成了“剁手族”的一场网购狂欢盛宴，天猫狂欢节在开场38分钟28秒之后，交易额就轻松冲破了100亿元。不过，在这场全民购物的盛宴里，持卡透支消费一族虽买得过瘾，但马上需要面临的就是来自各方的账单。如果因未及时还款而影响到自己的信用记录，那就得不偿失了。那么，“剁手族”们到底如何寻找最适合自己的还款方式？

　　网购分期迎来“混战”

　　今年的“双11”，“赊购”成了电商争夺消费者的一大亮点，各大互联网平台将理财作为突破口吸引消费者。记者了解到，在不少平台上，消费者存入的钱不仅可以享受一定的收益，还可以通过分期付款等方式买到心仪的产品，甚至享受免息免手续费等优惠。

　　京东商城推出了“京东白条”这种“先消费，后付款”的全新支付方式。在京东网站使用白条进行付款，可以享有最长30天的延后付款期或最长24期的分期付款方式。

　　淘宝天猫商城则联合商家推出了“天猫分期购”，消费者在购买商品时，需要提前在余额宝中冻结相应的金额，如某款手机为1000元，则需要在余额宝里面预存1000元，才能使用分期购。不过，在还款期间冻结的余额宝资金，只是不能使用，但仍能得到相应的收益。

　　与此同时，各大银行也加入了这场没有硝烟的战争，不少银行都在自己的网上商城推出了分期付款。记者了解到，这些银行电商分期付款不收任何利息和手续费，但消费者必须是该行的信用卡客户，用信用卡支付。

　　不过，如果没有按时还款，各个网购平台都会收取相应的违约金额。目前，天猫商城分期的逾期费用按当期未还金额的0.05%/天计算，京东商城按0.03%/天收取，银行则多为0.05%/天。

　　信用卡还款有门道

　　除了网购平台可以“赊购”外，多数消费者会直接使用信用卡刷卡支付，若刷卡金额较大时，一次性全额还款有压力，持卡人可选择分期还款或者最低额度还款。

　　记者了解到，分期付款不产生利息，但会收取一定手续费，一般来说，各家银行对账单进行的分期期数各有不同，期数不同，收取的手续费率也不同。银行人士提醒，这种方式适用于金额较大、在较长一段时间内无法一次性还清的情况，可以防止利滚利。

　　而各大银行的最低还款额一般仅为账单金额的10%，这种还款方式没有手续费，但是选择最低额度还款，则不能享受“免息期”，银行一般会从消费日开始按照每天0.05%的标准收取透支利息，一直到还清欠款为止。对于短期还不上欠款的持卡人而言，如果很快能有周转资金的话，选择这种应急方式是最好的。

　　另外，目前，各大银行的信用卡中心都已实施“容差容时”政策，此时，多数银行都已给予持卡人还款宽限期，银行人士提醒，如果过了还款日还来不及把钱还上，持卡人可以打电话给信用卡服务中心申请延期还款，如果信用状况良好，即可以获得2至3天的宽限期，其间不会产生滞纳金和利息。

　　约定还款最省心

　　如今，信用卡还款的渠道非常多，为了方便持卡客户还款，各家银行都开通了电话银行、网上银行、手机银行等电子银行还款渠道，此外，支付宝、财付通、银联在线等多家第三方支付机构也都可以提供信用卡还款业务，为消费者提供了更便利的还款条件。另外，借助便利店的拉卡拉还款同样是个不错的选择，目前拉卡拉对多数银行免收手续费。对于手机一族，尤其是“微信控”们，最便利的信用卡还款方式莫过于微信还款了。

　　对于使用信用卡比较频繁且手中持有多家银行信用卡的消费者而言，约定还款无疑是最省心的还款方式之一，它能实现银行资金使用期限的最大化。据记者了解，以前，约定还款只能通过绑定信用卡发卡行相关储蓄卡才能实现，同时需要保证在到期还款日之前，储蓄卡中有足够的金额，若余额不足将不予扣款，由此导致还款不成功，持卡人将承担相应利息费用。而目前，支付宝钱包也开通了信用卡自动还款功能，用户设置后，在确保保证扣款账户内金额足够的前提下，就能在最后还款日5天之前自动还款，扣款渠道则可任意选择余额、余额宝、储蓄卡快捷等。