互联网金融多乱象 政策监管法律暂时滞后

　　关于网络安全的衍生话题很多，撇开过于专业的数据安全外，离大家最近的也许就是频频见诸报端的各种网络骗局。

　　我们从这样一组数据说开去：

　　“双11”，天猫以571亿创造了一个单日销量神话。

　　11月17日，360互联网安全中心发布的《2014年‘双11’中国网购安全专题报告》，则提示了网购狂欢的黑暗面，“双11”当天全国共拦截钓鱼网站攻击1.97亿次，是平时日均拦截量的2.05倍；广东、江苏、河北成为“双11”当天国内网购被骗报案人数最多的地区；其中男性受害者人均被骗1922元，女性受害者人均被骗损失为1183元。

　　网络带给大家更宽广的投资渠道和机会，越来越多的人习惯了网络支付，享受网络经济的便捷和开放性时，网络金融秩序和安全性问题已露出了牙齿。

　　据杭州市公安局经侦支队统计，至10月底，仅仅“类P2P”非法集资案件，杭州警方就已受理十余起，金额高达数亿元，有数千投资人受害，很有可能血本无归。

　　这是一场赛跑，政策监管法律暂时还滞后于网络金融发展的步伐。

　　十几万打了水漂，林大伯还在想“老板也许真的有困难”

　　杭州的林大伯思路清晰，言语谨慎。

　　今年初，他在网上查询投资项目时，看中了一个所谓的P2P公司推荐的太阳能节能项目——投资山东的一个太阳能项目，投资回报率为月息3分，月结。

　　刚过完春节，林大伯和其他投资人一众20来人受公司邀请前往山东。坐火车再坐汽车，来到一个小县城，厂不大，一个车间，一幢小办公楼。车间里堆放着一箱箱的节能灯。

　　参观后大家都被请进了会议室，山东老板言辞“诚恳”，大意是：我们厂的主打产品都是国家扶持项目，比如我们正在全国布局太阳能发电。但国家扶持资金一下子还没到位，所以要向社会先募集。这是国家看中的项目，前景很好，因此我们可以许诺高回报。

　　林大伯一下子就被打动了，十余万元进去了。月结的利息，林大伯拿到过两个月，接下来半年再没拿到过。

　　林大伯不打算报案，他觉得“也许老板是真的有困难，过段日子就能付钱”。这么个投资，他手头只有一张借条，他也不打算打官司，“律师说钱不一定能要回来，那我还要支付律师费，多不划算”。

　　他还再三说，不会都是骗子的，我去年的投资就本钱利息都到位的……

　　P2P公司乱象，已成互联网金融悬梁之剑

　　10月28日晚间，一则题为“又来了！”的微信在杭州的朋友圈疯狂转发，主要内容是P2P公司“浙江银坊”老板跑路、员工失联。

　　为什么要用“又”呢？因为这已经是5天之内杭州第三家出事的P2P平台了：10月22日，杭州下城区警方通报P2P平台浙江传奇投资涉嫌非法吸收公众存款，经警方初步调查认定情况基本属实，到目前为止已涉及1000多位投资者的2.8亿元涉案资金。

　　10月24日，时隔两天，又有投资人爆料P2P平台杭州平台朝助创投公司疑似跑路。

　　10月27日，浙江银坊金融又爆老板失联员工被遣散的消息，代收资金1.6亿元。

　　根据杭州市公安局经侦支队的统计，至10月底，伪“P2P”非法集资案件，杭州警方已受理十余起，金额高达数亿元，有数千投资人受害，很有可能血本无归。根据他们以往的办案结果，最后的资金清偿率大约为10%左右，也就是说，当初的投入不仅利息拿不到，本金也许也仅仅只能拿回十分之一。

　　所谓P2P，十年前起源于英国，它其实是一个中介平台，一方连接有融资需求的借款人，另一方则是有投资需求的出借人。近年来因为网络化，使得这种衔接更显高效，为民间小额贷款提供了崭新的平台。

　　但是，目前弥漫在我们身边，报箱里抓抓一大把宣传单的各种所谓P2P公司，使这种它变了味。

　　其实，不仅仅是“时髦”的P2P，目前各种类型的金融犯罪都开始趋网络化，如电信诈骗、信用卡诈骗等，而那些号称与外盘挂钩的炒金炒银炒期货，包括正在逐渐兴起的“众筹”，只要是项目不熟悉，钱款去向不清晰，利息畸高的，都请慎入。

　　据P2P网贷行业门户网站网贷之家研究院统计，自2011年至2014年10月8日共出现202家问题网贷平台，其中2014年前9个月问题网贷平台即达110家，问题主要表现为诈骗、失联、跑路、提款困难等，涉及金额均以千万元计。

　　杭州市经侦支队警官说，从目前侦办的案件看，很多公司都是“伪P2P”，包装了一个新颖的外壳，一不小心就涉嫌非法集资。这些公司为自融资金，即钱款用于自己的项目；而更多的问题公司就是纯粹的庞氏骗局，后债还前债，投资人一脚踏入往往血本无归。

　　这些公司有个共同的可疑点，就是自设资金池，实际上，真正的规范的P2P公司自身是不能拥有资金池的。一旦他们有资金池，谁来监管，投资人如何监控钱的实际投向，项目真假难辨，如果公司负责人将资金席卷而走，投资人无从防范。