P2P网贷野蛮生长调查：诈骗、倒闭、跑路问题频发

　　据网贷之家研究院最新统计数据显示，在刚刚过去的11月份，网贷行业整体成交量达313.24亿元，环比10月增长16.72%，网贷行业成交量大幅上升。同时，11月问题平台达39家，再创单月历史新高。其中浙江、广东为重灾区，问题平台分别达到11家和8家，对投资人造成较大损失
　　一面是持续不断地火热态势，一面是接连爆发的诈骗、倒闭、跑路问题。P2P网贷走向为何？
　　监管法规一日未出，投资者心情便百感交集。纵观网贷这一年，可谓“冰火两重天”，P2P平台呈现井喷式增长，与去年此时相比今年网贷“倒闭潮”缘何而来？P2P如何抵御“跑路潮”负面风波？监测时机是否成熟？带着这些问题，中华工商时报记者采访了法律界、学术界和产业界等权威人士。
　　“倒闭潮”缘何而来？
　　同比去年，2013年的年尾，一年才有30余家P2P平台倒闭，而今年10月、11月陆续有38、39家平台倒闭，平台倒闭连创新高。
　　据网贷之家首席运营官石鹏峰分析，去年的问题平台多以自融、拆标为主，今年则以诈骗为主。由于诈骗平台一般难以长时间运营，诈骗手段拙劣容易被发现，因此涉及的受害人群和资金量相比去年较少。据石鹏峰介绍：“相比去年，今年还称不上跑路潮，但是今年诈骗之多可以称之为诈骗潮。”
　　11月份，在P2P“跑路潮”中有9家诈骗平台，跑路乱象的并非是真正的P2P平台，而是一些超出信息中介性质的“伪P2P机构”，他们使用虚假信息资料注册进行诈骗，形成新的“庞氏骗局”。
　　诈骗平台多以时间短、高回报率来骗取投资者的信任。“伪P2P”平台诈骗方式不一而同。有昙花一现只上线一天就跑路的荣锦创投，堪称史上最短命的平台；京商贷进行狸猫换太子，以“长久贷”为网页蓝本，借他人名声，骗投资者钱财；而江西德兴的创励投资，前身是跑路平台小虎金融，卷土重来，服务器地址都懒于更换，第二次在伪P2P平台上骗取投资者的投资。
　　伪P2P平台从诞生那一刻起就是为跑路而生，买个模板，包装一下，做好宣传，然后愿者上钩。诱饵是高息，高大上的包装是外衣，投资人一旦只顾高利率，就存在危机隐患。
　　“即使把这些诈骗平台造成的损失考虑在内，全行业的损失率也是相当低的，这恰恰能够说明迄今为止，整个P2P行业的主流还是很健康的。”积木盒子法务总监郭洪伟告诉记者。
　　从业人士向记者介绍，“黑色11月”临近年底，是企业资金结算的高峰期，也是考验借款企业还款能力的关键节点，预计后续还会有更多问题平台的出现。
　　11月份，第四季度钱紧已是惯例，资金流一旦出现问题就容易倒闭。去年年底也有部分P2P跑路，部分老用户已经提前跑出圈子，选择安全方式着陆。
　　公司运营不善，资金运转失控，容易造成“提现困难”或者“跑路”。记者从39家跑路平台数据分析发现，11月，有23家公司由于项目逾期处置，导致平台倒闭或跑路。这些平台多半存在单个借款人的贷款额与平台资金实力不匹配的情况，一旦借款人项目收益不好，还款逾期，资金链断裂，平台便岌岌可危。而第四季度正逢年关，投资者取出资金呈上升趋势，资金链一旦断裂，业务运营能力之落差，导致平台倒闭。
　　此外，从业人员中科柏诚科技有限公司创始人王德敬告诉记者：“目前，P2P平台运营发展存在一些问题，比如有的平台IT能力非常薄弱。”
　　不少企业个人虽然没有IT技术，也想在P2P平台上“崭露头角”。企业、个人在市场上便能买到P2P网贷平台系统，轻松购买并注册一个P2P网贷软件系统，正版的一万元左右，而盗版软件，在电商上只需200元，行业门槛低，花低廉的资本就能轻松入行。没有优秀的团队，缺少专业IT技术，对托管支付、服务器集群、灾备、数据库、互联网推广、短信网关等专业知识的理解不周，一旦出现“突发事件”，这就增添了跑路的几率。
如何抵御“跑路潮”负面风波？
　　P2P平台自诞生之日起就饱受争议，新网贷平台激增、“跑路潮”接连上演、行业洗牌加剧等等，网贷行业处于一个重新洗牌的局面。
　　据了解，目前问题平台中，不少“门外汉”纷纷组队进行运营。上线后才发现这条路并没有想象的容易，这就增添了跑路的几率。而优秀的团队是P2P良好运营、健康发展的前提。P2P行业目前依旧处于一个低准入、高运营的状态，优秀团队由于自身有良好的金融链条，优质的服务和担保，无形之中形成市场的马太效应，即强者更强。
　　“任何行业都会有一些运营失败的案例，所以即使有真正的P2P平台经营困难，也需要理性看待。”郭洪伟告诉记者。
　　P2P行业兴起不到两年，在井喷式发展过程中仍存在诸多问题，由于监管的滞后导致网贷行业风险事件频出，但这不能否定P2P整个行业的发展。
　　郭洪伟认为问题平台只是少数，目前需要为P2P行业正名，认真推敲两年来“跑路”的几十家平台，没有一家在做真正的P2P业务，充斥着自融、资金池、高息揽储、诈骗等情况，他们只不过是打着P2P的幌子的骗子而已。
　　投资者也要理性慎重投资，不要把所有的积蓄一并拿出来投资，而是把钱放在不同的篮子里进行合理化、有效投资。
　　郭洪伟认为，投资者要相信网贷平台，选择理性投资，不要只看投资收益，而是多方面考量，不要抱有侥幸心理，远离以高息为诱饵的不规范平台，选择可靠网贷平台。
　　监管时机是否成熟？
　　“每个P2P平台，其实都可以看成是一个饭店。饭店有赚钱有赔钱，网贷平台同样如此。只因其与投资者关系密切，才导致人们的关注度很高。”网贷之家创始人兼CEO徐红伟向记者介绍。
　　他认为，不用过度解读P2P网贷“跑路”问题，放在市场环境下，只要是企业，都有可能面临倒闭。
　　目前，跑路平台问题愈演愈烈，投资者对P2P仍存在质疑，造成目前市场状况仍不容乐观，从业人员纷纷盼望监管可以尽快出台。
　　据业内人士介绍，由于长期监管缺失，这个行业处于野蛮生长的状态，国内网贷行业的参与机构日渐增多，市场的竞争必定会日趋白热化，也必定会有更多的平台倒闭。
　　在监管法规尚未出台之前，中国小额信贷联盟于上月发布了修订后的小额信贷信息中介机构(P2P)行业自律公约。除了将银监会10条原则纳入新的公约中外，也纷纷呼吁行业P2P要以自律为先，保持P2P行业的健康发展。
　　据业内人士透露，网贷平台的兑付危机、跑路等问题已得到监管层的重视，银监会部门正在紧密制定P2P相关监管细则，预计2014年年底或2015年初会出台，到那时，必定会使一些经营不善的平台失去生存空间，网贷行业的淘汰率将进一步加剧。
　　随着监管细则规划出台的临近，网贷行业的规范化发展也指日可待，更多想要拔得头筹的网贷平台在经营发展中为求平稳，都会主动采取降低利率来规避监管风险。业内人士表示，在P2P网贷行业未来发展中，整体利率将继续呈递减趋势，高息平台比例也将逐步下降。
　　中国政法大学李爱君教授认为，P2P平台实际上可以建设成为一个新的投融资渠道，让过去大量存在于“灰色地带”的民间金融、地下钱庄阳光化，给中小企业、微型企业提供一个畅通贷款渠道。
　　相信经过非理性成长期的优胜劣汰，P2P网贷行业会进入一个相对平稳、健康的发展状态。
　　网贷之家创始人兼CEO徐红伟指出，不用过度解读P2P网贷“跑路”问题，放在市场环境下，只要是企业，都有可能倒闭。