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深圳银行步入“差异化利率”时代

2014年12月03日 13:23 来源:深圳特区报 参与互动(0)

  央行降息后股份制商行和城市商业银行率先宣布将存款利率一浮到顶,原本“淡定”的五大行近日也开始有所动作。记者昨日采访获悉,目前我市各大银行实际已开始执行上浮存款利率政策,不同的是,上浮标准各银行会根据客户质量情况而不统一。有业内人士表示,差异化利率时代,市民存款将有更多“议价权”。换言之,今后管理银行储蓄也要学会“货比三家”。

  - 深圳特区报记者 李焱 沈勇

  优质客户存款利率上浮到顶

  在建设银行福田区某支行,客户经理梁小姐对记者询问定期存款利率比较热心:“如果是跨行转入,5万元以上,就可以申请上浮利率,上浮幅度是20%。”

  据悉,目前深圳建行存款挂牌利率执行总行统一标准,该行相关负责人表示,“在总行授权范围内,深圳建行对分行的优质客户存款执行优惠利率,具体要结合客户对我行的贡献情况分别予以确定,无法给出统一标准。”

  无独有偶,深圳中行回复记者采访时表示:“深圳中行三个月至三年期人民币定期储蓄存款利率最高可按基准上浮至1.2倍。”

  深圳工行虽表示目前还没有接到总部上浮存款利率通知,但据记者对其营业网点采访,前期工行已经开始将存款利率全面上调10%,而且优质客户可进一步申请优惠利率。

  总部位于深圳的平安银行在存款利率上浮上显得更为“慷慨”,该行人士介绍,11月21日央行降息政策出台后,从次日便调整了人民币存款及贷款利率,其中各档次存款利率封顶上浮至新基准利率的1.2倍(其中5年期存款利率维持不变),并对各档次贷款利率全面下调。

  记者同时获悉,目前我市大多数股份制商行和城市商行均已推行按存款利率上浮到顶,开展年终“吸储”。

  手上有钱能与银行“议价”

  有银行人士计算存款利率上浮给市民带来的“实惠”:以10万元本金计算,一年期定期存款央行基准利率的利息是2750元,银行如果实施利率上浮20%到顶,同一笔定期存款则可以获得3300元利息,整整多出550元的利息。

  此外,存款期限越长,所获得的利息收入差别越大,定期存款10万元二年期可以多1340元,三年期可以多出2400元的利息收益,五年甚至可以多出4250元的利息收益。

  记者采访发现,除了眼下息差带来的“实惠”,银行存款利率“大一统”的时代悄然结束也将给市民带来“利好”。市民把钱存到不同银行,利息收益会有差距,也就是说,面对银行,手里有钱的市民拥有了一定的“议价能力”。

  某大型股份制商业银行的理财经理王先生在接受记者采访时表示,差别化利率对市民来说还是件新鲜事,深圳市民普遍有较高的投资意识,银行存款在他们的资产配置中往往并不占据较高比例,但今后随着利率市场化的步步推进,如何存钱获得的差异会越来越明显,建议市民多花点心思“货比三家”。

  另一位银行理财专家建议市民,银行对自己的重点客户和贡献度高的客户往往有利率优惠等增值服务,建议市民尽量把分散在不同银行的资金整合集中,这样可以更好地享受作为优质客户的权益。

  市民无需盲目跟风转存

  中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇在其微博上称,伴随利率市场化的推进,不排除各家银行在观望市场利率之后主动调整利率,并在市场上形成一种更差异化的利率分布,而这将显著考验各家银行的定价能力。

  存款利率上下浮动成为常态,市民要不要被变化中的利率牵着鼻子走?浦发银行理财专家表示,如果是活期存款,可以考虑转存到利息较高的银行,但如果把已经存在一家银行的定期存款取出来再到另一家银行重新存,那么肯定会损失原来银行的定期利息,损失与收益比一比,不合适就不建议转。

  目前业界公认的“转存临界点”计算公式为:合适的转存时限=360天×存期×(新定期年息-老定期年息)÷(新定期年息-活期年息),其中存期为年,不足年的折成小数。在此期限内转存就合适,超出这一期限就不合适。以一笔一年期的定期存款为例,根据公式可以得出:360天×1×(3.575%-3.5%)÷(3.575%-0.44%)=8.6天,也就是说这笔存款存期不超过8.6天的话,办理转存可以获得更高的利息收入。如果已经定存超过8.6天的,就不用考虑转存了。

【编辑:秦辰】
 
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