主动适应经济新常态 加快发展保险服务业

　　正在召开的全国保险监管工作会议传来消息，2014年，面对经济“三期叠加”的挑战，保险业通过改革推动、需求拉动、政策驱动，三管齐下实现强势发展，业务增速持续提高，结构调整走向深入，行业经营效益显著提升，全国保费收入突破两万亿元，保险业总资产突破10万亿元，保险业增速达17.5%，向全社会交出了一份近年来最好的成绩单。

　　在成绩面前，保监会主席项俊波表示，必须看到保险业发展和监管事业面临的困难和挑战，必须保持清醒头脑，增强紧迫感和责任感，主动适应经济新常态，不断创造新的业绩。他指出，要主动适应行业发展从自身意愿向国家意志的转变，要主动适应监管方式从强调管制向放管结合的转变，要主动适应竞争格局从分业经营向产业融合的转变，要主动适应发展方式从粗放经营向集约经营的转变，要主动适应风险因素从相对简单向错综复杂的转变。

　　要充分认识到新常态下发展条件的变化，要主动适应行业发展从自身意愿向国家意志的转变。党中央和国务院从国家治理体系和治理能力现代化的角度，对保险业提出了许多新要求，为保险业提供了进一步大发展的广阔平台。新国十条和商业健康保险发展意见的贯彻落实，全方位政策红利的逐步释放，将引领保险业进入更高水平的快速发展通道。而社会公众保险意识的不断增强，将催生更深层次、更广领域的保险需求。与此同时，经济环境提供了良好的条件和基础，我国经济正向形态更高级、分工更复杂、结构更合理的阶段演化，新型工业化、信息化、城镇化和农业现代化等重大战略的实施，将对保险业发展产生强大的刺激和带动作用。因此，保险业有责任、有条件抓住机遇，主动适应新常态。

　　要主动适应监管方式从强调管制向放管结合的转变。当前，我国正在全面深化改革，金融市场化程度不断提升，保险费率市场化、保险投资渠道和比例限制也在逐步放开。保险资源配置将依据市场规则、市场价格、市场竞争实现效益最大化和效率最优化。因此，资本实力雄厚、经营管理严密、风险防范到位、服务和效益好的保险公司将在市场竞争中胜出；而偿付能力不足、经营管理不善、风险隐患严重的保险公司将从市场中退出。优胜劣汰、有盈有亏、市场分化，将在保险业体现得更明显，市场监管的难度也更大。金融业的发展实践表明，越是放松对市场的管制，越要加强对市场的监管。事前审批转向事中事后监管，通过管住后端确保保险市场的安全稳健运行，给监管机构带来了前所未有的挑战，迫切需要监管制度和流程的更新再造。市场经济是法治经济，依法监管的要求更高。并且，放管结合必须依法进行，迫切需要不断提升监管工作的法治水平。

　　要主动适应竞争格局从分业经营向产业融合的转变。随着金融综合经营的不断推进，各种金融产品之间的界限逐渐模糊，交叉性产品越来越多，保险业面临的市场形态发生了很大变化。新国十条鼓励保险业参与健康、养老、安保等产业链整合，为保险业发展延伸了产业链条，拓展了新的业务领域。与此同时，由于互联网技术的高速发展，促使各种产业都在按照互联网的特点进行重构，各种新兴业态正在不断涌现。在新的竞争格局面前，保险业只有发挥好自身的比较优势，更新发展理念，创新发展模式，着力巩固传统业务领域，积极培育新的业务增长点，不断强化行业核心竞争力和发展底蕴，才能在激烈的竞争中立于不败之地。

　　要主动适应发展方式从粗放经营向集约经营的转变。如今保险业发展的内外部条件都已发生巨大变化，因此保险业应更多地依靠新技术、新产品、新业态，从资产和负债两端推动行业发展，让创新成为驱动发展的新引擎。从负债端看，要把握消费需求升级带来的保险产品创新。国际经验表明，人均国内生产总值在1000美元至10000美元之间，保险业将会经历加速发展阶段。当前我国人均GDP已达7500美元，居民在医疗健康、养老、休闲娱乐以及个人财富保值增值等各方面的需求，呈现出与传统业务不同的趋势。从资产端看，要把握新投资机会涌现带来的资产管理创新。未来的保险资产管理，将可在投资领域、投资地域和投资工具方面实现更多突破。重大项目和新兴投资双轮驱动，保险资产全球配置稳步推进，多元化资产管理工具被广泛应用，也将促进保险资产管理水平不断提升。

　　要主动适应风险因素从相对简单向错综复杂的转变。目前经济发展所处的时期可能也是风险“水落石出”的阶段，加之保险监管放开管制和推进市场化，对风险的跟踪监测、预防处置等都提出了更高要求。未来可能面临由于资金调拨不到位、客户投诉处理不当而引发群体性事件的风险，个别公司也可能产生现金流风险，满期给付和非正常退保风险。经济金融领域的风险变化将更加直接地影响保险资金运用。经济去杠杆化必然导致信用风险加大，固定收益类投资的风险隐患将显著增加。地方政府进行债务甄别工作，导致地方融资平台风险变数加大。近一个时期，国际大宗商品价格和我国资本市场波动性增大，保险投资也面临一定挑战，资金运用风险也在积累。保险与实体经济、其他金融业的接触面和渗透度大幅提高，来自宏观经济运行和其他金融市场的风险因素，可能通过多种形式和多种渠道交叉传递，对保险业造成影响。部分保险机构内控不严、公众风险防范意识薄弱，部分地区、部分领域保险案件多发，行业防范违法犯罪风险的压力日益加大。网络信息技术在发挥积极作用的同时，也会带来一些风险隐患和负面影响，保险业的信息安全风险防范不容忽视。

　　总之，经济进入新常态，保险也必须要有新状态。实际上，如何在新常态下发展，既是保险业发展面临的新课题，也是中国经济发展需要直面的问题。但是，新常态也意味着新机遇。认识新常态下的新趋势、新特征、新动力、新风险，坚持发展、积极适应、主动作为，才能切实把握工作的主动权。