邯郸房企老板跑路引爆挤兑潮 全民放贷变全民讨债(2)

　　乡间挤兑潮恐慌蔓延

　　仿佛就在一瞬间，最早由城西军庄羊场和李小屯引发的“挤兑潮”恐慌，迅速蔓延至成安县各个角落的农村合作社

　　老王所在的李家町镇，距离商城五十里，在看到军庄羊场债权人集体讨债的恐怖一幕后，他就下意识地感觉到，他家人和亲戚“存款”所在的当地农村合作社，也有可能会出现同样无法兑付的危险。

　　几天后，一位亲戚将信将疑，试探性地向合作社提款，竟然得到“现在没钱，再过几日”的推辞。很快，更多村民开始怀疑并拿出“存单”取钱，于是“全民挤兑”的熟悉一幕再次上演。

　　“前几年农民手里都没钱，这两年修路占地补偿了些钱，这些人都被合作社给盯上了。”老王坦言，结果钱到现在都没有要回来，这真是“你盯着人家的利息，人家盯着你的本钱”。

　　这一次，由于去年刚刚在县城买房，手里没有闲钱的老王算是逃过了一劫，幸免于难的还有去年借钱给老王的一些亲戚。事后，老王给他们开玩笑说，借钱给我，至少我人跑不了。

　　面对高息的诱惑，也有人始终保持警惕。老王认识一个朋友，他一开始就觉得合作社那一套“有猫腻”，就没有参与。只不过，在周围人集体陷入高息带来的狂欢时，能保持类似他朋友这样清醒的人并不多。

　　如果说早期债权人的利息还算合理，资金还用在合理的企业经营中，随着邯郸民间融资规模越来越大，后来部分新募集的资金不得不用在“借新还旧”上，甚至成为失去道德底线的商人“跑路”的准备金。

　　据老梁透露，部分农村合作社成立的初衷就是为了圈钱，吸收村民存款后，他们想到的首先不是如何放出去，而是想着这个钱怎么花，不少合作社负责人用集资的钱买豪车，然后伺机跑路，在当地造成了十分恶劣影响。

　　去年11月以来，在邯郸一家P2P公司担任信贷员的小姜，最近明显感受到工作压力，不仅合格的新客户越来越难开发了，就连信用一向良好的老客户的逾期违约现象也日渐多了起来。他最直观的变化来自收入，上个月还能拿到9000多元，这个月一下子跌到2000元了。

　　不久前，公司有位做小生意的客户违约，为了追回不到10万元的欠款，他们带了十几个同事去催收。“这位客户外面的债务很多，我们是最少的，这阵势吓坏了他，当天就要回了债款。”小姜坦言，如此行动也是无奈之举。

　　据小姜介绍，客户不需要抵押任何房产，只需提供最近几个月的资金流水，就能获得该公司不超过30万的贷款，贷出去的资金年息在17%-24%不等，随着民间融资危机蔓延，他们的客户违约率明显上升，目前已悄然收紧新增放贷额度。

　　“信用体系”破裂与愈合

　　邯郸民间借贷资金链的断裂，或多或少与当地支柱产业萧条相关。当支柱产业出现崩塌，原有维系在熟人之间的借贷关系就变成了“无源之水”

　　面对老人、寡妇的苦苦哀求，一脸堆笑的林老板将其哄骗走后携款而逃，徒留下可怜借贷人的无奈与哀鸣……上世纪三十年代，著名作家茅盾笔下的《林家铺子》中描绘了江南镇上民企老板“跑路”场景，今天读起来仍不觉生疏。

　　八十个春秋后，同一片土地上，曾经熟悉的一幕仍接踵上演—三年前的温州、鄂尔多斯，两年前的安阳，去年的神木，近期的邯郸……以史为鉴，新一轮借贷危机有何新特征？拨开林林总总的真相迷雾，它又走向何方？

　　纵观各地民间借贷危机的诸多样本，民间借贷的脆弱之处，在于其维系在相对狭小区域内“熟人模式”的民间信用体系。当市场向上时，利益链上一荣俱荣，一旦市场向下，脆弱的民间信用体系则很容易断裂。

　　缘何近期频频上演集资人“跑路”事件？上证报记者调查发现，上述区域民间借贷资金链的断裂，都或多或少地与本地支柱产业萧条相关。当一个区域的支柱产业出现崩塌，原有维系在熟人之间的借贷关系变成了“无源之水”。

　　风起于青萍之末。与依托煤炭崛起的鄂尔多斯相似，坐拥巨量钢铁资源的邯郸曾以“全国学邯钢”而闻名。不过，随着“4万亿”刺激效应的消失殆尽，严重的产能过剩和治污压力，让曾经辉煌一时的钢铁城市，再临涅槃重生的抉择。

　　几年前，在钢铁、水泥等传统支柱产业走向末路之际，邯郸开始借“三年大变样”的东风大力发展房地产产业。不过，相比有限的城区人口，近年大肆膨胀的楼市供应，终于在去年夏天濒临崩溃的边缘。

　　1月下旬，记者再次回到邯郸，尽管央行意外降息打消了部分购房者观望态度，但多数邯郸人仍对期房能否到期交付心有余悸。于是，邯郸楼市出现了这样的奇怪一幕—二手房房价开始企稳，而新房价格下跌却少人问津。

　　“真的是怕了，去年的钱都套在一位开发商朋友那里了，现在我再也不敢轻信别人的预期承诺了，即便是再亲近的同学和朋友。”邯郸当地一位借贷人告诉记者，现在当地人买现房宁可价格高一些，也不选择期房投资。

　　据知情人士透露，邯郸民间融资的一大特点是，房地产开发商以楼盘认购、定期返房款等名义进行的融资，这些从表面上看似“买卖房合同”，却暗地行投融资之实的借贷行为，其数目之巨难以准确统计。

　　“近年来民间融资在邯郸地区快速发展，并凭借门槛低、形式灵活、手续简便、放款迅速等特点，吸引了很多民众和中小微企业参与，并已出现无序发展的势头。”一年前，当央行天津分行课题组成员叶丽娟来邯郸调研，并发出“民间融资无序扩张存在隐忧”的警告时，不曾想竟在几个月后一语成谶。

　　据叶丽娟估算，邯郸全市民间融资规模约在500亿元-600亿元左右。其中，作为借贷资金的毛细“输血管”，在当地工商部门注册的近3800家农业专业合作社不少涉嫌变相吸收社会资金，它们违规跨地区、跨行业吸储放贷，尽管额度相对不大，但涉及普通城镇、农村居民人数较广。

　　相比曾在温州、鄂尔多斯发生的民间借贷危机，在邯郸上演的新一轮融资危机，已经延伸至广袤的乡村—受害人群更广、融资链条上的人数更多，而在这场危机背后，也有着深层次的政策背景和社会因素。

　　从“全民放贷”狂欢到“全民讨债”噩梦，发生在邯郸城乡的融资挤兑潮，已经严重侵蚀了当地传统熟人社会的信用体系，而从更深层次讲，高利贷滋生的“食利者”一夜暴富心态和“产业空心化”现象，亦需引起有关各方的高度关注。

　　新年开年不久，曾经为创业澎湃、为高息蛊惑、为追债焦虑、为过往忏悔的老梁，再次踏上前往南方的生意考察之旅。在他看来，那些曾经轻易得来的“高息回报”，失去亦在不知不觉间，只有踏实地经营好自己的生意赚的钱，才能让他“睡个安稳觉”。

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