东莞多家银行已将存款利率上浮30%
今年理财产品和互联网宝宝类产品收益率或将下降。
时隔百日央行再降息 两次降息后百万房贷20年期利息共可省9万元
文/广州日报记者黄江洁
图/广州日报记者卢政
时隔100天,央行宣布自今年3月1日起再度降息,金融机构一年期贷款和存款基准利率分别下调0.25%。此番降息后,一年期、两年期和三年期存贷款基准利率分别仅为2.50%、3.10%和3.75%,均已接近十年来的最低水平。
同时,金融机构存款利率浮动区间上限由1.2倍调整为1.3倍。昨日是此番降息后的首个工作日。记者走访了东莞多家银行发现,为稳定存款,东莞农商银行、广东南粤银行已将部分期限的存款利率上浮30%,一浮到顶,此外多家银行都将存款利率上浮了10%~20%不等。
专家分析指出,降息将释放市场资金量,虽然短期内理财产品收益率不会有太大变化,但预计今年理财产品和互联网宝宝类产品收益率将呈下行趋势,投资者应合理配置资金。
部分银行上浮存款利率至1.3倍
央行此次还进一步扩大了存款利率上浮上限至1.3倍,银行自主定价权进一步扩大。昨天是降息后首个工作日,记者走访了东莞多家银行发现,针对降息,有的银行反应相当迅速,将存款利率均上浮30%,一浮到顶。
例如,本地银行东莞农村商业银行将一年、两年、三年期存款利率均上浮30%,五年期定存利率更是高达5.30%,为目前东莞各银行之首。股份制银行方面,广东南粤银行目前半年期、一年期、三年期存款利率均上浮30%,而其他期限存款利率则上浮20%。
而五大国有商业银行上浮比例依然不及多数股份制银行。记者查询五大国有商业银行官网发现,工行、农行、中行、交行将一年期存款利率上浮10%至2.75%,两年期上浮4.8%至3.25%,三年期则未上浮;而建行则独树一帜,一年期上浮19%至2.90%,两年期上浮4.8%,三年期不上浮。
据悉,银行将存款利率上浮至顶,则能基本抵消基准利率下调对储户造成的影响。以一年期存款利率为例,本次降息前,基准利率为2.75%,上浮20%到顶后利率为3.3%;而本次降息后,一年期存款利率上浮到顶则是3.25%。按照上浮到顶计算,实际存款利率降幅只有0.05%,对普通储户影响不大。
不过,建行东莞分行分析师指出,在贷款利率下降而存款利率下降不多的情况下,银行存贷利差收窄,盈利进一步受到冲击。
降息影响
20年期100万元房贷
月供减少144元
央行降息,这对于房奴而言,无疑是减负的重大利好。
对于采用商贷的购房者来说,此次利率调整后,20年期的100万元贷款,用等额本息还款法,按照基准利率,月供将减少144.38元,全年可减负1732.56元,20年可减少3.46万元的利息支出。
而上一次降息,即去年11月的那次降息,贷款100万元,20年,月供减少234元,20年共减少利息支出4万多元。加上此次降息,两次降息可为房奴共计节约超过9万元的利息。
值得一提的是,银行贷款利率多“一年一调”,去年11月降息后,房奴们的月供从今年1月起才开始减少。而此轮降息带来的月供减少,则要等到明年起才能享受到。
宝宝类产品收益或下行
春节前,由于市场资金紧缺,理财通等互联网“宝宝”类产品以及银行理财产品收益率走高,曾一度高达6%,而节后收益率则纷纷缩水。
昨日记者走访发现,目前东莞各家银行在售和预售的理财产品中,收益率暂未受降息影响。“目前收益率在4.5%和5.0%的理财产品,是主流,暂时还没有看出降息带来什么影响。”建行东莞分行个人金融部理财师姚强介绍。
不过,多位分析人士就对记者表示,挂钩货币基金的理财产品和宝宝类产品收益率与资金面紧密相关,降息释放资金量时,市面上的钱变多,上述产品收益率将呈现下行趋势。
因此,姚强建议,降息后投资者应合理配置资产,一部分存款应急是必需的,购买理财产品则应短期和中长期的搭配购买,此外还可以适当投资基金、股市。由于降息后各银行间存款利率差异进一步扩大,因此他建议不论是存款还是购买银行理财产品,都应该货比三家。