P2P领衔投诉榜 自融导致提现困难占多数

　　P2P网络借贷平台如今已成为互联网金融领域舆论关注的焦点之一。由于监管的缺失，网络借贷一方面搭乘着互联网金融和金融改革的顺风车扶摇直上，另一方面却不断传出跑路、违规、叫停等负面信息。P2P贷款不需要金融机构作为中间人，贷款人与借款人之间的业务往来都在网络平台上完成，但由于我国P2P行业监管政策的缺失，及P2P在发展过程的粗放式增长，导致我国P2P的问题平台数量不断攀升，投资者损失惨重。有的投资者赔了几十万，有的赔了几百万元，更有很多投资者把一生的积蓄都“砸”了进去，看到的却是P2P网站再也无法登录，听到的则是老板卷款跑路的消息以及面对业已瘫痪的冷冰冰的网页。

　　梳理近期问题P2P平台我们发现，案例主要集中于纯诈骗跑路、提现困难、经营不善停业、经侦主动干预这四大类，而这也是投资者需要特别警惕的。

　　纯诈骗跑路型

　　典型：优易网 网金宝

　　在中国网络借贷发展的早期，就出现了一些纯粹诈骗、开设虚假网站吸收出借人资金的平台，2012年爆发的优易网案就是一个典型，它也是我国首个以集资诈骗罪名公开审理的P2P网贷平台案例。但少数几个骗子并没让大多数出借人提高警惕，2013年互联网金融的火爆，以及大量新手出借人的涌入，重新让流窜在互联网上的各种骗子钻到了空子，于是在2014年上半年，出现了大量的纯诈骗平台。而这些骗子，也不断变换诈骗的手段，不断刷新跑路的最快时间，不变的是源源不断的受害者以及难以进展的维权。

　　2014年10月9日，P2P网贷平台优易网集资诈骗一案在江苏省如皋市人民法院开庭审理。优易网案是国内首个以集资诈骗罪名公开审理的网贷平台案例。此案直接涉案金额为人民币2551.7995万元，出借人受损金额为人民币1517.8055万元。受害者包括全国各地的60多名出借人。

　　优易网自称系香港亿丰国际集团投资发展有限公司旗下的P2P网贷平台，全称为南通优易电子科技有限公司。2012年12月21日，香港亿丰国际集团投资发展有限公司(下称“亿丰”)发表声明称，亿丰旗下成员“从未有所谓的南通优易电子科技有限公司”，同时，该集团保留对假冒或盗用集团名义的不法单位和个人采取法律行动、追究其法律责任的权利。当天(即2012年12月21日)，优易网突然宣布“停止运转”，网站无法正常交易，优易网的三位负责人，即缪忠应、王永光、蔡月珍便失去联系。当时有媒体评价，优易网涉案金额巨大，可谓网贷第一大案。

　　在优易网案之前，网贷行业鲜有平台倒闭和跑路事件发生，出借人风险意识非常淡薄，所以容易受到优易网承诺的超高收益吸引。事发前，几乎无人去优易网实地考察过，并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网(事实上，对于这种反正常工作规律的情况，更应该成为平台的疑点)。优易网负责人将平台资金挪用去炒作期货，因过于频繁交易和高昂的手续费而导致巨亏，也有受害出借人怀疑如此炒作期货是存在洗钱和利益输送的可能。

　　虽然优易网负责人在2013年4月16日落网，但案件的审理却一波三折。出借人进入长达两年多时间的艰难维权。值得一提的是，此案罪名两次变更。2013年5月，优易网负责人之一缪忠应因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被羁押。2014年2月中旬，缪忠应被如皋市检察院以涉嫌“集资诈骗罪”提起公诉并移交如皋市人民法院审理。

　　10月9日庭审中，被告人缪忠应坚称没有“以非法占有为目的”，指是由于自己经营不善，给出借人造成了损失。按照相关法律和司法解释的规定，认定集资诈骗罪有两个标准：一是“使用诈骗方法实施非法集资行为”；二是“以非法占有为目的”。从优易网第一次庭审情况看，被告是否“以非法占有为目的”成为控辩双方争议最大的焦点。

　　另一起网金宝案为北京首例P2P网贷平台“跑路”事件主角，上线仅有4个月的网金宝于6月4日悄悄关闭，根据百度快照信息，截至5月5日，网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。

　　网金宝首先是办公地址虚假，据报道称，网金宝公开的办公地址是摩码大厦22层2203—2205，但该大厦电梯最高只到20层，该大厦也没有网金宝运营的痕迹；其次是假造背书，网站宣传与央行合作“平台所有项目的还款记录将作为中国人民银行征信中心的数据来源，同时所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”，但是目前商业银行尚未做资金全权监管，更何况中国人民银行；第三，根据出借人提供的合同，平台担保公司为湖北中州投资担保有限公司，但湖北中州投资担保有限公司称其网金宝无任何合作关系；第四，网金宝是“认证网站”，据出借人称，网金宝的网站通过第三方商业认证，出借人应该更理性地看到“认证”的含金量。

　　“纯诈骗平台的特征，主要有五方面。”网贷之家首席研究员马骏分析指出，“一为信息造假。注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等造假，甚至有些诈骗平台网站页面都是直接复制过来的，比如网金宝的办公地址造假，网页显示的办公地址实际并不存在该公司；二为办公地址偏远，绝大多数纯诈骗平台无实际办公场所，为防止出借人实地考察，这些诈骗平台在网上公布的办公地址都异常偏远，多为城乡接合部或县城的某处民房；三为网页粗制滥造，诈骗团队开设的骗子，极少会花精力打造和修饰平台网页，网页一般采用模板，美工丑陋，体验很差；四为极高的收益率；五为成立的时间普遍很短，诈骗跑路平台存活时间通常不超过6个月，最短的一天不到。”

　　提现困难型平台

　　典型：美贷网 中汇在线

　　2014年出现的问题平台中，提现困难型平台占据44%，涉及人数最多、金额最大的一般都是提现困难型平台。“平台之所以会提现困难，一般源于两大原因：一是自融型平台，二是业务来源和风控水平较差，因坏账而无力垫付。自融型平台或多或少存在标的信息造假的情况，且资金流向单一，一旦发生提现困难，出借人集体报警，多以警察介入、定性为非法吸收公众存款案件居多，平台基本宣告死亡，俗称“死雷”；而真实业务，但无力垫付的，在平台人员的催收、寻求资金注入及出借人的支持下，还有可能重新盘活，但这种情况极少，俗称“活雷”。”马骏指出。

　　提现困难型平台，多数为自融平台。平台吸收资金为自身或者相关联企业“输血”，将平台当作企业的资金池，但后续因为运作不善导致资金链断裂。

　　深圳美贷网就因涉嫌自融导致暂停提现，早在去年11月20日，美贷网在其首页上挂出一则《关于美贷网重大资产重组公告》。公告称，11月21日-12月5日期间，美贷网将不处理客户任何充值、提现、借款等业务，自12月6日起一切业务将恢复正常。原因是筹划与国际知名企业重大资产重组事项，将美贷网、中融资本、信达财富与重组方进行合并。与此同时，中融资本、信达财富的官方网站上也挂出了内容相同的公告，三家平台于21日同时停止提现。

　　投资者告诉《经济参考报》记者，去年11月21日当日，美贷网实际控制人谷卓恒、中融资本法人刘彦平、信达财富法人王命达还一起召开了投资人见面会，并当场宣布由美贷网来承担中融资本和信达财富的所有债权债务，谷卓恒还当场给投资者写下一份承诺函，并给刘彦平、王命达也写了承担一切债务的欠条，并按有指纹。

　　一位信达财富的投资者告诉记者：“由于一直不能提现，大家心里很着急，但谷卓恒12月18日却突然改变话语，对信达财富的投资者说，美贷网与信达财富无债务关系。”投资者质疑，整个事件就是中融资本和信达财富帮谷卓恒吸收资金，并将投资款投给美贷网，协议将三家平台进行合并，统一由美贷网与投资者进行债务关系的对接，结果谷卓恒却欠钱不还。

　　公开资料显示，谷卓恒是鼎和矿业股东，截至2014年8月14日，谷卓恒持有鼎和矿业12.89%的股份。据P2P网贷平台曝光，目前谷卓恒已经被鼎和矿业这一垃圾股票牢牢套住，他从去年六月开始拿美贷网借来的5000多万买入股票后无法脱手，目前这只股票已经不断下跌。因此此次美贷网公告中的因重组暂停提现都是幌子，其真实原因是董卓恒的资金链已断裂，导致平台无法提现。