金融诈骗手法多样 市民需规范操作金融活动

　　在金融业高速发展的今天，如何加强金融消费权益保护，对促进金融市场健康运行，维护金融稳定、社会和谐起着至关重要的作用。据中国人民银行中山市中心支行透露，目前中山金融服务的相关投诉主要集中在银行的服务态度、收费、保险的理赔等方面。对此，记者收集了中山市民在金融消费中出现的3个典型案例，进行分析，并给予相关消费警示。

　　南方日报记者 陈彧 通讯员 姚班

　　卡被盗刷只拿回70%

　　案例一

　　未妥善保管密码

　　石岐的林小姐2005年在银行办理了一张储蓄卡，但一直以来都很少使用到，仅在医院刷过卡，和作为淘宝购物支付宝结算使用过。但在去年8月份，林小姐绑定银行卡的手机突然收到短信称，卡里仅有的3万多元被人从ATM中转账出去。

　　收到短信后林小姐吓了一跳，赶紧通过客服电话核实。客服称上述款项已经转账到他人名下，地点在浙江省金华市的一台柜员机。

　　银行方认为，转账需要持有银行卡和获知密码的情况下才能进行。即使银行卡真被克隆了，林小姐也有未妥善保管密码的过失，因此不肯赔偿林小姐损失。无奈之下，林小姐只能诉至法院，最终法院认为双方均存在过失，银行对林小姐的损失承担70%责任，赔付林小姐2万多元。

　　消费警示：

　　消费者应该安全设置和保管银行卡密码，密码设定应避免使用生日、身份证号码等简单数字，卡片应妥善保管且不可与密码、身份证件一起存放，以免卡片失窃后，遭人盗刷。

　　结果拿不到赔偿

　　案例二

　　自行委托机构定损险

　　阿发去年6月在中山的一家保险公司处购买了车辆损失险，赔偿限额为7万元。

　　去年9月，阿发驾驶爱车沿新沙水公路由古镇往105国道方向行驶，驶至肇事路段时与他人驾驶的二轮摩托车发生碰撞，事故造成车辆损坏。事故发生后，阿发的车辆经维修产生的修理费、车损鉴定费、保管费、清洁费、拯救费，总共合计5000多元。

　　事后阿发与保险公司沟通，保险公司认为阿发的车在事故中不承担责任，阿发诉求的损失应由事故全责方赔偿，向事故全责方索赔。车辆维修费未经过保险公司定损，而是阿发单方委托鉴定机构进行鉴定产生，保险公司不应承担。

　　法院经过审理认为，阿发有权选择便捷的、低风险的司法救济途径。保险公司应尊重阿发的选择，先向阿发赔偿损失，再代为向致害人追偿。而鉴定费、拯救费、保管费、清理费均属于必要的合理费用，保险公司也应该予以赔偿。

　　消费警示：

　　投保人在投保时，应该仔细阅读保险条款和说明书，了解透彻保险的条款、赔付范围，以及投保人所要承担的义务，不要草率签单。当事故发生之后，在条件允许下，尽量按照保险条款和保险公司所要求做法进行处理，以避免不必要的索赔纠纷。

　　导致期望落空

　　案例三

　　未分清预期与实际收益

　　2012年前后，李先生在某银行办理存款时，在工作人员的推荐下购买了一款投资型保险产品。根据工作人员的介绍，李先生每年在这款产品中存入了2万元，十年之后就可以拿回10多万元的收益。

　　但到了去年，李先生查询下发现他购买的这款保险产品实际的收益并不高，甚至还不如普通银行的利息。后来，李先生投诉到中山市金融消费权益保护联合会，要求金融机构退还本金和相当于购买日至投诉日定期存款利息的补偿。联合会经过与银行和保险公司方面沟通，发现保险产品的宣传折页上有“以上收益数据仅供参考，不能理解为对未来的预期”提示语句，而李先生虽然有看到，却一直以最初工作人员介绍的收益为预期。

　　了解情况后，银行和保险公司向李先生解释，保险产品收益与国内外经济金融环境密切相关，过往业绩不能代表未来运作中的预期收益，同时向李先生阐述了保险责任、除外责任、理赔规则、退保规则、红利分配规则及满期保险金等内容。经过银行和保险公司解释后，李先生理解了这款保险产品的具体受益方式，并表示将继续持有此份保单并继续投保。

　　消费警示：

　　到银行存款时，需认真了解存款和保险的区别，在银行签署单据时，认真看清楚所签单是存单还是保险单。