传统银行借“互联网＋”东风找引擎

　　在利润增速放缓、不良贷款攀升的压力下，不少银行站在了“互联网＋”的风口上顺势而为，紧跟互联网金融大潮，找寻银行提升利润增长的新引擎。

　　 互联网时代银行自我革命

　　 “对银行而言，真正的挑战不是来自于跨界竞争者，而是我们自己。”工行董事长姜建清２３日在工行互联网金融产品发布会上说。

　　 余额宝的横空出世催生出银行各种“宝类”理财产品，基于互联网数据的蚂蚁微贷令不少银行看到了降低成本的方法，Ｐ２Ｐ风生水起使得银行反思自身小微金融服务……金融领域本身创新就层出不穷，与互联网加速融合后更是不断颠覆人们固有的生活方式，也在一次次冲击着传统银行敏感的神经。

　　 才获准开业的温州民商银行就已经“嗅”到了互联网金融带来的“火药味”，并已经将互联网金融和大数据应用提上规划日程。“现在是民营银行出生最好的时代，各方面都已打好基础，还可嫁接互联网基因。”温州民商银行董事长南存辉表示，“互联网时代各行各业都在积极拥抱和融入互联网，银行也不例外，所以即使我们做传统银行，也得和互联网对接，运用大数据和创新支付手段，否则要被淘汰。”

　　 发力互联网背后是发展困境

　　 银行主动投身互联网金融，主要还是因为日趋白热化的竞争和越来越不好过的日子。

　　 从目前多家银行发布的２０１４年年报来看，利润增速放缓已经成为普遍情况。除平安银行以外，浦发、兴业、招商等多家银行净利润均呈现出不同程度的增幅下降趋势，其中，中信、招行、民生净利润增速更是下滑至个位，分别为３．８７％、８．０６％、５．３６％。

　　 “拖拉机加翅膀如果站在正确的风口上没准真能飞起来。”在今年依然严峻的经营压力下，招商银行行长田惠宇表示，能让传统业务飞起来的翅膀就是向互联网转型，并提出构建互联网“平台、流量、大数据”的整体结构布局。

　　 今年“互联网＋”被写入政府工作报告，传统银行将顺势而为寻找银行利润新的增长点，这也是银行肯下“血本”推进互联网转型的原因。

　　 就拿“烧钱”的电商来说，建行的“善融商务”、工行的“融ｅ购”目前累计交易额均已突破１０００亿元，重金打造的背后则是银行想打通生活、信息、金融服务全链条的庞大构想。

　　 在互联网思维的影响下，银行的金融服务正变得更加开放。近年异军突起的直销银行就将服务拓展到更多他行持卡客户，给不少中小银行与大行同台竞争的机会。

　　 互联网金融征程漫漫

　　 “不论是互联网企业还是商业银行，虽然创新路径会有不同，但最后终将殊途同归。”在姜建清看来，客户需求的变化就是互联网和银行创新的出发点也是最终“归途”。

　　 互联网所推崇的客户体验正在成为银行卸下“高冷”外表，回归“亲民”路线的指南，而随着大数据、云计算等技术的应用，互联网发展正进入一个新阶段，不断催生新的产业形态和商业景观，帮助银行更好地细化市场，提升客户体验。

　　 “互联网时代会催生出越来越多金融创新，这不可能是一家银行能做完的市场。随着互联网企业在各个领域不断细化，数据也将越来越丰富，银行和互联网合作的前景巨大。”南存辉说。

　　 不过，才起步的互联网金融还面临监管不到位、法规不完善等一系列问题，前路征程漫漫。

　　 上世纪９０年代，一批无实体网点的“鼠标银行”就已经在国外出现，但直到去年末，银监会正式批复筹备的５家民营银行中才出现了“网络银行”。

　　 被贴上“网络银行”标签的微众银行行长曹彤认为：“互联网为我们创造了一个全新的融资模式，银行网点的功能正在改变，而这些呼唤着监管方式的互联网化。”（记者 吴雨）