P2P进入“拼风控”时代 或可借力央行征信体系

    本报记者 孙奇茹

    “风来时是故事，风走了是事故。”对于P2P网贷平台近来面临的风险控制考验，业界专家曾做过这样一个生动的比喻。近日，河北最大的担保公司传出被托管消息，涉及多个P2P平台，更加重了人们的担心。

    P2P网贷平台拍拍贷发布“魔镜”风控系统，称可以对平台上的每一笔借款给出准确的逾期率预计；搜狐旗下互联网金融平台搜易贷启用风险保障金制度；积木盒子联合民生银行进行资金托管……这些举措，都表明P2P这个此前“野蛮生长”的行业，开始进入了比拼风险控制能力的时代。

    用大数据控制风险靠谱吗？

    由于一般的P2P平台投资收益率6%到15%不等，远远高于同期银行存款和理财，因此成了近年来被不少理财达人热捧的理财方式。但频频爆出坏账、跑路风险，也使得投资人对P2P“又爱又怕”。

    据拍拍贷CEO张俊介绍，他们的风控模型将会通过各种渠道获取每一个借款人的2000多个字段信息，然后进行抽丝剥茧、预计其逾期风险。

    举例来说，当你在一家P2P网站上多次修改你的信息，系统有可能会在你的信用风险评估值上提高一点点。因为这样不太稳定的行为可能意味着，你借钱不还的可能性比较大。

    “除了传统的申请资料、信贷数据等审核资料外，用户有没有在网络上被哪家平台列入黑名单、网上行为数据、社交关系数据以及各类第三方渠道等都会帮助我们完善这个大数据风控模型。”张俊称。

    “傍大款”增加信任感

    拍拍贷自创立以来，因始终坚持纯线上借贷的模式，被业界质疑风险过高。此次发布的“魔镜”风控系统，被认为是补上短板的一次尝试。

    除了建立严谨的风控模型，与传统银行合作“傍大款”，也成为P2P平台为自身增加信用的重要手段。

    今年1月，全国最大的P2P平台宜信与中信银行启动战略合作，开启了我国P2P行业首次与传统银行在资金托管层面的合作。随后，积木盒子、人人贷等多家P2P网站都加入了“傍大款”大军，争相与银行合作进行资金托管。

    “有了银行资金托管，即便P2P平台跑路、人跑了，资金也跑不了。”是这些平台给投资者做出的保障。

    或可借力央行征信体系

    最近一年，P2P行业增长迅猛。据网贷之家的数据显示，截至2015年2月，全国共有1646家P2P平台，2014年全年P2P网贷行业的成交量接近2600亿元，2015年前两个月P2P全行业成交量接近700亿元。

    然而，坏账、跑路、逾期等词汇也成为P2P平台频频遭受诟病的原因。

    团贷网CEO唐军认为，P2P平台日常运营过程中所收集、整理的借款人信息，可提交到网络金融征信系统和央行征信体系的金融信用信息数据库。通过信息共享机制，帮助其他P2P网贷平台全面了解授信对象，防范借款人恶意欺诈、过度负债等信用风险，在确保平台投资者资金安全的情况下，更能促进P2P行业的健康发展和良性竞争。