非险企奇葩保险被指挑战监管 并非真正保险

　　北京商报讯(记者 马元月 陈婷婷)真创新不足，伪创新有余，伴随着互联网的发展，各路机构都纷纷在网上做起了所谓创新的保险生意。继日前被迫下架的“贴条险”之后，现在又出现“跌停险”、“汽车人变形险”，而这也被认为是在挑战保险的监管，它们并非真正具有保险的本质功能。

　　北京商报记者获悉，知名投资社交平台雪球网昨日推出挂钩股市的跌停险。这款名为跌停险的保险是针对凡是拥有A股有效账户且年龄在18周岁以上的客户，单只股票最低投保金额为100元，投保期内，投保人的股票如果发生跌停，最高可获得1万元的赔付。

　　无独有偶，此前曾因推出“贴条险”而备受关注的手机App“OK车险”再次“创新”，针对即将播出的电影《变形金刚4》推了一款无厘头的“汽车人变形险”。该平台表示，当个人车辆变身汽车人时，该平台判定变身照片后，即向车主赔付下一部变形金刚电影双人套票，影院场次任选。

　　然而，这些带着“险”字的产品却丝毫没有保险的本质功能。保险所承担的风险往往是不可预知的，且对人的生产生活以及身体生命能提供补偿和赔付。而上述产品其实更接近于对赌的游戏。

　　“现在保险业鼓励产品创新，尤其在互联网时代到来，各险企都在创新方面跃跃欲试。”一位险企产品开发部负责人指出。他表示，现在绝大多数创新在于承保方式、承保范围和投保渠道等方面，而各类机构是趁机而入，他们所推的产品实则与保险无关。据了解，依据《保险法》规定，只有险企才是开发保险产品的合法机构，且所开发的产品需在自身的经营范围之内。照此来看，投资社交平台所推产品并不合法。

　　雪球网官微详细列明了跌停险的适用人群、保险期限、保险项目等内容。据雪球网解释， 推出这一产品是为了能让大家普遍建立起风险意识，并减轻其投资决策失误带来的风险。雪球网称该平台已与大型险企达成初步合作，不久将在市场上销售。

　　北京商报记者发现，目前跌停险并没有正式推出，只能提前预约，而预约的前提是需要下载“雪球”App，并关注官方账号“跌停险”。这被市场认为有赚取粉丝之嫌。有分析人士指出，炒股带有博彩性质，赌的是或涨或跌，为这种博彩提供保障很可能进一步放大博彩的风险。此前保监会曾对险企开发的“摇号险”、“雾霾险”等带有博彩性质的产品公开叫停，并表明严禁财产保险公司开发带有赌博或博彩性质的保险产品的态度。

　　值得一提的是，另一App“OK车险”已不是首次涉猎所谓的“保险”。就在3月11日，“OK车险”上线一款“贴条险”引发很大的争议，被指有纵容违章停车之嫌。随后，监管机构站出来表明态度，认为这一“贴条险”违反社会公序良俗，不符合保险原理，因此，“贴条险”被迫下架。保监会随后再次明确表示，“贴条险”并非保险、并非保险公司经营行为、与保险精神不符、“贴条险”不保险等。

　　而就在监管机构反复表态的同时，“OK车险”却再推“汽车人变形险”，与此前的“贴条险”不同的是，这次明确标明了适用人群、保险项目、赔付标准、理赔条件、投保须知等，大有挑衅之势。