保监会：保险创新要在法律框架内进行

　　保监会9日发布《关于“跌停险”的风险提示》称，4月1日，保监会发现某互联网投资社交平台可预约与股价波动相关的“跌停险”产品，该投资社交平台预约投保有违法之嫌，保险创新要在法律框架内进行，保监会将对相关情况作进一步调查，及时公布调查结果。

　　《提示》称，上述网站称其目前正与国内某保险公司进行合作，不久将正式推出此产品。保监会保险消费者权益保护局提示消费者，保险风险是指尚未发生的、能使保险对象遭受损害的危险或事故，具有客观性、可能性和偶然性。保险风险不受人为因素影响、不可控，而股票“跌停”是可以受人为因素影响的。之前的“世界杯遗憾险”、“贴条险”等产品虽然带着“险”字，但并未体现保险对客观事件的风险管理功能。

　　保监会还提示，该投资社交平台预约投保有违法之嫌。根据中国《保险法》相关规定，只有保险公司才是开发保险产品的合法机构，且所开发的产品需向保监会报备，才可由保险公司或具备资质的保险中介机构进行销售。目前，保监会未接到有保险公司开发此类险种的报告。该投资社交平台虽然声称正在与保险公司合作，计划利用保险公司的优势推出该款产品，但是其通过网站预约投保的行为有违法之嫌，保监会将对相关情况作进一步调查，及时公布调查结果。

　　《提示》称，保险创新要在法律框架内进行。保险的核心功能是保障功能。而“跌停险”类似对赌游戏，有“博彩”嫌疑，利用“跌停险”对股价波动进行保障有可能进一步放大金融风险。保监会鼓励“互联网+”与保险结合的创新，但坚决反对打着产品创新的幌子，误导消费者对保险的认识，开发或销售带有赌博或博彩性质的产品。希望消费者提高警惕，注意风险。

　　专家表示，A股拥有全球最庞大的股民数量，缺乏相关产品进行风险保障，但这类风险是否可保仍有待商榷。保险产品创新的前提是遵守保险业的基本规律，近期连续出现的“贴条险”和“跌停险”相继被保监会叫停，既说明互联网时代保险业发展的多样化趋势逐渐显现，也说明监管层对于创新的鼓励态度和对于不当市场行为的制止决心，仍将是未来保险产品发展不能逾越的红线。保险公司应在产品的基本功能上多下功夫，才能真正推动保险服务社会经济发展的作用进一步发挥。