银行积极布局供应链金融 网络化成发展方向

　　本报记者 杜金

　　在互联网浪潮下，与互联网加速融合，已成为不少传统行业不约而同的选择。

　　去年以来，供应链金融俨然成为群雄逐鹿的“美味”。多家互联网企业在这个领域积极谋篇布局，国内银行业在供应链金融领域的创新实践也方兴未艾。

　　提高申贷获得率

　　国内银行业对于供应链金融的尝试要追溯到2000年，当时一些银行在业内率先提出了“1+N”的融资模式。“1+N”中的“1”是指供应链中的核心企业，“N”是指核心企业上下游的供应链成员企业。

　　这种模式就是利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引入对其上下游的授信服务之中，并开展面向供应链成员企业的批发性营销。2005年，供应链金融的概念开始被一些银行提出来。

　　供应链金融业务为外界所看重的，是其为解决中小企业融资难提供了很好的途径。供应链金融的精髓，是通过控制核心企业供应链相关信息，消除上下游供应链企业信息不透明现象，降低中小企业风险甄别成本，提升风险控制能力，增大银行为部分中小企业融资的意愿。

　　此外，业内分析认为，供应链融资的不良预警机制要比传统贷款的实时性更强，由于贷后操作的连续性特征，一些预警信号更容易被发现。

　　目前，越来越多的银行开始试水供应链金融，并逐渐将其纳入自身的市场定位和竞争策略体系，产品设计、风险控制和营销模式也逐渐成形。

　　从监管层来看，今年银监会公布将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考查小微企业贷款增长情况。

　　这意味着今后银行的小微业务将更加注重服务质效的提高和服务覆盖面的扩大。从这点而言，供应链金融无疑将会有更大的发展空间。

　　众多银行积极参与

　　有观点称，供应链金融这一命题的出现，为解决中小企业融资、银行业变革、产业竞争等一系列老问题提供了新思路。

　　实际上，供应链金融的出现并受到银行的重视和追捧并非偶然。由于能拓展更多客户，增加存款并能带来中间收益，供应链金融被视为银行对公业务的新模式。无论是国有银行还是股份制银行，近年对供应链金融业务的开展都十分积极。

　　不少股份制银行开展供应链金融业务较早。如中信银行(601998,股吧)始终将供应链金融业务作为公司战略核心业务加以推动，供应链金融累计融资额度在近几年连续保持两位数以上的增速。截至2014年末，供应链金融业务授信客户数8774户，融资余额2511.89亿元。该行还主动对供应链金融业务结构进行调整，将业务的经营视角从传统的大宗商品行业逐步转向消费类抗经济周期行业，充分利用互联网技术手段，加快发展电商供应链金融业务。

　　大行也在积极开展供应链融资业务，目前工行、中行、建行、交行均推出供应链金融服务产品。其中，工行的供应链金融起步较早且发展迅速，继2005年6月推出沃尔玛供应商保理业务试点后，2006年7月推出了供应链金融产品，2010年7月又推出了电子供应链融资服务。中行目前则已推出“融易达”、“销易达”等多个“达系列”产品，并形成涵盖应收账款类、货押类、应付/预付账款类三大类完整的产品体系。同时，中行不断创新供应链方案、整合运用产品组合，加强了投行、国际结算和现金管理等条线产品的整合，满足供应链全链条的融资需求。

　　网络化是发展方向

　　随着互联网对传统金融行业的渗透，越来越多的银行纷纷开展了网上供应链金融业务。

　　广发证券(000776,股吧)的一份研究报告指出，供应链金融与互联网技术的结合，改变了原有的“银行―企业”两点业务模式，使得“金融机构+核心企业+上下游企业”三角形的业务模式展开成为可能，利益相关者数量的增加使得业务流程更加复杂，对信息共享的要求也更高。互联网作为技术手段使得网状供应链金融业务的实现成为可能。

　　如平安银行(000001,股吧)，其前身深圳发展银行是国内较早开展供应链融资的银行之一，去年发布的“橙E网”，是其“1+N”供应链金融模式全新升级的电子信息化平台，核心仍是基于供应链上下游关系的“熟人生意圈”。

　　工行从2010年开始推出了电子供应链融资业务，通过与供应链核心企业的ERP系统的实时对接，为核心企业的上下游企业提供融资服务，并实现申请、合同签订、提款还款全流程网络自动化服务。

　　中行也表示，要深度介入网络供应链金融。为企业提供高效、便捷的供应链金融服务，中行专门开发了“SCF系统”，实现了在线操作的全覆盖。从2011年开始，该行紧密围绕零售、电子、汽车等行业，积极运用网银、银企直连等手段拓展在线供应链金融业务，目前已累计为300余家企业发放融资超过百亿元。

　　建行则在2010年、2011年和2013年分别与金银岛、敦煌网、京东商城合作共同开发在线融资平台。

　　此外，去年以来，多家互联网企业也在这个领域积极谋篇布局，供应链金融俨然成为多方群雄逐鹿的“美味”。大型互联网企业如一些规模庞大的电商平台，掌控着物流、资金流、信息流的优势，已经开始尝试自己做供应链金融业务。

　　业内人士建议，银行可以通过与电商平台开展深度合作以及自建开放式电商平台等方式，为平台企业提供集电子商务、物流、仓储、保险、结算、融资在内的一站式服务。