邮储银行:服务实体经济是新常态下的最高战略(2)

　　 缓解融资难、融资贵：

　　 产品与制度创新多措并举

　　 针对小微企业融资难、融资贵的问题，李克强总理强调，金融机构要以改革的方式，着力解决融资难、融资贵问题，加强对小微企业和创新创业的服务。

　　 对此，邮储银行行长吕家进表示，服务“三农”与小微企业既是党和国家给邮储银行的定位，也是我们一直坚持的经营宗旨，我们将多措并举，进一步缓解小微企业融资难、融资贵。

　　 一直以来，邮储银行通过实行免除财务顾问费、咨询服务费等融资相关费用；坚持“阳光信贷”和“八不准”理念；通过建立专营机构，打造“特色支行+产业链”集约化商业模式等措施，保持小微金融服务优惠价格，降低小微企业融资成本。

　　 今后将依托产品与制度创新，采取更多措施进一步有效缓解小微企业融资难、融资贵问题。主要措施包括：积极创新产品，基于贷款可获得性缓解融资难；优化操作流程，基于贷款便利性缓解融资难；加强平台对接，基于外部协作缓解融资难；强化资源引导，基于资源调配缓解融资难。

　　 今年“两会”后，邮储银行深入贯彻落实李克强总理在《政府工作报告》中“实施创新驱动发展战略，推动大众创业、万众创新”的要求，不断加大对大众创业、万众创新的支持力度。

　　 例如，该行围绕高新园区、孵化器，大力推动“银行+园区/孵化器+初创期小微企业”的业务模式，在北京中关村、湖北东湖等国家级自主创新示范区打造了园区开发示范典型。截至3月末，全行科技型企业授信业务结余近100亿元，资产质量良好。

　　 此外，邮储银行还与全国中小企业股份转让系统有限责任公司建立战略合作关系，研发了股权质押小企业贷款业务，截至3月末，该行已累计为近50家中小企业提供新三板上市辅导服务，切实做到与企业共同成长。

　　 在支持民众创业创富方面，2010年以来，邮储银行连续五年举办“创富大赛”活动，围绕大众就业、万众创新组织开展创富大赛等公益平台，为个人创业者和小微企业搭建产品展示、商业模式交流、融资支持和品牌推广“四位一体”的综合平台。

　　 在加强平台对接，基于外部协作缓解融资难方面，邮储银行紧密衔接各级政府对小微企业补贴政策、补偿基金和增信机制，创新“政银”合作，完善“银担”模式。截至目前，邮储银行已与超过500家县级以上政府和省市级担保机构签订合作协议，全行政银合作类意向合作额度达到810亿元,放款近500亿元。

　　 数据显示，截至2014年底，邮储银行涉农贷款余额5900多亿元，是2011年的4.4倍；小微企业贷款余额5500多亿元，比2011年增长了84.9%；累计发放小微企业贷款超过2.3万亿元，有效解决了1200万户小微企业的经营资金短缺困难。

　　 截至今年3月末，邮储银行小微企业贷款余额近5800亿元，较年初新增200多亿元。今年1月，邮储银行小微企业贷款较上年同期增速35.7%，同业排名第一。

　　 牢固底线思维：

　　 坚持健康可持续发展

　　 李克强总理指出，要加大不良资产核销和处置力度，强化金融监管协调，坚决守住不发生区域性系统性金融风险的底线。

　　 对此，邮储银行行长吕家进表示，将进一步完善授信政策，从源头上控制风险；优化信审技术，提升信审决策水平；夯实信管基础，提升信贷管理水平。

　　 自2007年成立以来，邮储银行坚持研究制定授信政策，作为客户营销、审查审批和信贷决策的重要依据和抓手。每年该行结合自身战略定位、风险政策与偏好及自身能力，通过认真研判，冷静思考，按照“稳中求进、改革创新”的总基调，从年度授信政策指引、重点行业授信政策和区域授信政策“三个层次”，从行业、区域、客户、产品和管理“五个维度”研究制度授信政策，从准入、授信管理等源头上防范潜在的系统性与区域性风险，守住风险底线。

　　 同时，邮储银行通过优化授信方法与技术、加强审查审批管理，持续提升信审质量与水平。在统一授信审查规范方面，该行制定了公司授信、小企业授信等审查审批手册，对于“三农”、小微企业新业务，编写审查审批规范，统一制定相关审批标准，指导各级行信审工作。

　　 “授信业务是三分贷、七分管。”邮储银行相关负责人表示，该行始终坚持制度先行，制定完善规章制度，夯实信贷管理基础；结合分行的区域经济金融状况、授信管理能力及风险管控水平，建立差异化授信授权机制并动态管理；开展授信全流程管理，从客户营销、尽职调查、审查审批、用信环节、贷款回收等环节进行全流程管理；持续加强贷后管理、担保管理及征信管理工作；以精细化管理防控潜在的授信风险。