“互联网+”时代 银行纷纷进军直销银行

　　随着互联网概念的普及，直销银行开始成为众多银行转型的目标。这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。降低运营成本，回馈客户是直销银行的核心价值。

　　瞄准手机一族

　　日前，从2013年9月国内首家直销银行问世至今，短短一年多时间，已经有大约30家银行上线了直销银行业务，竞争进入了白热化。据近期加入国内直销银行的“新兵”渤海银行相关负责人介绍，两会上提出的“互联网+”战略，使互联网金融迎来了新的发展阶段。为了在互联网时代抢占先机，应对“宝宝”等产品的冲击，国内各大传统银行开始纷纷加入到“直销银行”行列之中，以至于该项业务呈现出爆发式增长，所以日前他们也推出“好e通”直销平台，采用相对更务实灵活的定位方式，将直销银行作为全行互联网金融的核心载体和平台。直销银行无疑是对传统银行的颠覆。从用户定位上，相较于传统银行“覆盖千家万户”的客户定位，直销银行的客户群体定位更加精准，主要瞄准具备一定互联网使用习惯的年轻人群，其中以80后、90后为主。

　　在这种情况下，各大直销银行的功能设计，一般都会尽量照顾年轻人的使用习惯。主打快速投资理财、缴费和便民服务等，力求简单、实惠、有趣、方便，而这也确实是年轻客户的刚性需求，从而让直销银行拥有广阔的发展前景。以德国为例，直销银行目前的市场份额达到8%，客户数超过千万，可以说直销银行的趋势不容小觑。

　　产品或为直销银行第一突破点

　　整个行业兴起时间并不长，用户最迫切的需求是产品层面。招商银行相关负责人介绍，随着行业的发展和成熟，客户的需求会逐渐呈现出多样化和复杂化。因此，现阶段产品无疑是接触目标客户的最直接的手段，也是直销银行留给客户的第一印象。也正是这个原因，目前各家直销银行都将自己最优质的产品作为直销银行的主打，希望借此吸引客户，如民生直销银行的定活宝、民生金，平安直销银行的定活期、平安盈等。

　　建设银行相关负责人也指出，如果说产品是打动客户的第一步，那么服务无疑是让客户长期选择的关键。与传统银行相比，直销银行在服务上具有天然的竞争优势，简单实用的服务功能、便捷直接的操作流程、友好的用户体验，以及亲民的设计界面，使得直销银行与现有的网络银行相比，更互联网化，也更能打动年轻客户的心。工凡