非存款类放贷机构实行牌照监管

　　在街头巷尾，人们时常能看到各类理财产品的销售人员推销五花八门的产品，如果购买了这类理财产品可能就中了非法集资的圈套。北京商报记者昨日从处置非法集资部际联席会议（以下简称“联席会”）获悉，当前国内非法集资案件呈爆发式增长，大要案件高发，央行正在牵头起草《非存款类放贷组织条例》（以下简称《条例》），对不吸收存款的放贷业务实施牌照管理。

　　根据官方的统计，2014年非法集资发案数量、涉案金额、参与集资人数等大幅上升，同比增长2倍左右，均已达到历年峰值。其中，涉案金额超亿元的364起，同比增长271.42%。且涉及行业领域众多，其中投资理财、P2P网络借贷、农民专业合作社、房地产、私募股权投资等成为近年来的重灾区，案件数量迅速上升，风险隐患巨大，一些民办教育机构涉嫌非法集资风险显现，行业特点突出。除江苏、浙江等原有案件高发区外，北京、河北、山西、陕西、四川、甘肃、新疆等地成为新的高发区域，案件总数和涉案金额均超过2013年数倍。

　　针对此种情况，《条例》 将明确非存款类放贷组织的法律定位和市场准入资格，规定业务规则和监管框架，明确地方政府的监督管理和风险处置职责。《条例》将实现对当前大部分民间借贷活动的覆盖，对于不持有牌照经营放贷业务的组织和个人，将按照《条例》和相关法律追究法律责任；对于依法取得牌照的非存款类放贷组织加强监管，对非法吸收存款、掠夺性放贷、以非法手段催收债务等违法行为加大处罚力度。

　　《条例》的即将出台，让一些市场人士认为这是对P2P行业的一项监管，不过，央行条法司副处长王晋表示，牌照是针对小贷公司等机构，P2P作为信息中介不在这一范围内。

　　虽然《条例》的适用范围并不包含P2P，但监管机构针对目前鱼龙混杂的P2P市场也将发布监管规定。

　　目前P2P行业成为非法集资的高发地。联席会表示，P2P、网络借贷、众筹融资等互联网金融新业态不断涌现，法律政策相对滞后，极易被不法分子利用，打着金融创新名号进行非法集资，一些人缺乏成熟的金融风险防范意识，只看到宣传的高额收益，却忽视了潜在的巨大风险，甚至投机心理强烈，心存侥幸，觉得自己不是最后一棒“接力者”就行，结果深陷泥潭、不能自拔。

　　据统计数据显示，2014年P2P网络借贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年全年的11倍、16倍和39倍。此类案件有一些是以P2P为名行集资诈骗之实；另有一些则是从传统民间借贷、资金掮客演化而来，以开展P2P业务为噱头，主要从事线下资金中介业务，开展大量不规范的借贷、集资业务，极易碰触非法集资底线。

　　北京商报记者了解到，北京地区不少写字楼中都夹杂着各式各样的自称P2P的机构，而这些机构不少都有非法集资嫌疑。同时，为了不碰触非法集资的红线，不少平台单个项目投资人数不超过30人（非法集资人数上限），但由于没有限制不少平台都放松了这一底线。

　　央行提醒到，P2P网络借贷属于信息中介机构，只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合，不能充当信用中介，投资者签订借款合同的对象不能是平台本身；P2P本质上是向陌生人出借自己的资金，属于较高风险类的投资，需要投资者具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力；要警惕“担保”、“保证收益”类的宣传。此外，央行目前已经牵头起草了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确要求网络借贷平台不得非法集资，同时建立客户资金第三方存管制度。

　　北京商报记者 闫瑾/文 张彬/制表