专业性保险公司出路在于“小而美”

　　美国有一家特别的保险公司，专门从事锅炉保险，经过上百年的发展，这家保险公司将锅炉保险做成了一个产业链，更牛的是这家名为哈特福德的保险公司通过制定锅炉标准，有效降低了行业风险，这个标准已经成为锅炉行业公认的安全标准。

　　中国可能出现这样的专业性保险公司吗？国务院去年颁布的保险“国十条”就曾指出，国家支持设立区域性和专业性保险公司。

　　随后，中国保监会在新设保险公司审批中开始对专业性保险公司进行倾斜，最近两年有多家专业性保险公司获批。监管层的良苦用心显而易见：既要避免同质化保险机构，又要通过引入特色保险公司，扩大保险市场供应。但是，现实情况是目前我国的专业性保险公司发展并不理想。

　　目前，国内专业性保险公司分为农业保险公司、养老保险公司、健康险保险公司和责任险公司。2014年年报数据显示，除了个别公司发展良好以外，专业性保险公司发展举步维艰，专业性保险公司还没有找到属于自己的盈利模式。

　　在健康险方面，2014年12月太保安联健康险成为我国第五家专业健康险公司。年报显示，安邦保险旗下和谐健康险因为投资收益成为唯一盈利的健康险公司，中国平安旗下平安健康险、中国人保旗下人保健康险以及昆仑健康保险均处于亏损状态，其中已经成立10年的人保健康险去年亏损更是高达3.86亿元。

　　长安责任保险公司是国内从事责任保险的专业性保险公司，2014年该公司依靠政府补助的1629万元，实现扭亏为盈，仅盈利574万元；值得注意的是，虽然该公司为责任保险公司，但来自责任险的保费收入占比非常低。

　　几家农业保险公司的情况稍微好一些，国元农业保险和安华农业保险均实现了盈利。但这些农业保险公司保费收入真正来自农业保险的份额并不高，主要经营车险等商业险，从某种意义上有些“不务正业”。

　　那么这些专业性保险公司的出路在哪里呢？记者认为，专业性保险公司除了要求政策扶持以外，打铁还需自身硬，专业性保险公司的出路在于“小而美”。

　　众安保险和鼎和财险是两个成功的案例。作为两家财险公司，上述两家公司并未将车险作为重点业务，相反都找到了细分市场的广阔空间。借助股东阿里巴巴的优势，众安保险将一个退运险就做到了6亿元的规模，在退运险设计方面该公司已经成为专家，甚至有望成为行业标准的制定者，正是这样刚刚成立满一年众安就实现了盈利。同样，鼎和财险借助股东的优势，发展电力设备这个险种，也做出了自己的特色。

　　记者认为，专业性保险公司应该深挖行业，通过专业知识研究细分市场，满足细分市场的潜在保险需求，应该立志成为中国的“哈特福德”，只有这样，这些专业性保险公司才能发现蓝海市场，也会活得异常滋润。记者 秦利