信用卡未离身 卡主遭透支消费50多万元

　　江苏经侦系列报道之三——银行卡犯罪

　　信用卡未离身，却被人透支消费50多万元；从未到过中国，自己的信用卡却在中国刷卡消费……5月13日，金陵晚报记者从江苏省公安厅经侦总队获悉，近年来银行卡犯罪不断出现新花样，个人银行卡信息遭泄露、卡片被克隆盗刷给群众带来很大经济损失。

　　那么是谁动了你的银行卡？

　　江苏经侦总队发布系列典型案例，为你揭秘。

　　□通讯员 苏宫新 金陵晚报记者 徐宁

　　银行卡在身上却遭盗刷50多万

　　针对银行卡的犯罪

　　2014年6月20日，江苏淮安警方接到一家企业负责人报警，称他于6月18日收到银行短信提醒，信用卡被消费50多万元。然而蹊跷的是，被消费的信用卡一直都在该负责人身上。

　　淮安警方经过银行查询，发现受害人的银行卡被人在安徽亳州市谯城区三处地点分六次刷卡消费507217元。

　　侦查人员找到嫌疑人刷卡的商场，发现嫌疑人是两名30岁左右的男子，其中一人戴眼镜，左脸还有一块皮癣。据一名营业员反映，其中一名嫌疑人为广东口音。

　　根据这些线索，两名嫌疑人的身份很快浮出水面：潘某，湖北人，27岁；詹某，广东人，31岁。

　　同年7月12日凌晨，淮安警方赶赴广东东莞将睡梦中的詹某、潘某抓获，并在两人暂住处缴获大量赃物及克隆信用卡设备。

　　詹某等人交代，他们从网上获得信用卡信息，然后进行克隆盗刷，一般他们都是在异地购买大量黄金，然后变卖分赃。

　　根据詹某等人交代，警方又带破河南的一起信用卡诈骗案，涉案金额20多万元。

　　在对克隆卡进行梳理时民警发现，被克隆的卡有个共同点，都在广东一家酒店消费过。据此，警方判断这家酒店很可能就是银行卡信息的泄露点。“我们分析，该酒店的刷卡设备可能被不法分子安装了复制卡设备，当有人进行刷卡消费时，银行卡信息就遭到复制泄露。”民警说。

　　目前，警方仍在对此案做进一步调查。

　　境外消费套现300多万克隆银行卡成产业链

　　2014年8月，江苏睢宁警方接到山东警方发来的协查线索，他们在侦破一起网上制售半成品银行卡(仅有卡面信息的克隆卡)案件中，发现嫌疑人杨某通过快递，将克隆卡邮寄到睢宁。

　　根据山东警方提供的两张快递单，办案民警发现，快递单上的收件人写着“张生”，收件地址则为“睢宁县凌城镇邮局对面”。快递员向民警反映，送件时到了收件地点后，收件人又在电话里改变收件地点。睢宁警方判断，快递单上的信息都是虚假的。

　　为了找到此人，睢宁警方在方圆几十里内展开地毯式摸排。与此同时，警方还通过银行查询发现，杨某快递过来的银行卡被人在澳门消费300多万元。

　　经过进一步调查，一名频繁前往澳门的睢宁人樊某浮出水面，经快递员辨认樊某正是取件的“张生”。去年9月27日，民警将樊某抓获，并在其住所内搜查到电脑、银行卡数张、他人身份证等作案工具。

　　樊某交代，去年5月开始他和朋友晋某从网上获取他人银行卡信息，然后通过QQ发给山东的杨某，让其制作成半成品克隆卡。当卡片寄回来后，樊某将银行卡信息写入半成品克隆卡中，完成克隆卡的制作。一切准备就绪后，他和晋某联系，约定时间去澳门套现。

　　去年10月29日，睢宁警方在湖北枣阳市将犯罪嫌疑人晋某抓获。

　　“根据两人的供述，我们发现制作克隆卡已经成为一个产业链。”办案民警介绍，一般克隆银行卡至少有三个环节：网上买卖银行卡信息、制作半成品银行卡、写入银行卡信息，这三个环节层层牟利，是一个犯罪链条。

　　克隆外国人银行卡找公司申领POS机盗刷套现

　　如果说樊某的作案手法还相对原始，那么这个克隆信用卡实施诈骗的犯罪团伙已经更进一步。

　　2013年11月，江阴市公安局经侦大队接到线索，某国际信用卡组织向某银行通报，有国籍不明人员使用克隆的境外银行信用卡在当地两家公司申领的POS机上进行盗刷，涉案金额数十万元。据了解，这些被盗刷的银行卡都是境外银行信用卡，持卡人都是外国人，他们中绝大部分都没有来过中国，怎么会在中国消费呢？

　　很快，涉案POS机的持有人于某到案，其是江阴某服饰公司的负责人。

　　于某交代，因为公司经营状况不佳，她在他人介绍下去银行申领了POS机，专门帮人刷卡套现，而她能从中收取部分手续费。截至被抓时，于某公司的POS机为他人刷卡套现40多笔，涉案金额数十万元。

　　根据于某交代的情况，盗刷信用卡嫌疑人李某浮出水面。李某是江阴人，平时很少与人正面接触，没有固定住所，经常在全国各地跑，选择不同地点利用克隆信用卡实施盗刷犯罪。

　　今年3月，江阴警方对这个专门盗刷境外伪卡实施诈骗的犯罪团伙展开收网行动，一举抓获犯罪嫌疑人7人，涉案伪卡达400余张，涉案金额高达400余万元。

　　李某交代，他伙同他人从境外购买信用卡信息，制作成克隆卡后，专门联系一些公司，让这些公司申领POS机，然后实施盗刷套现。提供POS机的公司会得到丰厚的分成，特别是像于某这样的企业，本身效益不好，在轻而易举就能赚钱的心理驱动下，成为李某等人的帮凶。