武汉8家银行昨首发大额存单

　　在央行推出大额存单的产品不久，便有工行首先“试水”，推出两款大额存单产品，随后其他银行也开始纷纷“尝鲜”。昨日，记者了解获悉，武汉地区包括工商银行、中信银行等8家银行都在昨日发行了首批大额存单。

　　首批发行机构包括工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行等8家银行，这几家银行均为市场利率定价自律机制核心成员。

　　此前关于大额存单的利率，业内人士称将不会太高，从昨日各家银行的发行情况看，各期限大额存单的利率水平均在基准利率基础上上浮40%，产品期限暂为1个月、3个月、6个月、9个月、1年期5个品种，利率分别为2.60%、2.60%、2.90%、2.90%、3.15%，尚未出现18个月、2年、3年、5年产品。从起点金额看，面向企业的大额存单起点金额为1000万元，以100万元递增；面向个人的大额存单起点金额为30万元，以1万元递增，购买当日起计息。

　　此前央行发布的《大额存单管理暂行办法》明确，大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

　　记者从工行省分行营业部个人金融业务部经理陶欣荣处获悉，目前该行面向个人客户的大额存单为6个月和1年期两款，认购起点金额30万元，发行利率分别为2.87%和3.06%，约为央行存款基准利率的1.4倍。

　　陶欣荣介绍，本期个人客户大额存单的发行期为15日至19日，共5天。发行期内，1年期大额存单产品个人客户可以通过网上银行、营业网点柜台、自助终端购买，6个月期的大额存单产品需要前往营业网点柜台购买。

　　记者又从中信银行获悉，此次推出的单位大额存单产品起点金额1000万元人民币，以100万元递增；个人大额存单产品起点金额30万元人民币，以1万元递增。产品期限分为3个月、6个月和12个月，采取固定利率模式可有效抵抗降息风险，利率较基准利率上浮40%。

　　大额存单为电子化方式发行，非纸质存单，客户可在中信银行网点或网上银行购买。

　　建行网站公告显示，建行发行的第一期大额存单发行规模为100亿元，仅有1年期品种，年利率3.15%；中行个人大额存单产品期限分为1个月、3个月、6个月和1年期四种，利率分别为2.54%、2.59%、2.87%和3.15%；招行面向个人客户仅有期限1个月、年化利率2.6%的大额存单产品，面向对公客户的大额存单期限分为1个月、3个月、6个月三种，年化利率分别为2.6%、2.6%、2.9%。

　　与其他银行不同，此次兴业银行只发行了面向非金融企业客户的大额存单产品，起点1000万元人民币，期限分为1个月、3个月，利率均为2.6%。

　　与市场上现有的投资渠道相比，大额存单产品的年利率并不算高。但因其风险性小、收益相对较高，一经推出，仍受到市场追捧。据了解，一家国有大行湖北省分行此次的个人大额存单产品额度2亿元，仅昨天一上午，就销售过半。

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　　低风险群体适合购买大额存单

　　大额存单的利率虽相较于同期定存的利率略高一些，但是和理财产品相比，似乎没有什么吸引力。与定期存款、“宝宝类”及银行理财产品相比，它们各自有什么优劣势呢？昨日，中信银行武汉分行零售银行部产品经理胡昊进行了全面解析，他认为，短期有保本需求的低风险群体最适合购买大额存单。

　　大额存单PK定期存款：门槛高低悬殊大

　　胡昊介绍，大额存单针对个人投资者的存单起点金额为30万元，机构起点金额为1000万元，这一门槛会将大部分投资者拒之门外。而定期存款的门槛只有50元，几乎任何投资者都可以参与。银行理财产品多数是5万元认购起点，适合有点积蓄的投资者。

　　大额存单PK“宝宝类”产品：“宝宝”收益率高，安全性略差

　　胡昊认为，与目前市场上货币基金的“宝宝类”产品相比较，以近期余额宝收益为例，余额宝为4.1%—4.2%，一年期大额存单收益3.15%，宝宝收益略高。但相比较于“宝宝类”产品，大额存单的优势在于其安全性，即大额存单属于银行存款，受到存款保险制度的最高50万元的保护。货币基金产品并未承诺保本保收益，因为会投资一些短期债券而可能获得比大额存单更高的收益。比起大额存单个人要30万元的门槛，“宝宝”1—100元的门槛更接地气。

　　大额存单PK银行理财产品：流动性占优势

　　虽然利率上大额存单和理财产品相比不占优势，但是在流动性上大额存单优势明显，大额存单不但可以转让、提前支取和赎回，还可作贷款抵押以及出国保证金开立存款证明。假设购入一份一年期大额存单，年利率是4.5%，持有半年的时候急需资金，则可以考虑转让或是赎回，只需要损失一小部分收益，比如执行3%的收益水平。如果是定期存款提前支取，则只能按照活期利率0.35%来计算，如果买银行理财，无论什么情况下都无法提前赎回。

　　胡昊提醒投资者注意的是，由于全国银行间拆借中心的第三方平台尚未开发完成，因此目前暂时无法实现大额存单转让，同时，提前支取大额存单，提前支取的部分会按当日活期利率计算，剩余的部分如果满足起点金额，还可以继续按照大额存单利率计算。

　　(记者车莉 通讯员徐珊珊)