杨凯生谈银行改革：下一步主要任务是加快转型发展

　　“改革下一步的主要任务是加快银行的转型发展，主要包括资产结构调整、盈利结构调整、区域结构调整、渠道调整等几个方面。”

　　“改革下一步的主要任务是加快银行的转型发展，主要包括资产结构调整、盈利结构调整、区域结构调整、渠道调整等几个方面。”近日，中国工商银行前行长、银监会特邀顾问杨凯生在北京大学国家发展研究院的“朗润·格致”学术论坛上回顾了中国银行业改革的进程，并就银行业下一步改革的重点任务进行了分析。

　　杨凯生认为，股份制改革，特别是上市以后，中国银行业初步建立了相对规范的公司治理结构，形成股东大会、董事会、银监会和高级管理层各司其职、有效制衡、协调运作的结构与机制。内控机制和管理能力不断增强，风险防范体系不断完善，风险文化理念进一步增强。经营理念和经营模式明显改进，银行接受投资者监督，接受社会监督的意识明显提高。此外，战略投资者的引入不仅优化了银行的股权结构，还对改善银行的公司治理、风险管理、业务流程、产品创新、企业文化等带来深刻影响。“上市之后，银行的财务状况有明显好转。国家注资获得明显收益，实现国有资产报支增值，覆盖改变成本。”杨凯生说。

　　杨凯生分析认为，改革下一步的主要任务是加快银行的转型发展，主要包括资产结构调整、盈利结构调整、区域结构调整、渠道调整等几个方面。

　　在资产结构的调整方面，杨凯生表示，目前，五大行信贷资产占总资产的比重达54%，比美国银行、富国银行、汇丰银行、花旗银行等一些国际银行都高，这从深层次反映了中国资本市场发育不够，直接融资不多，还是靠间接融资和银行贷款。“现在银行贷款的年增加量，比九十年代十年贷款的总量之和还要多。”杨凯生称，在下一步转型中，资产转型调整的任务还很重。

　　杨凯生介绍，在盈利结构方面，银行收入结构还会进一步发生变化。“银行收费多不等于乱收费，关键在于有没有提高与收费有关的银行服务。服务必须有可记载、可检查的内容，收费必须有依据、合同，做到公开透明。银行不应该为了追求收入结构调整搞无谓的息转费。”杨凯生说。

　　区域结构的调整方面，在谈到跨国银行汇丰和花旗都在收缩全球业务时，杨凯生则提出要加快中国银行业海外发展的步伐。他认为五大行与花旗、汇丰在国际化方面仍有差距，但中国的银行在服务水平、业务能力等方面有自己的优势，海外机构利润增速高于境内，从风险结构优化角度来说，应该加快海外发展的步伐。

　　“渠道方面还是要进行调整。”杨凯生称，通过手机银行、网上银行，互联网金融等等，电子业务的占比已经达到87.5%，而在十来年前，只有百分之十几。这87.5%，不仅提高了效益，方便了客户，更重要的是有效的控制了成本。而杨凯生认为，如此巨大的业务量依靠的是庞大的计算机系统和高效健全的网络。

　　“成本收入比，一直连续下降。电子渠道占比在不断增加。”杨凯生称，“建设我们自己的电商平台、开放式网络的平台，即时服务平台和，建立基于互联网的支付、融资、投资理财三大产品体系，构建线上线下一体化的金融服务体系，建立健全大数据应用体系。所以大数据的应用体系是非常重要的。”