过桥贷乱象 银行为减不良率普遍“默许”

　　银行员工牵头“过桥贷款”的案例在近期集中爆发。最近爆出消息，兴业银行前员工充当资金掮客，给多名客户撮合“过桥贷款”，金额高达数十亿元，之后该员工卷款消失。银行贷款流程障碍催生过桥贷，银行为减不良率普遍“默许”。(6月17日《新京报》)

　　对欠贷客户而言，过桥贷款是一个普遍难以回避而又不得不获得帮助的事情。如今，银行发放贷款时，不是按照借款人的资金周转特点及回笼期，与借款人约定还款时间，而是直接核定一个借款归还时间。这样，借款人如果没有资金按时还贷，贷款到期前，就只能借助于过桥贷款，“拆东墙补西墙”。由于比借款人掌握的资金信息更多一些，出现银行员工“两边做好人，自己拿好处”的情况，就不难想象了。

　　然而，在过桥贷款的支撑下，借款人的资金状态被掩盖了；在不可抗拒和逆转的银行贷款流程下形成的过桥贷款，也掩盖了银行贷款的不良率与风险。银行削减贷款不良，依靠过桥贷当然不是长久之计。提高银行贷款质量，需要在贷款发放时严格把关，审查借款人的资质及其按时偿还贷款的能力，实行风险控制前置，而不是在贷款到期前“草船借箭”。

　　过桥贷款成为银行职员牟利的途径，与银行利己主义的风险防御心理有关。对银行职员从过桥贷款中牟利，不是如有人所说的那样可以不管。银监会颁布的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，银行从业人员不得从事与本机构有利害关系的第二职业，从业人员不得接受客户任何形式的非法利益，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。银行不知道职员充当资金掮客，应尽提醒预防义务，知道职员从中获利，应调查处理。 文/卞广春 图/王成喜