城商行上半年不良"双升" 尚福林要求规范跨界业务发展

　　“20年来，城商行经过重组合并、转机建制、转型发展，实现了历史性转变，对我国经济社会发展做出了重要贡献。”9月22日，银监会主席尚福林在2015年全国城商行年会上表示。

　　根据城商行年会上发布的《变革与发展——城市商业银行20年发展报告》的数据，截至2014年年末，全国城市商业银行总资产达18.08万亿元，为1995年的40倍，占银行业金融机构的比例为10.49%。

　　对于城商行20年的发展，尚福林首先肯定了城商行的历史贡献，包括化解地方金融风险、支持地方经济、完善现代商业银行体系、活跃金融市场、探索我国银行改革的方法和路径。

　　在经济下行压力下，银行业面临不良“双升”、盈利增速放缓以及转型等多重压力。数据显示，截至2015年6月末，城商行不良贷款余额升至1120亿元，较上年末增加了265亿元；不良贷款率1.37%，较年初增加0.22个百分点，“双升”压力较大。

　　“伴随经营环境发生深刻变化，城商行发展也面临诸多挑战，突出表现在不良贷款持续反弹，流动性风险增大，信息科技风险突出，操作风险增多，跨界业务风险上升。”在上述会议上，银监会副主席曹宇表示。

　　面对新的经济形势，积极应对“三期叠加”，尚福林也对城商行提出了加快转型发展，促经济转型升级、严控风险等要求。

　　跨界合作风险难控：将撤负责人、撤网点

　　“防范系统性区域性风险是银行业的重要使命。”尚福林称，从抵御风险能力上看，小银行发生风险的概率会高一些。城商行在当地市场份额较大，是防范区域性金融风险的主力军之一，要坚决守住风险底线。

　　对于不良“双升”压力，银监会要求城商行要着力遏制不良贷款上升势头。通过不良核销、资产转让、贷款重组等措施消化存量，采取贷款重组、重签合同、收回再贷以及推动企业兼并重组等方式减少增量。同时，也要兼顾支持实体经济。

　　近年来，机构之间跨界合作越来越频繁，此前风险事件也频频发生。对于跨界业务发展，尚福林提出城商行要按照“透明、隔离、可控”的原则，加强银行融资与非银行融资之间的防火墙建设，切实防范外部风险向城商行传染。

　　尚福林表示，当前经济金融形势较为复杂，跨业业务通过业务合作也可能将风险传染给城商行。一些社会案件，也出现银行员工内外勾结，去卖一些违规开发的理财产品，造成了很坏的影响。

　　“如果说这件事管不了，或者说开了营业网点又难防范这种风险，那这个营业网点负责人就别干了；如果负不起这个责任，那这个网点干脆就撤了。”尚福林在会上称。

　　在防范流动性风险方面，尚福林表示，流动性风险往往是商业银行最为致命的风险。而新修改即将于10月1日实施的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》去除了存贷比，引入巴Ⅲ的流动性覆盖率加上流动性比例的指标监管，将要求银行对流动性风险更精细化。不过流动性覆盖率的监管并不能完全覆盖所有的城商行，资产规模小于2000亿元的不适用。

　　“城商行负债稳定性差，承受市场波动冲击的能力较弱，防范流动性风险更是如履薄冰。”尚福林称，要及时开展压力测试，提升负债来源的稳定性、结构的多元性、成本的适当性等。还要还要探索建立流动性互助机制安排，提升流动性风险抵御能力。

　　此外，对于近一段时间城商行案件高发的情况，尚福林也要求城商行抓紧开展案件风险隐患排查，及时报告案件信息，加强员工管理等，遏制案件高发势头。

　　探索转型：不能千行一面、追求全能

　　转型，是近几年来商业银行发展的主要课题。

　　“银行转型提了很多年，但与经济社会对金融的需求相比还有较大差距，拼规模、垒大户、争牌照等问题仍然存在。城商行面临很大发展压力，规模小，人才缺乏，发展转型的必要性、紧迫性都很大。”尚福林称。

　　而城商行机制灵活，规模小，船小好调头，在转型发展方面有自身的优势。银监会也要求，城商行要充分发挥立足城市、立足居民、立足地方经济的独特优势，不能千行一面、追求作全能银行。“差异化竞争也是城商行和民营银行的唯一选择。”

　　城商行探索转型发展新路径，尚福林提出了可分别探索专业市场领域的特色银行发展模式，以及特色业务领域的专业化银行发展模式。

　　一方面是向专业市场领域的特色银行转型，另外一方面则可以利用互联网、大数据时代的特点，重点致力于发展部分核心竞争力强、客户吸引力大的特色业务。

　　银监会鼓励城商行发展普惠金融，提升普惠金融可获得性，关键要解决好服务门槛和服务价格两大问题。截至2014年末，城商行小微企业贷款占全部贷款的比重高达41.2%，高于商业银行20%多的平均水平。

　　“针对当前城商行普遍存在的资本补充压力，支持符合条件的银行在境内外上市融资，包括在新三板上市。”曹宇表示，支持城商行通过引进合格股东进行增资扩股、通过资产证券化、发行新型资本工具和二级资本工具等方式，拓宽资本补充渠道。

　　城商行转型，银监会尽管要求向专业化特色银行转型，同时也支持城商行的多元化。曹宇表示，支持城商行根据客户多元化金融需求，审慎开展综合经营。按照分类监管的原则，支持符合条件城商行投资设立金融租赁、消费金融、汽车金融等非银行金融机构，支持城商行适应网络技术发展，开展互联网金融服务。

　　同时，银监会还鼓励城商行之间股权合作，支持有资本、有人才和有经验的城商行跨区域收购兼并高风险行，整合行业资源，移植经验模式，化解行业风险。

　　据银监会介绍，全国先后成立城商行近150家，目前经过重组合并仍有134家。其中共有49家城商行和20家城信社，坚持市场自愿原则，通过重组、联合、收购和兼并等方式重组为11家城商行。

　　“收购重组不能改变城商行的功能定位，不能贪大求全，不能盲目扩张，要继续坚守定位，聚焦目标客户，下沉网点服务，做精做优主业。”曹宇表示。