中信银行郭党怀：银行与互联网金融是竞合非替代

　　从2015年回过头去看，如果要选出前三家传统商业银行的“触网先锋”，那中信银行(601998,咨询)在前三之列，相信不会有太多异议。

　　早在2006年，中信银行杭州分行就与支付宝公司在支付结算领域开展了合作，尤其是通过在网关支付方面的合作，中信银行成为最早推出支付宝个人网上支付业务的银行之一。

　　2013年，中信银行在业内率先开展“网络贷款”业务，联手银联商务推出面向小微企业主及个体商户的“POS网贷”。而到了2014年4月，中信银行联合嘉实基金、信诚基金推出“薪金煲”。这是业内首只同时具有银行结算功能和基金收益功能的银行系“宝宝类”产品，被誉为“宝宝3.0时代”的标杆产品。2015年9月，中信银行首次发布了跨界合作的在线供应链金融新产品——“信e付”。

　　今年以来，中信银行先后与阿里、腾讯、百度三巨头签署战略合作协议，在联名信用卡、新型电子商务平台、大数据、云计算、金融支付等领域建立了全面战略合作关系，共同打通传统银行在“互联网+”路上的最后一公里。仅信用卡一项，中信银行已经联合三家公司发卡近300万张。

　　截至目前，在支付结算和网络融资领域，中信银行已经形成了多款互联网金融的产品矩阵。下一阶段，中信银行在互联网金融领域还将有哪些重磅产品推出？中信又如何看待银行与互联网金融机构之间的竞争？带着这些问题，近日，《第一财经日报》专访了中信银行副行长郭党怀。

　　郭党怀介绍，中信银行未来将以“互联网金融”为突破口，实施渠道一体化战略，着力在电子渠道整合、跨界合作、O2O客户服务体系搭建、大数据应用四个方面加快创新步伐。对于传统银行业务的互联网化，在郭党怀看来，只要是能够标准化、流程化、可量化的，都可以往互联网金融方面去靠拢。

　　“而商业银行的传统优势、网点的优势，也不可以抛弃。”郭党怀称，特别是在一些高端交易服务方面，还是需要一些团队的合作。“我们讲到互联网的发展趋势，是一个竞合关系，不是谁取代谁、谁吃谁的问题。趋势一定是大家优势互补。”

　　互联网金融战略布局

　　第一财经日报：从2015年半年报大概看到中信银行互联网金融上的布局情况，这样的布局背后的战略逻辑是什么？

　　郭党怀：日前国务院十部委颁布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，进一步规范了互联网企业和金融企业关于互联网“金融+”的一些行动方案，这个对下一步促进金融企业和互联网企业在发展互联网金融方面起到决定性的作用。

　　中信银行在互联网金融方面可能重点在以下几个方面会有一些大的行动：

　　第一，搭建电子渠道“高速公路”。加强电子渠道整合，突出移动互联网产品开发和服务，强化手机银行应用开发，打造领先的渠道平台。

　　第二，搭建金融互联网“跨界之桥”。搭建直销银行等开放式获客平台，拓展第三方渠道资源，推动移动支付创新，打造全面跨境支付结算体系。

　　第三，打造O2O的客户服务体系。建设智慧社区O2O平台，以社区生活服务为切入点，开展线上获客，线下服务，双向引流，相互转化。

　　第四，强化大数据平台建设，支持渠道互通互融。加强大数据应用，整合各类渠道，提供一点接入、全程响应的智能化渠道服务。

　　日报：随着互联网化，中信银行未来业务与互联网有着何种关系？物理网点功能是否会弱化？

　　郭党怀：互联网与金融的关系，我的理解应该是，谁也不可取代谁，是一个互补竞合关系。所以，随着互联网金融的发展，传统商业银行物理网点的扩张是需要改变思路，但不意味着商业银行就要取消实体店。

　　商业银行应该借鉴互联网的思维模式，更多地把传统商业银行的客户往互联网这个方向指引。这样，我们的产品标准化、流程化以后，能使双方更多地受益，不光是银行受益，更多的是客户受益。

　　同样的，介入一些互联网思维模式也可以把我们的用户端真正地引流到传统银行的实体店。比如在高端理财方面，一些特殊的金融交易方面，还离不开一对一的人工服务和团队的合作策划，与互联网金融是一个互补关系。

　　日报：传统银行的业务有哪些可以互联网化？

　　郭党怀：只要是能够标准化、流程化、可量化的，应该是一个趋势，都可以往互联网金融方面去靠。复杂的交易需要团队合作的，还是要到实体店去。

　　互联网金融是一个非常大的概念，比如说两年前，我们的认识还是在PC端的一个业务，经过这两年的发展，互联网金融已经上升到了十几种，这个比例应该会越来越大，确切的比例现在也不好预测。趋势是会向互联网金融靠拢。