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AA金融CEO曾超:做风控一定要了解企业 不能全靠大数据

2015年11月17日 17:23 来源:中国新闻网 参与互动 
AA金融CEO曾超:做风控一定要了解企业不能全靠大数据
AA金融创始人兼CEO曾超

  中新网11月17日电 日前,《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》提出“发展普惠金融,着力加强对中小微企业,特别是农村贫困地区的金融服务。”作为金融领域深化改革的重点,普惠金融借助互联网平台不断创新,业内人士指出,风控是关键,大数据并非全然可信。

  普惠金融支持力度加大 互联网成金融变革路径

  此前,中国银行业协会党委书记王岩岫透露,近年来普惠金融的支持力度不断加大。2015年9月末,人民币小微企业贷款余额16.67万亿元,同比增长14.5%。小微企业贷款余额占企业贷款余额的30.4%,小微企业贷款新增1.39万亿元,增量占同期企业新增量的30%,本外币农村(县级及县以下)贷款余额21.09万 亿元,同比增长11.4%,农户贷款余额6.02万亿元,同比增长14.8%。

  中国银行业协会专职副会长杨再平也曾表示,普惠金融就是要让边缘化的、很难达到的受众得到金融服务,使他们的生活得到改变。普惠金融应该是商业可持续的金融服务,由于风险和成本会更高,因此需要银行人从主观能动性上付出更大努力,要有更大的智慧和解决方案,创新出更多的服务方式、内容、渠道。

  互联网技术变革,给普惠金融创新提供更多可能。互联网是推广普惠金融的有效载体,颠覆了传统金融业的运行方式,BAT等巨头也纷纷加入互联网金融阵营,互联网金融变革时代来临。

  风控是平台发展关键 业内分析:做风控不能全靠大数据

  在快速发展的同时,互联网金融行业发展鱼龙混杂。以P2P网贷为代表,风控体系存漏洞、征信体系不完善,致使大量P2P平台跑路、停业,投资者损失惨重。央行课题组《2015中国网贷运营模式调研报告》曾指出,尽管所有P2P企业都在强调风控,但事实上P2P平台风控一直在红色警戒线边缘。

  由于缺乏好项目,P2P平台站岗资金越来越多,投资者不得不在不同的平台间跳转,市场出现“资产配置荒”。“缺乏好项目”直接暴露了P2P平台资产端的风险。目前许多平台在营销端吸引客户,在资产端却缺乏判断、筛选优质债权的能力,致使“供不应求”。市场上优质资产不够,平台或会通过虚构项目进行自融来付息,实现资金流通。

  对此,AA金融风控总监赵长一认为,互联网永远只是一个工具,使优质产品得以更加有效地进入社会终端,真正提供好的预期收益,而不是把所有的成本累积在交易渠道里。他说:“我们平台不是P2P,我们培育的新的金融模式A2A把中间交易环节的成本反馈给投资者,借助互联网工具能够更好地服务普惠金融的需要。”

  据AA金融创始人兼CEO曾超介绍,AA金融平台定位是非标债权交易平台,是国内“A2A”互联网金融模式的创立者。“A”指“ALL”,即投资者既包括“个人(C端)”,也包括“机构(B端)”,“2A”是指借款人外部评级为2A及以上信用评级,特指高信用等级融资主体,目前只接受交易商协会认定的大公、中诚信、上海新世纪、联合资信、中债资信、东方金诚共六家评级机构评级结果。

  能否保证投资者资金安全,直接关乎互联网金融平台生死。曾超强调,在中国做风控,一定要了解企业。“就像做投资一样,一定要和企业的老板面对面谈,谈24小时,累计加起来不低于24小时,一定要见面,见面了才知道它是一个什么样的企业,才知道这个老板是一个什么样的人,而不是简单通过数据。大数据非常有效,但目前大数据不是很真实,第二是还不够大。”(中新网金融频道)

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