理财危机频发凸显财商教育重要性

　　■ 一家之言

　　通过金融专业知识的普及教育，不仅能够提高整体投资者的专业素质，还能够帮助避免跟风投资、盲目投资甚至遭遇骗局而不自知的情况出现。

　　临近年底，投资理财项目风险事件也再度抬头。据《新京报》报道，今年以来，新出现963家问题P2P平台，平均每天近3家。P2P之外，信托产品兑付问题最近又再度出现。此外，有媒体曝光，由于融资方经营困难，由华鑫信托发起的一项理财计划不能按期兑付，导致信托产品出现了兑付危机；华中最大线下理财公司近日也陷入兑付危机，投资者正在维权。

　　P2P平台“卷款跑路”、理财公司一夜消失、理财产品名不副实，这些新闻其实并不罕见，几乎隔上一段时间就有新的投资者“被坑”。

　　P2P理财平台的乱象，与行业三无状态、监管一直缺失有直接关系。但是，一个巴掌拍不响，如果不是投资者的投资防范意识匮乏、一味追求高收益而忽视背后存在的高风险，三无资质的P2P平台也不会屡屡得手。

　　长期以来，中国的金融教育水平整体较为落后，绝大多数的人都没有接受过系统化的金融专业教育。这也就造成了在理财产品购买中投资者盲目追求高收益忽视高风险、在股市中散户炒股盈亏全凭运气，结果总是亏多盈少的尴尬现状。今年以来，中国股市堪称多事之秋，投资股票巨亏者数以万计，约60万资金实力雄厚的中产阶层，由于运用了高杠杆股票配资惨遭强制平仓结果血本无归。

　　与此形成鲜明对比的是，近日蚂蚁金服在北京、上海、温州三地同步举行了针对00后的财商测试，测试结果出乎意料，参与测试的00后们表现出极高的财商，不仅有基础的金钱概念，甚至不乏有人懂得理财、拍卖、甚至众筹。

　　发达城市的00后们显现出的高财商，与当前财商教育的不断完善有直接关系。据报道，今年上半年广东已决定从广州开始试点推动开展中小学金融理财知识教育试点工作。在中小学生中普及金融理财知识并非今天才有动作，一些地方已经开始零星尝试，上海在数年前还出版了一套教材，意图在中小学教育中进行金融理财教育。

　　财商体现的是一个人认知、管理、创造和享用财富的能力。在以往传统的家庭教育与应试教育模式下，整个社会过度重视智商而少了情商与财商教育。事实上，只要涉足过投资理财的人，或多或少都会有“失手”的经历。但是，同样是面对风险和损失，对于无财商和有财商的人，其意义是不同的。缺乏财商，投资的损失可能永远无法追回；而对于学会了风险控制、具有财商的人，他的财富掌控力和财富创造力会大大提升。

　　因此，通过金融专业知识的普及教育，不仅能够提高整体投资者的专业素质，还能够帮助避免跟风投资、盲目投资甚至遭遇骗局而不自知的情况出现。

　　更为重要的是，在投资者的潜意识中，理财产品刚性兑付似乎是天经地义的。一直以来，信托和理财产品都保持着刚性兑付，即投资者买入高风险、高收益理财产品或信托产品时总有银行或者理财公司作为最后的兜底。这让投资者在选择理财产品时完全不考虑风险因素，只看收益高低，一旦发生风险就到银行和理财机构“维权”。久而久之，银行的保本理财产品便失去了自身优势，理财资金集中流向高风险领域，扭曲了市场利率。因此，拥有良好财商的投资者群体，将更能够促进资本市场的良性运转、避免陷入“劣币驱逐良币”的局面。

　　□边际（财经评论人）