P2P用户才是王道 拍拍贷用户破千万

　　12月2日，由新京报社主办的2015年中国青年经济学人论坛在北京举行。网商银行副行长冯亮、京东金融副总裁姚乃胜、拍拍贷CEO张俊等，在论坛上对互联网金融的创新与蓝海进行了讨论。

　　同时，拍拍贷CEO张俊在论坛上曝出，拍拍贷的注册用户已超过千万，截止11月30号具体数字为10856047 人。目前在P2P行业内，用户达到千万级别的仅有3家。

　　消费金融发展空间巨大

　　2015年以来，我国经济下行的压力一直未减。作为拉动经济增长的马车，投资、出口受世界经济环境影响均有明显放缓。此种情况下，消费发挥主引擎作用，就显得愈发重要。

　　在经济放缓的阵痛中，中国不断寻找新动力、探索新模式、孕育新经济，同时重塑金融新格局。互联网金融是国家重点寄望的方向，对拉动消费、提振经济具有十分积极的意义。

　　互联网金融的创新，首先要做的是发现需求。目前来看，消费受经济环境的影响较小，大众的消费需求仍在持续快速的增长，消费金融正迎来黄金时代。张俊在论坛上表示，消费金融，将是互联网金融创新的主要方向之一。

　　中国的消费观是相对保守的。一方面是喜欢储蓄、量入为出的传统观念作祟，另一方面是社会保障还不到位、民众安全感不强。不过，随着经济的发展，这种状况正在改变。

　　研究显示，消费目前对我国GDP的贡献率已超过投资和出口。从消费人群来看，80、90后的消费需求十分旺盛，正在成为促进消费增长的主要动力。问题是，80、90后经济能力有限，财富多沉淀在消费意愿相对不高的60、70后手里，因而抑制了消费需求。

　　消费金融正是解决了这一问题。张俊指出，互联网消费金融的创新之一就在于，解决了资金的代际流通。在拍拍贷的平台上，很容易观察到资金从60、70后流向了80、90后，从而打开了年轻一代的消费市场。

　　P2P用户为王

　　数据显示，2014年中国消费贷款占总贷款余额的比例为18%，相比欧美发达国家的50%左右还有很大的成长空间。据张俊介绍，专注小额、分散、高频次消费借款的拍拍贷，注册用户于11月14日正式突破1000万，且目前仍在以每月超百万的速度在增长，可见未被完全释放的消费潜力之巨大。

　　至此，市面上用户量超过1000万的P2P平台已有3家。玖富和陆金所分别于今年3月和6月达到1000万，与拍拍贷共同组成行业内的“三巨头”。然而“三巨头”的背景却大不一样。

　　玖富金融背景深厚，核心团队来自民生银行，股东名单中的高阳科技和百富环球，都是香港上市的高科技公司，在银行业务系统安全方面和支付领域有着丰富经验。陆金所则是中国平安集团旗下成员，财大气粗且有平安系良好的金融功底，堪称是P2P业内的“富二代”。

　　与前两者不同，拍拍贷作为国内第一家线上P2P平台，创立时并没有什么背景。拍拍贷从零做起，经过8年的发展，到现在拥有超过1000万的用户，堪称平等开放的互联网精神在金融领域的完美体现。

　　张俊认为，用户是P2P企业的核心，也是互联网金融创新的主要服务对象。互联网金融相比传统金融，创新体现在为用户提供平等的的产品和服务上。虽然目前P2P行业的成交量屡创新高，但仍有大量信用空白用户的借贷需求没有被满足，用户的体验也面临很大挑战。

　　“创新应该达到的效果，是将金融的成果普惠。不是少数人做了很多，而是每个人都做了一点。”现在P2P行业的竞争很激烈，真正从用户的角度出发去创新，满足信用空白群体的消费、借贷需求，就能最终赢得用户。

　　拍拍贷的用户增长呈现厚积薄发之势，目前每月的增长量，超过创业头5年用户数之和。互联网金融蓝海依然在。创新，还有很长的路要走。