中信兰州分行9.69亿票据业务风险 警方追查资金

　　本报讯(记者 程婕)中信银行曝出票据承兑风险。昨天，有媒体报道称，中信银行兰州分行去年发生9亿-10亿元骗取票据承兑案。中信银行对此昨晚发布公告称，该行兰州分行发生票据业务风险事件，经核查，涉及风险金额为9.69亿元。目前，公安机关已立案侦查，并已冻结涉案票据公司的资金和相关资产。中信银行还在积极配合公安机关开展资金追查工作，最大限度保证资金安全。

　　据报道，2015年5月-7月，有犯罪嫌疑人伙同银行工作人员，利用伪造的银行存款单等文件，以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务，并在获取银行承兑汇票后进行贴现。中信银行兰州分行跟杭州这家票据中介有长期合作关系，已经约定好了利率和出票规模，开票企业也联系好了，但是中介挪用了票据资金，资金没还给银行。而中介挪用的部分资金去配资炒股，正好遇到股市大跌，资金链断裂，就此案发。

　　中信案件是银行工作人员为不够资质的企业开出承兑汇票。随着去年6月底来临的股市大跌，上证指数由5178点一路跌至最近创下的2638点，炒股的巨额资金缺口无法兑付，事件才得以暴露。

　　值得注意的是，业内人士表示，类似案件绝非个例，去年6月底的股灾之前，很多资金借道票据融资进入股市。这一现象在江浙一带非常普遍，基本上每家银行都会有。

　　根据央行公布的数据，截至2015年12月底，金融机构的票据融资规模是45838.17亿元，占各项贷款的5%左右，较2014年底的29232.99亿元，增加了16600多亿元。业内人士估计，真实的民间票据交易规模可能是央行数据的10倍以上，银行票据在票据中介手中可能层层快速倒手。传统的票据中介只是赚票据贴现的差价，靠走量牟利；非法的做法则是套取资金放放高利贷或进入股市。如果股市走牛或经济景气，套出的资金能正常还上，相关人员就一切太平；可遇到股市大跌，资金到期不能归位，窟窿就露出来了。

　　近期，监管部门对于票据市场已经加强了监管。2015年12月31日，银监会下发《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》，对银行业金融机构2015年上半年票据业务现场检查后作出风险提示，发现的违规问题包括：通过票据转贴现业务转移规模，削减资本占用，利用承兑贴现业务虚增存贷款规模；利用贴现资金还旧借新，调节信贷质量指标；发放贷款偿还垫款，掩盖不良等七方面。通知强调，各金融机构不得办理无真实贸易背景的票据业务，已办理承兑、贴现的各种凭证原件要注明银行信息等，防止虚假交易及发票重复使用。