麦肯锡：中国银行业亟需全面转型 未来十年为变革期

　　中新社北京4月11日电 (记者 庞无忌)全球管理咨询公司麦肯锡11日在北京发布《迈向未来的公司银行》等一系列报告指出，中国银行业亟需全面转型，未来十年是银行业的关键变革期。

　　在中国经济新常态之下，银行业面临严峻的内外部挑战。从外部挑战来看，麦肯锡全球董事合伙人曲向军指出，其一是宏观经济增长放缓，贷款需求降低，银行业的利润增长也“踩了刹车”。2015年，中国五大银行净利润增幅继续放缓，增速从2014年的个位数跌至“趋零”，为近十年最差，其中净利润增幅最大的中国银行仅为1.25%，其他四大银行利润增长则齐齐跌破1%。

　　其二是近年来中国融资杠杆攀升，信用风险持续积累，去杠杆的压力巨大。曲向军指出，2015年中国债务总额达30万亿美元，占GDP的比例达到290%，超过部分发达经济体的水平。与此同时，中国银行业的不良贷款率也连续17个季度上升。

　　其三是随着利率市场化改革的持续深入，存贷款业务利息差受到挤压。银行靠简单的吸存放贷“躺着赚钱”的时代一去不复返。

　　其四是金融“脱媒”趋势加剧，挤占银行的市场份额。当前企业直接融资渠道更为多元化，债券股票市场直接融资的规模快速增长。同时，互联网金融迅速崛起，传统银行业以融资为主导的业务模式、市场份额面临很大威胁，银行存在被“边缘化”的可能。

　　除了外部挑战外，曲向军指出，银行业还存在缺乏行业专长、客户定位不清；经营模式粗放、业务模式单一、产品能力欠缺；风控专业化能力有待加强，审批效率存在瓶颈；专业领军人才匮乏，低产人员历史包袱沉重，缺乏有效退出机制等诸多内部挑战。

　　面对内忧外患，麦肯锡建议中国银行业向四大战略方向转型。

　　方向一是建立专业化高效的营销前台。“很多国际知名银行都有专业化的行业或者领域，并且在这一领域深耕”，曲向军说，但中国的银行普遍缺乏这一观念，这也导致放贷审批出现问题，加大风险。他建议商业银行聚焦客户群的专业化开发策略，提供客户经理、风险经理、风险审批官、产品销售四位一体的协同客户服务模式，以及建立科学高效的销售管理体系。

　　方向二是强化产品方案和综合定价能力。麦肯锡全球董事合伙人容觉生说，科学定价是应对利率市场化的重要手段，可能为银行带来6%-15%的收入增长。

　　方向三是构建科学的防治结合的信贷风险管控体系。

　　方向四是推广大数据和公司银行数据化。(完)