将移民融入财富管理 米多财富打造海外资产配置新桥梁

　　中新网11月9日电 近期，新一波海外资产配置浪潮广受热议。而在这背后，移民业正在与财富管理加速融合则鲜有人知。特别是独立理财顾问(IFA)的大量涌现，给移民行业注入了新的生命力。对此，米多财富海外事业部总经理李隋东认为，随着独立理财顾问整体专业能力全方位的提升，他们已经有实力走出为客户做全球资产配置这一步。

　　市场背后的推动力

　　从数据看，2011年中国的高净值人群中有19%进行境外投资，到2015年涨到37%；而超高净值人群在2011年时做海外投资的就已经达到了33%，到现在达到了57%，海外资产配置规模与日俱增。

　　蛋糕不断做大，吸引相关机构扩张，而IFA的闯入，使得移民咨询业有了新模式：从单凭广告获客，演化为客户通过IFA的桥梁主动上门。

　　IFA即独立理财顾问。创新的第三方财富管理平台米多财富2014年创立以来，已经孵化出了大量独立创业的IFA。此前，他们往往任职于银行等金融机构，现在则可以利用米多平台提供的全品类合格金融产品、风控和培训，为中高净值客户提供更专业、独立、客观的财富管理服务。

　　李隋东如此描述这个变化过程：海外资产配置其实是家庭财富管理的重要一环，要根据家庭整体情况做通盘规划，财富管理机构在这方面更加专业。而IFA和客户黏性非常强，他们长期服务客户，与客户建立了非常深的信任，由他们来帮客户配置海外资产、提供移民咨询是水到渠成的事。

　　李隋东从事移民业多年，在加入米多财富前曾是国内某大型移民公司的副总裁，如今来到财富管理行业，也是看到了海外移民要融入财富管理的这个趋势。

　　在他看来，传统移民机构产品单一，不能完全满足客户的需求，客户来源也单一，业务越做越收窄。只有把海外投资移民放到家庭财富管理的大范畴中，才会发现视野和市场都更加开阔。

　　“鸡蛋不能放在一个篮子里”，除了海外资产，米多财富还在国内投资和保险方面有布局，就是希望能帮客户将资产放在多个“篮子”里，能做多层次、合理的全面配置。

　　理财顾问技能提升的必要性

　　中国移民越多，卖方市场的属性就越突出。美国等移民国家的政策正在趋紧，每年的限额都非常有限，有的项目排期达到了3年以上，再加上移民业务本身的复杂繁琐性，使得客户经常处于信息的劣势地位，更加需要专业帮助。

　　以往做惯了银行理财、保险销售业务的IFA们，如何帮助投资者做出一份完善的、个性化的海外资产规划，并敲定最终的投资方向、产品和时机出手呢？

　　李隋东相信，如果抛开量身定制的资产配置，讲财富管理都是空谈，还是会回到产品销售的老路子。现在，他的任务就是带领米多财富海外事业部为IFA和他们的客户提供7×24小时的技术支持。

　　以一个移民项目来举例，当IFA的客户有移民意愿后，米多将协助其展开前期咨询、制定方案，派出专业团队开始制作申请文件，并进行法律审核，最终提交给移民局。由于一些国家移民流程步骤较为复杂，米多财富会专人专项协助IFA把控全过程，并且在审批成功后继续指导客户如何落地安家生活。

　　如此细致的服务，让不同专业背景的IFA都能快速学习并掌握相关技能，过去单一的专业技能如今也越发多元化，越来越娴熟、专业地为客户提供财富的创造、保全和传承的完整方案。

　　“在一开始我们基本上是手把手教，但未来IFA一定会逐渐掌握相关知识和技能，因为这是传统金融销售人才转型IFA的必经之路。如果不能站在这样的高度为客户做财富管理，必定会浪费高净值客户资源，自身的专业度也会存在缺陷或者偏差”，李隋东说。

　　目前，米多财富已在深圳注册获得了海外移民投资资质，背靠综合的财富管理大平台，甄选安全、合法、合规的移民和置业项目，支持体系趋于成熟，将为IFA和投资者带来更多服务，李隋东对此充满信心。