人民币持续贬值 “小白”投资者如何保值增值？

　　受美联储加息影响，12月15日上午中国人民银行授权外汇管理中心公布的人民币对美元中间价为1美元对人民币6.9289元，比前一日下调261点，再次创下2008年6月来的新低。消息一出，国际黄金、原油等投资品种价格暴跌，甚至国内A股、偏股型基金也都应声下滑。

　　或许很多人还没有意识到，人民币的持续贬值不但会使金融市场产生变局，自己的资产和购买能力也会随之下降。例如，进口商品价格更加昂贵、出境旅游的费用也会水涨船高，更不用说有移民、留学计划的家庭，原本做好的资金预算还要做大幅追加。对于老百姓而言，不仅维持原有的生活质量需要付出更高的代价，而且如果没有稳健的理财方式，资产保值也会成为奢望。

　　面对国内相对低迷的投资环境，一些有投资经验的人做起了境外投资，且不说这里面有多少风险，一些品种的起投资金和手续费就将多数人拒之门外。那么没有太多投资经验的理财“小白”是不是只能靠着银行存款赚点微薄的利息呢?事实并非如此，如果“小白”投资者能够学习一定的投资理财技巧，找到一些相对安全而且收益较好的投资渠道，仍可使自己的资产保值甚至实现增值。

　　在投资技巧上，“小白”投资者首先要掌握的就是“分散投资”，即把投资资金分散开来，不要全部投入到同一个投资品种或渠道上面，避免因为判断失误导致大额资金损失。

　　其次就是要充分了解自己的风险承受能力。对缺乏投资经验的“小白”投资者来说，尽量不要一开始就去触碰股票、期货这类高风险的投资产品，可以先从余额理财(货币基金)、债券型基金或者稳健型P2P理财等风险相对可控的理财品种做些尝试。

　　余额理财是缺乏经验的投资者最容易上手的理财品种，例如余额宝、理财通里的货币基金。这类理财产品风险较低，随时存取(T+0)也兼顾了日常资金使用的灵活性。但由于余额理财的收益普遍较低，近期年化收益率在2-3%左右，“小白”投资者可以将其作为银行储蓄的一种补充，不适宜作为主要的投资方式。

　　债券型基金主要是投资于国债、金融债和企业债等收益类市场，有些增强型债券型基金会涉及股票等权益类的投资市场，但比例一般不超过20%。相比货币基金，债券型基金收益通常会稍高一些，但投资者也应当关注到其存在的波动性风险。如果能够接受较长的资金封闭周期，有一定风险承受能力的小白投资者可以少量配置一些业绩较好债券型基金。

　　P2P理财是互联网理财中较具代表性的一类产品，由于其较投资门槛低、收益相对较高、操作便捷等特点，受到大量投资者的关注。根据第三方数据机构的统计，2016年11月 P2P行业的平均年化收益率在10%左右，但投资者想要以低风险获得稳定的收益，需要选择到稳健发展的优质P2P平台。

　　刚接触P2P理财的“小白”投资者可能会对如何选择优质P2P平台无从下手，实际上可以参照中立第三方平台的风控体系和评级结果加以判断。例如，P2P领域口碑较好的第三方服务平台风车理财，其独创的FRAS风险评估体系会从背景实力、风控体系、业务模式、产品特性、运营能力和IT技术等6大角度、32个维度对平台进行评估考察。如果没有太多的时间和精力去评估平台的风险，也可简单参考风车理财给出的平台评级，保守型和稳健型投资者初期可从评级较高的平台进行尝试。目前，风车理财入驻平台评级分布在AAA级至BB之间，风险较高的C、D、E级平台均未获准入驻。此外风车理财进一步提供了投资组合及组合分析等深度第三方服务，用户投资后可查看自己的组合得分以及在分散度、均匀度、平台、期限和收益率等各个维度上的打分，直观地获得针对性的参考指引，“小白”投资者可以据此优化自身的投资组合结构以降低理财风险。稳健型P2P理财由于收益率较为可观，可显著拉升投资者的整体投资回报。

　　最后，“小白”投资者还应当注意不要过分追求高收益，谨记财富积累并不是短期的一蹴而就。在一步一阶的投资体验中，“小白”投资者如果能够注重分析和体会各个理财品种的差异，逐步建立自身打理财富的能力，那么资产的保值和增值就会变得更加轻松，与投资达人的收益差距自然也会逐步缩小甚至赶超。