总资产破2万亿 农商行酝酿“分层”

　　银监会为总资产已达2万亿元的农商行指明三条差异化道路。

　　在昨日举办的“中国农村金融机构发展与改革研讨会”上，银监会副主席蒋定之表示，将加快建立健全层次分明、富有活力、互为竞争的中小银行体系，农商行应该走差异化、特色化发展道路。

　　“今后要进一步推动农商行差异化、特色化发展道路。”蒋定之表示，县域农商行要着力打造农户、小企业和农民专业合作社的融资品牌，形成自身经营特色；城区农商行应立足辖区、符合地缘优势、拓展社区市场，建成社区银行；少数规模相对较大的农商行，则应立足本地，面向全省(市)，进行跨区域发展，可发展成区域性银行。

　　“改制不改向，更名不更姓。”尽管为农商行指明了三条差异化的路径，但蒋定之同时强调要坚持服务“三农”的宗旨，坚持服务“三农”、社区、农民、县域、微小企业的市场定位。

　　截至5月，全国共组建53家农村商业银行。在银监会六级监管评级分类中，已有28家农商行处于二级监管评级，但尚未有一家达到一级监管评级。

　　蒋定之透露，截至3月末，农商行资产总额突破2万亿元，负债达到1.5万亿元，分别占全国农村合作金融机构的22%、21.4%。农商行涉农贷款余额达到4200亿元，占全国农村合作金融机构贷款余额12.1%。

　　此外，农商行监管指标亦处于最好水平，截至3月末，农商行整体不良贷款率2.5%，资本充足率12%，贷款损失准备充足率166.4%，拨备覆盖率130%。

　　整体来看，农商行发展呈现三个阶段：2004年以前的试点阶段，张家港、江阴和常熟农商行于2001年前后成为首批试点行；2004年至2009年则处于起步阶段；第三阶段则是今年以来的整体加速期。

　　据了解，当前已有10家农商行处于批准筹备阶段。然而，数量在增长迅猛的同时，农商行呈现的层次不一特征却非常明显：大的农商行如北京农商行、重庆农商行之类，资产总量在3000亿元以上；规模小的农商行资产则仅十几亿元，二者相差百倍。一般的县域农商行资产总量大致在100亿~200亿元。

　　蒋定之认为，农商行的风险责任、服务对象等不同于大型商业银行，有必要在同业框架监管之下，针对服务“三农”、小企业直属领域构建差异化监管体系。具体而言，针对农商行将建立单独的贷款风险容忍度、特别准备金制度、特殊的尽责免责办法以及适度宽松的市场准入政策。