人民法院报：网贷的问题及破解

　　P2P网络借贷在我国尚属新生事物，仍处于行业发展初期。P2P平台性质定位不明、缺少成熟经验以及没有现成的经营模式可循，都是当前网贷行业存在的问题。为此，上海市黄浦区人民法院建议，应从明晰平台定位、经营规则以及加强司法应对等方面，对P2P网络借贷行为进行引导和规范，以促进整个行业的健康发展。

　　明确平台属性

　　应当从P2P网贷平台的现实经营模式上认定其金融机构的属性，而不是一概拒之门外。这一方面有利于解决P2P网贷平台踩着法律红线“跳舞”的尴尬境地；另一方面也有利于对P2P网贷平台实行类似金融机构的更为严格的监管。

　　未来P2P行业的健康发展，应当根据风险外溢性的不同，在风险基本可控的前提下，针对P2P平台不同的展业模式，采取分类监管的方式，最大限度地鼓励金融创新。

　　设置经营底线

　　当前，与民间借贷相关的法条散落于民法通则、合同法及相关司法解释中，尚无一部专门针对民间借贷行为的法律，更没有专门针对P2P的明确规定。因此，应尽快通过立法明确民间金融活动参与者的权利义务，给民间金融以适当的生存发展空间。

　　同时，作为传统金融补充的互联网金融仍需要加强监管。应当在加强调研的基础，尽早出台监管细则，确立行业进入门槛、运作细节、信息披露、违规惩罚等方面的内容。

　　加强行业自律

　　针对P2P网贷等互联网金融的特殊情况，应当积极探索，尽快建立起互联网借贷信用评价体系，加强行业自律建设。一方面，要实现公安部门公民身份信息系统和央行个人征信系统的对接，在此基础上，建立由政府主导的信用评价体系。另一方面，应积极鼓励成立一些P2P借贷行业的自律监管组织，完善行业内制度，包括行业准入制度、退出机制和内部分享机制等，加强行业内的信息共享互通机制建设，避免信用不佳的借款人可能带来的风险。

　　构建多元会商机制

　　P2P网贷纠纷涉及面广，潜在风险大，如果应对不当，很容易影响社会稳定。为此，黄浦法院建议，对于案件审理中发现的新问题、新情况，要及时通过情况通报、司法建议、审判白皮书、座谈研讨等多种形式，加强与银监、工商、税务、公安、司法、检察等部门的沟通协调，对发现涉嫌犯罪、违规经营的P2P网贷平台和涉嫌合同诈骗的借款人坚决予以打击。

　　在纠纷化解过程中，可建立与中小企业协会、小额贷款公司行业协会、担保业协会等民间机构的多元会商机制，及时通报行业发展情况，共同研讨疑难问题，促进P2P网贷行业的健康发展。王连国 汤峥鸣