揭秘P2P黑网贷平台 法人声誉高、有政府背景

　　2014年，P2P网贷行业以一种势不可挡的速度在发展，他们以传统金融与互联网相结合的创新模式，为小微企业和个人贷款提供了一条全新的快捷融资途径，也为理财人提供了一条理财渠道。

　　然而，P2P网贷行业光彩的另一面，却因为缺乏相关监管和政策法律的空白，平台跑路事件频频发生。

　　近日，大公信用数据有限公司发布了266个网贷平台黑名单和676个预警名单。在这张全国互联网金融网贷平台信用风险地图中，安徽排名全国第十，黑名单平台一共11个，占比3.85%，预警名单占比2.62%。

　　如今，这11家黑P2P网贷平台现状如何？P2P网贷行业将何去何从？

　　宜客贷——

　　政府背景？政府听都没听过

　　事件回放：

　　与其他网贷平台不同，搜索宜客贷，映入眼帘的就是一句醒目的话：“宜客贷网络金融平台是安徽省中小企业服务中心下属机构。”这样的一句话，让记者也有些迟疑。一个有官方背景的网贷平台，怎么在短短一年多时间里就曝出了问题。

　　今日调查：

　　记者首先点开了宜客贷网站，但网页上显示，该网址已经被关闭。记者搜索到了该网站的注册公司：合肥易聚酷信息技术有限公司。公司经营范围：计算机领域的技术开发、技术咨询及技术服务；数码产品、游戏卡销售。作为一家卖游戏机卡的公司，也来凑P2P的热闹。

　　随后，记者联系了宜客贷所称的上级机构——安徽省中小企业局服务中心。“宜客贷？我没有听过这个公司。”中心副主任龚新涛告诉记者，中小企业服务中心从来没有创立过任何网贷公司，而工商登记中这家公司的创办人，龚新涛和中小企业服务中心其他工作人员也都表示根本不认识，也没有听过。

　　根据网上提供的信息，称该公司已经在上海股权托管交易中心挂牌。记者在上海股权托管交易中心的官网中，并没有查询到这家公司和平台的信息。而网贷天眼中公布的信息显示，宜客贷于2014年12月16日终止运营。

　　平海金融——

　　公司简介竟是“谢谢大家关心”

　　事件回放：

　　2013年11月8日，一位网友在天涯论坛上曝光了一则名为“网贷界闻所未闻的大事件”的消息。该网友称：“平海金融在10月30日出了公告，因逾期无法按时提现，统一到11月4日提现。然而到了11月4日，平台网站又打不开了，解释是技术问题。11月5日，网站恢复正常，但平台又出了公告，称不续投就不能提现，而且只提现10%。”记者调查发现，网上“声讨”平海金融的投资者还有很多。

　　今日调查：

　　如今，一年半的时间过去了，该网贷平台仍在正常运营。

　　记者登录其网站，发现平海金融没有任何资质证明，也没有提到任何关于第三方资金托管及担保的信息。在网站的“关于我们”一栏中，只有“谢谢大家关心”几个字。除此之外，该平台的信息透明度很低，投资者能看到的仅有915条借款记录，金额从万元到百万元不等，但对于逾期率、坏账率以及其他财务数据，该网站并未公布。在该网站公布的借款记录中，“借款目的”为“某酒店短期周转”或“房地产公司短期周转”的约占一半以上。

　　业内人士称：“这些借款项目很可能是虚构而来的。监管部门一直强调，P2P网贷平台的底线是非法集资，界定关键点是平台是否有资金池。在这一规定下，很多跑路的平台通过虚构借款项目来吸引资金，进而将投资者资金挪作他用。”

　　诚宜创投——

　　50块竟当500万用

　　事件回放：

　　2013年9月26日，“网贷之家”在其网站上发布了一条“关于诚宜创投电子回单造假一事的处理决定”的消息。该消息称：“关于诚宜创投电子回单造假一事，经过验证核实，已证实确实存在。网贷之家考察过程中拍摄的打印版电子回单，与工商银行电子回单查询系统中查询得到的电子回单信息金额一项存在出入。工行得到打款金额为50元，而诚宜创投造假的电子回单打印版金额为500万元。”

　　今日调查：

　　记者登录其网站，发现该网站已经消失，客服也联系不上。根据网上的相关信息，记者发现该网贷平台的法人代表曾因一起民间借贷纠纷被告上法庭。他还曾向成本较高的小型贷款公司借钱，并且出现了逾期还款的情况。

　　记者就此咨询了暨南大学国际商学院教授徐炎军。徐教授称：“这种信誉污点在网贷界是非常忌讳的。平台的成立可能纯属是为了实现老板自身的资金周转。一旦母公司或者公司老板不能及时归还本息，平台就可能面临倒闭的风险。所以建议大家在选择网贷平台进行投资时，最好先弄清股东的信誉，以免上当受骗。”

　　华强财富——

　　一家“有靠山”的平台

　　事件回放：

　　同样一则由网贷之家曝光的平台，是安徽铜陵的华强财富。网贷之家称：“华强财富是一家诈骗性质的网贷平台，不到一个月，就骗走受害人1400多万人民币，受骗者多达200余人。平台法人已证实，该平台的组织者林晓峰在平台没上线时，就事先与同伙签订了分赃协议。”

　　今日调查：

　　记者调查发现，华强财富曾打出“依托矿山和林业企业作为业务发展的实力型平台，为用户搭建一个安全、高效、透明的网络平台”。而事实上，矿业和林业只是为了提升投资者对平台的好感度，这种伪造各种资料、夸大其词来装饰门面的手法在网贷界十分常见。

　　除此之外，该网贷平台曾在2013年10月21日发布了一封道歉公告。该公告称：“因平台前期准备不足，运营经验欠缺，导致资金调动出现困难。由于平台失误给大家造成的损失，平台将从资金回款日算起，如果没有投标的，按每天千分之1.1的比率补偿给投资者。”但从后期投资者的反应来看，华强财富发出的道歉公告显然只是一时的敷衍之词。

　　针对这种情况，铜陵市公安局展开调查，并对“华强财富”诈骗案进行了司法会计鉴定，鉴定意见是“华强财富”平台收到的投资款总额为16263741.83元，返还投资款5333380元，未还投资款11097704.80元。犯罪嫌疑人也已落网。

　　徽煌财富——“高”出银行4倍利率

　　■事件回放：

　　2013年11月6日。徽煌财富网贷平台发布公告称：“出现营运困难，另一家网络借贷平台借其2300多万元款项一直未还，等款项收回就可以解决问题。希望广大投资者能够给点时间。”消息发布后，许多投资者从全国各地赶来寻找平台法人代表，但该网贷平台法人代表陶某却不见了。

　　★今日调查：

　　业内人士分析称，“大部分欺诈性质的网贷平台都会承诺很高的收益率。”除了以高收益欺骗投资者外，记者还调查发现，徽煌财富在营业50天后就宣称为投资者提现2400多万，这一消息使越来越多的投资者将自己的血汗钱投入其中。业内人士称：“这其实也是一种骗局，在这种骗术下，平台会开出高收益率来吸引投资者，再用投资者投入的资金去归还之前的本息，造成平台收益高、提现多的假象。当投资者放松警惕、投入更多资金时，创始人会跑路，使投资者血本无归。”

　　铜都贷——企业法人代表当地声誉一直很好

　　■事件回放：

　　铜都贷于2013年5月开张，不仅很多当地人因为相信负责人陈玉根的实力，许多外地投资界的明星投资人在考察过平台后，也进行了投资。半年之后，这家被业内普遍看好的网贷平台就突然倒闭，负责人和运营总监也被刑事拘留。

　　★今日调查：

　　铜都贷企业法人代表为1974年出生的陈玉根。陈在当地借贷行业口碑甚好，还拍下一块地，这块地据说光是地价就值6000万元以上。铜都贷的倒塌与这块土地不无关系。

　　据陈某陈述，有一个借款人在平台借了300万元，次日即跑路，深受打击的他开始思考平台运营模式问题，在他看来，钱放出去给别人，还不如自己投资来得安全，为了偿还之前投资人的本金和利息，挽回损失，开始擅自挪用平台资金用以投资地产等行业，从此走上了犯罪的道路。

　　黄山资本——一个月就倒下的网贷平台

　　■事件回放：

　　2013年9月4日，名为中国黄山资本的网贷平台发布公告称：“本平台因内部原因，暂停线上业务运营，专心线下发展。现安排从9月5日开始陆续退还投资客户本金及利息，退款将按年化18%的利率来计算。”

　　★今日调查：

　　对上线仅一个月就倒下的情况，黄山资本解释本次暂停线上业务总的原因还是公司没有充分准备好，注册资本仅500万的黄山资本倒下，在网贷圈子里引起不小的讨论。随后，记者发现在安徽省工商行政管理局已查不到任何关于该平台的信息，网上也已查询不到该平台的网址和电话。

　　安旺P2P——连平台简介都是抄袭的

　　■事件回放：

　　安旺P2P自称注册资本一亿多，这样的数字应该在全国的P2P平台中都能排上号。这家平台还贴出了自己的营业执照副本，上面盖有芜湖市工商局的公章。

　　★今日调查：

　　记者根据这张营业执照上的内容网上查询，可是，无论是企业名称、法人代表，还是注册号，都查不到任何记录。

　　记者进入安旺P2P的网站时，网站已经关闭。但是不少投资者把网站此前的截图贴在了网上。根据这些图片的内容显示，安旺P2P网站上除了简介、团队成员等基本信息外，甚至连顾问团队都是完全复制其他网站。按照截屏中的内容，连耶鲁大学金融学教授都是该网站的顾问。

　　时时宝——从上线到失踪仅一个月

　　■事件回放：

　　这家2014年11月1日上线的P2P平台，在刚上线时，注册送68元，利率为4分，注册资本金为1800万元，一些投资者动了心。可仅仅1个月，平台就失踪了。

　　★今日调查：

　　2014年12月初，投资者发现，这个平台突然蒸发。目前，时时宝的网站仍是关闭状态，客服电话也一直无人接听。

　　记者根据该平台此前公开的公司名称和企业法人何某在工商局官方网站上查询，没有查到任何信息。也就是说，这个平台根本没有在工商局有过任何注册，所谓的企业法人也并没有法律所认可的公司。

　　江城贷——自己给自己融资的平台

　　■事件回放：

　　安徽芜湖P2P平台江城贷于2014年11月中旬出现提现困难，其母公司为芜湖当地一家房地产开发公司，从上线至歇业，江城贷两个多月贷款500多笔，恰巧是投给了“芜湖某房地产开发公司”。

　　★今日调查：

　　记者在芜湖市工商局网站上查询后发现，江城贷的法人代表倪某确实还注册了一家房地产公司。然而，这家公司的执照已被吊销。

　　目前，江城贷的网站上仍在继续进行贷款招标，不过所有招标的公司名称上全部都写着“芜湖某材料有限公司”。记者查询到，倪某还有一家注册公司就建筑安装公司。该公司目前也已经被注销。

　　“这类平台有自融倾向，自融很容易导致监守自盗的现象发生。”有信托公司风控人士说，一旦母公司经营状况恶化，拆东墙补西墙极易造成P2P平台资金链断裂。

　　“徽州贷”——投资标大多为虚构

　　■事件回放：

　　2014年1月，蜀山分局经侦支队接到投资人的报案，2月28日，民警发现徽州贷创办人刘立刚准备潜逃，将其抓捕。

　　★今日调查：

　　记者了解到，刘立刚利用安徽徽立房地产投资管理有限公司的名义，在互联网上注册了名为“徽州贷”的P2P网络借贷平台，在网站平台运营中发布虚构的“借款标”，将募集的巨额资金投用到个人的房产、购买车辆、其他投资及前期投资人本金和利息上。

　　昨天，记者再次打开徽州贷的网站时，网站已经不复存在。而徽州贷的办公地点，合肥市翡翠路的福斯大厦706室也已人去楼空。唐倩珺 记者 谷薇薇