观察：深耕本地经营稳健 走近香港家族银行

　　深耕本地，客户稳定

　　香港的家族银行都有悠久的历史，少则五六十年，多则上百年，都是几代人经营下来的家业。家族银行兴衰，与香港本地经济息息相关。香港经济兴盛，促成了家族银行的勃兴。同时，本地家族银行从殖民地时期开始，就对香港经济作出了重要贡献。

　　香港中文大学工商管理学院区玉辉教授介绍，银行有“百业之母”的称号。在殖民地时期，外资公司对本地华人企业都不算友好，外资银行的业务往来，也都比较倾向外资公司。所以，本地企业急需来自华人银行的支持，比如以前恒生银行、东亚银行，对香港本地贸易业、制造业都给予很大的支持。

　　区玉辉认为，家族银行初创时期，主要是服务于贸易等特定行业，是传统“银号”的延伸和发展。香港中文大学商学院高级讲师李兆波也表示，香港家族银行独特的兴起条件，造就了其与商业贸易紧密的联系。“从前的银行经营模式讲人情， 银行的家族与企业的家族有几代交情， 产生了良好的合作关系。”

　　香港本地发展起来的这些家族银行，特别了解本地企业的需求。他们业务从小做到大，客户都是保持长期业务关系的老主顾，合作长久而深入。比如东亚银行，其创办人跟众多华人公司，如战后的百货业老字号永安百货等，相互间都很熟悉。

　　风格保守，经营稳健

　　保守，是家族银行最鲜明的经营风格。区玉辉说，家族银行有一个独特的优势，就是银行创立者可以把管理经验一代代传授下去。经营者要对家族、对历史负责，所以作决策时，不只看今后3年，更要看到30年。这就促使他们形成了保守的经营风格。

　　这种风格，带来的是良好的声誉以及稳固的客户市场。也正因此，香港的中小型家族银行呆坏账少，经营稳健。

　　但在全球化时代，香港的中小家族银行只能守业，因为冒险扩张的风险很大。创建时期的情谊渐渐被冲淡，网上银行的兴起以及跨国银行、大型银行在资金、 管理、技术、制度上的优势，都给家族银行带来巨大挑战。另外，人民币业务也让中小型的家族银行难以与大型银行匹敌。

　　竞争加剧，业务北移

　　近年来，家族银行创建者们不是退休，便是将业务北移。以东亚银行为例，作为香港最大独立本地银行，东亚银行积极进军内地。按照贷款组合计，以内地为主的香港以外贷款占到57.6%，内地盈利贡献比例达32.7%。

　　家族银行在香港面临激烈的竞争环境。李兆波表示，新一代商家看重服务条款、成本多于人情。大型银行较多元化，有金融产品、跨国服务、财富管理、私人银行等，在风险管理及成本控制也较中小型银行好，资金成本较低，而中小型银行比较依赖传统的存贷业务，资金成本高。

　　如今香港经济金融已非常发达，家族银行在经济中扮演的角色，也不再像历史上那么独特和重要了。但是，区玉辉依然认为，家族银行的存在，对本地区经济，尤其是中小企业很有帮助。(赵文松 尹世昌）