央行拟限定网络转账额度引争议 被指阻碍金融创新

　　别以“监管”之名扼杀创新　别以“创新”之名忽悠百姓

　　“我妈还没管我一个月花多少钱呢，你操什么心？”这是在近期在社交平台上流传广泛的一个段子，所讲述的正是央行正在征求意见的《支付机构网络支付业务管理办法》中对第三方支付额度的限制。

　　有媒体报道，在这份征求意见稿中，个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不超过1万元；个人单笔消费不得超过5000元，月累计不能超过1万元。

　　目前，央行已经发放7个批次、超过200个第三方支付牌照。其中，仅排名第一的支付宝就号称拥有超过8000万用户，超过目前在股市注册的账户数量。

　　草案规定的这个额度，让很多已经习惯用第三方支付代替裤兜里钱包的人，感觉到很不习惯。在这场银行与第三方支付、金融创新和监管界限的争议中，尽管还在征求意见，但规模庞大的用户已经开始按捺不住心中的情绪。

　　在一些人看来，当第三方支付蓬勃发展、十分便利，一些银行面临活期存款搬家、贷款成本提升等等，开始有些步履蹒跚。这可能倒逼银行业金融改革，并推动利率市场化和服务人性化。当关系更加密切的民营互联网机构在赛跑中把国有的银行超越时，作为裁判的央行提出新规：跑在前面的把腿绑上，然后，比赛继续。

　　一些人质疑，这是不是既得利益群体对互联网金融创新的“狙击”？

　　不少网友和学者认为，就在互联网金融首次进入政府工作报告、以支付宝为代表的互联网金融产品不断崛起之时，互联网金融即将迎来自己的春天，但这样一个草案，不啻为一场“倒春寒”，还没感受春天的到来，接踵而至的是寒冬的气息。

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，监管包括新型支付在内的互联网金融等业务时，不能以遏制创新、降低金融效率为代价，监管的实施，更不能成为保护既得利益者、扼杀创新的工具。

　　“创新，本身就是有风险的，如果片面提示风险过高，就有可能把这种创新给扼杀掉。在互联网金融领域，在监管上提高风险容忍度，比传统银行和支付领域要高。”郭田勇说。

　　这也是马云所感叹的，创新，绝不能被一纸文件打败。

　　一位北京市民表示，过去买东西掏钱，现在更多用支付宝。“买东西，拿出手机，点击确定，输入密码，购买成功，然后就坐等送货上门，包括支付水费、电费等等，确实方便。”

　　然而，她接下来又说了一句：“有时也想，花钱如此方便，窃取是否也很方便，到底安不安全？”

　　一些专家表示，对于用户而言，这并非是一场银行和第三方支付的单纯赛跑，每一方背后都捆绑着用户的巨大利益。尽管一些用户希望“创新”快跑，第三方支付能够多挣一点、更方便一点，但对负载他们资金的快车是否存在过载、翻车的风险，很多人却并不在意，或者说并不完全知情。

　　以受到热捧的互联网理财产品为例，绝大部分资金投资固定期限产品已获得其向用户承诺的高收益，却向用户承诺“随时支取”，不少用户说，这就是创新的力量。

　　而去年年中的“钱荒”，部分银行因为理财产品期限错配备受斥责，如今大规模的期限错配以互联网金融的形式改头换面出现，缘何却受到很多人追捧？

　　上海证券首席宏观分析师胡月晓说，即便是投资安全性最高的货币基金，也不可能保证一定保本，很多互联网理财产品在产品表述方面存在有意的误导和模糊。

　　一位专家忍不住吐槽：马云和马化腾是明星，你们愿意相信并购买他的产品，但不能把上千万人的财产安全全部寄托在两位马先生的个人品格上，央行等监管部门也需要针对行业快速发展的漏洞进行相关填补。

　　如何让创新有序，在创新与监管之间找到平衡？

　　中央财经大学金融法研究所所长黄震认为，未来出台互联网金融相关的政策，应该留有“缓冲地带”，从柔性监管到刚性监管，形成有弹性的互动机制，如此才有益于制度的规范优化。“我建议，不要急于出台政策，可以先探索一段时间。”黄震说。

　　交通银行首席经济学家连平建议，市场面鼓励创新，监管层的改革需要及时跟上，但更应对市场外来发展具有一定前瞻性，能够通过主动的改革引导市场。(记者 乌梦达、徐岳、邓中豪、徐蕊）