联合报:出生就背债成台湾人一辈子“梦魇”

　　中新网3月27日电 台湾《联合报》27日刊文说，问世间“债”为何物，直教人背负一生。举凡学生贷款、现金卡借款、房屋贷款、各类信用贷款……林林种种，不一而足。负债或许即将成为许多人一辈子的梦魇。

　　台湾财务部门3月初才公告：截至2月底当局一年以上未偿债务余额及短期债务余，合计达5.1026兆元，换算平均每人负担债务22万元。也就是说，尔今尔后，小孩一出生，就注定要背负相当的债务。

　　台当局为提供弱势家庭就学的机会，1976年起设置就学贷款制度。虽立意甚佳，但以申请学贷的私立大学生而言，一旦毕业就要背负几十万元债务，恐怕快乐不起来。

　　除了学贷族，卡债族亦不遑多让，截至1月底止，台湾“金管会银行局”统计，计有18家金融机构办理现金卡业务，已动用额度卡数约64万张，整体现金卡放款余额(含催收款)约新台币406亿元，整体逾放比率为1.456%，欠款的卡奴估计约92万人，平均每人欠款60万元，每个月约5万人因债务协商失败而使信用破产。

　　地下融资业务(地下钱庄)等影子银行体系亦非常盛行。地下信贷市场为信用不佳的贷款开启一扇方便之门，但饱尝高利贷苦果后，无力偿还者，往往被逼得走投无路；倾家荡产、甚至赔掉性命者实不胜枚举。

　　更有银行美其名为帮助青年成家，推出40年的房贷。设若年轻人30岁成家，还了40年房贷，他将成名符其实的“屋奴”。

　　授信与申贷本是金融市场的活动，无可厚非，惟小至个人、企业、大至当局都在交相举债，日积月累，过度扩张的结果，就是以信用破产或危机倒闭收场。往例斑斑，足为佐证。台湾地区曾于2005、2006年间发生卡债风暴，不仅“卡奴”负债累累、金融机构受伤惨重，台湾经济成长动力也受拖累，金融从业人员与民众均遭池鱼之殃。欧债危机源于国家高度举债，风暴仍未歇息，岂能不慎思乎。

　　文章说，工作难找、起薪又低，物价涨、都会区房价又贵，唉！许多年轻人不禁要喟叹，生不逢时。月光族、薪光帮比比皆是，从出生到七老八十都要举债度日者可能与日俱增。有道是：理财先理债、无债一身轻，勿让债务成为一辈子不可承受之重。(李沃墙：淡江大学财务金融学系教授)