房贷按揭 重庆市部分银行可按月调息

　　央行连续两次降息后，房贷利率要等到什么时候才能下调？最近不少房贷客户心中犯了愁。昨日，记者走访重庆市场发现，目前重庆地区大多数银行在房贷协议中规定按年调息，也就是说老房贷客户要从明年1月1日起才能享受降息的优惠。但也有农业银行等少数银行允许客户选择按季调息或按月调息。

　　多数银行房贷按年计息

　　“今年连续降了两次息，但我去查了房贷还款量，仍然没有减少。”家住渝北区新牌坊的张女士说，她为此专门咨询了办理房贷的这家银行。客户经理查询后告诉她，因为签订合同时约定了按年调息，换言之，像张女士这样的老房贷客户要从明年1月1日起才能享受降息的优惠。

　　“最近确实有客户到银行咨询房贷调息的事。”重庆某银行个贷部工作人员告诉记者，上周就有两三个咨询电话，而这项业务在过去几年里无人问津。其中八成咨询者是今年上半年才办理贷款手续的“新房客”。

　　“银行都按借款合同规定的调息周期执行，目前绝大多数银行仍以按年调整为主。客户一旦选定，银行和客户都要遵守合同法，中途不得单方面修改。”我市一大型国有商业银行重庆分行个贷部门负责人告诉记者，该行在房贷合同中一般都约定“按年调息”的方式。也就是说，每年的1月1日按照当时的基准利率确定当年的贷款利率，年内不管基准利率如何变化，还款人的月供都不产生任何变化。记者随后以房贷客户身份咨询了多家银行信贷部门，也得到了相同的答案。

　　老房贷客户期望按月调息

　　银行人士算了一笔账：以降息前申请一笔20年期的50万元贷款为例，按当时7.05%的基准利率计算，月供为3891.52元；若按现行利率6.55%计算，月供仅为3742.6元，两者相差149元。如果市民选择按月调息，即使下半年不再降息，8月~12月这5个月也能省下约750元房贷利息。

　　“在目前这种降息通道下，如果能把按年调息改成按月调息就好了。”张女士的期望代表了很多老房贷客户的心声。

　　少数银行房贷可按月调息

　　不过，记者昨日也发现，也有少数银行除了“次年调”以外，还提供“次季调”、“次月调”的利率调整方式供客户选择。农行重庆分行个贷部负责人告诉记者，目前该行房贷客户可以自由选择按揭贷款利率“次年调”还是“次季调”、“次月调”。如果选择了“次月调”，而当月央行基准利率调整，下个月客户的月供利率电脑就会自动随之调整。

　　老房贷客户若想将调整调息时间，可以向银行提出申请。一大型国有商业银行信贷部人士表示，针对客户变更调息方式的呼声，目前也有银行规定，客户如需更改调息方式，需交纳一定金额的手续费，签署相应的补充协议才行。但并非所有客户都能变更合同，银行会根据客户的资信情况、风险状况，来确定是否变更调息方式。

　　客户选择调息方式需慎重

　　对于房贷客户而言，在降息通道中，按月调息能得到较大实惠，减少利息支出；但在加息通道下，按年调息则更划算。银行人士提醒说，正准备申办房贷的客户可以在办房贷时选择按月调息方式，以节省利息支出。对于长达20年还款期限的房贷客户而言，没必要在降息通道中急于更改自己的还款方式。毕竟，多数银行都不会允许客户随意变更调息方式，而且信贷政策随着宏观经济环境变化后，调息方式也会面临再次调整。(记者 梁龄)