1万元公积金年贬值268元 存20年将贬值殆尽

　　住房公积金属于传统的“五险一金”中的一“金”。简单说，这是单位为员工买房置业而配备的一项福利政策。基本原理是：每月从你工资中扣缴一定数量的公积金，然后政府(相对于公职人员)或单位(主要是企业)再给你补贴同样的数额。这本是一件好事，能够减轻员工的购房压力。

　　但是记者在调查中却发现，使用住房公积金的多为中等收入人群，低收入人群没能力享受，高收入人群则不屑。躺着不动的公积金，名义上是你的个人财产，看上去很美，但是个人的支配权十分有限，低额的利息使得资金每天在账户里贬值。本报记者历时一个多月的调查，努力为你厘清公积金的“秘密”。

　　谁在用

　　低收入难享，富人看不上

　　使用的多为中等收入人群

　　记者调查后发现，一般别墅、高档楼盘，因为房屋总价太高，公积金贷款的上限只有80万元，“高富帅们”都很少使用公积金贷款。

　　而低收入者，目前只能解决温饱问题，对于宁波市区动辄1.6万元以上的楼市均价只能是海市蜃楼，这部分人也基本用不到住房公积金。真正能用到住房公积金的群体，多数是中等收入阶层，比如公务员、事业单位员工、效益较好的企业单位人员。

　　李婷 女 28岁 证券公司营销人员

　　“我公积金一个月不到600元钱，连贷款的零头都缴不上。”李婷说，由于股票行情不景气，她每个月收入只有2000到3000元，每个月她要扣不到300元的公积金，再加上单位缴纳的部分，总共不超过600元。

　　李婷表示，现在物价这么高，500多元能干什么，而且我手头还有一套房子每个月要缴纳2700元贷款。

　　黄泽 男 26岁 监理公司员工

　　“我目前拿到手的，自缴纳的部分是240元钱，单位再给我缴纳同等金额，我一个月有不到500块钱的公积金。这个应该算很低的。”黄泽向记者很无奈地表示。

　　他告诉记者，宁波市区的房价每平方米早就超过了1.3万元，根本买不起房子，一直都是在租房子，但是住房公积金也不能随便乱取出来，所以基本上也没有多大作用。

　　陈锋 男 48岁 某公司高管

　　“这年头买房子有几个会用到公积金的，至少我身边的朋友基本都没有。”陈锋说，2010年4月，他买了一套别墅，总价大概1300多万元。按照宁波最新规定，住房公积金贷款上限调至80万元以后，这个钱还不够付一套别墅的零头。陈锋表示，使用住房公积金一是数额小，二是审批流程比银行贷款慢，所以大多数购买几百万房产的购房者，都是用银行贷款居多，而宁波市中心随便一套144平方米以上的大户型的房子，基本都是三四百万元以上的总价，他们看不上公积金。

　　7月5日，宁波市住房公积金中心信贷处相关人士给记者提供了一组数据，数据显示，使用公积金的是中低收入者居多。2013年5月份月使用住房公积金贷款的人数中，平均月收入1万元以上的占18%，月收入8000至1万元的占20%，月收入6000至8000的19%，月收入4000至6000元的占16%，月收入2000至4000元的占16%，月收入2000元的占9%。

　　从数据来看，月收入在4000元以上、也就是年薪5万以上的占73%。高收入人群使用的人很少，而月收入2000元的也只占9%，公积金对于低收入人群的保障非常有限。

　　公积金制度本该济贫帮困，显然，在实际运行中，并没有得到充分体现。

　　有这事

　　有开发商不让用公积金贷

　　银贷回款快，财务成本低

　　记者走访了几家高档楼盘，某楼盘一位售楼小姐表示：“我们领导基本都是让客户去银行贷款，基本不让使用公积金贷款。”

　　记者对此比较疑惑，客户是用银行贷款还是用公积金贷款，应是自愿行为，开发商怎么能自作主张呢？

　　这位售楼小姐表示，道理很简单，比如用银行贷款按揭的话，每平方米优惠500元，而用公积金贷款就没有优惠了，这样选择银行贷款和公积金贷款的最后优惠总额就差不多了。

　　“为什么开发商都要让客户用银行贷款按揭？”

　　这位售楼小姐说：“领导说了，公积金贷款回款速度太慢了，银行贷款回款速度快，这样财务成本就能大大降低。”

　　划算吗

　　年利率远远跑不过CPI

　　平均一年一万元贬值268元

　　低额的利息使得公积金资金每天在账户里贬值。

　　记者查阅了国家统计局数据，从1978年到2012年的34年时间里，CPI累计是184.3，按照34年平均下来，平均CPI数值达到了5.42。也就是说，老百姓的钱每年收益要达到了5.42%，才不会贬值。目前，职工缴纳的住房公积金按年利率1.21%计息，远低于同期存款利率，难以抵抗通胀。

　　打个比方，如果在去年5月存入一笔1万元一年期定存，今年5月到期后，连本带息可取出10260元。如果CPI同比上涨5.42%，那么这10260元若用于日常消费，仅相当于一年前的9732元，比当初存入的1万元贬值268元。”如果按照复利，20多年以后，存在住房公积金的钱就将贬值殆尽。

　　很坑爹

　　看上去很美，取出来很难

　　种种限定，让它只能“睡眠”

　　记者采访后发现，公积金理论上算你的，但不是可以随便提取的，要提取得具备特殊条件。按照现行规定，除非买房、离退休外，一般缴存人无法取出公积金，这意味着大部分缴存人的公积金都将存在低息账户上“睡眠”。

　　记者从宁波住房公积金网了解到，装修不能提取住房公积金；住房循环贷款、信用贷款、消费贷款、住房加按揭等均不属于还贷提取公积金的范围；商铺不能提取住房公积金；40年的属商业性质写字楼、单身公寓不能取住房公积金，购买小产权房不得提取住房公积金。租房(除困难户低收入者)基本都很难使用住房公积金。

　　提取住房公积金真不容易，甚至有些条件有点无厘头。宁波住房公积金网热点问答里就有，非宁波市户籍的职工与单位终止劳动关系，并且离开宁波大市的，要提供一系列材料后才可以提取；职工与单位终止劳动关系未重新就业满5年的，才可以提取住房公积金。

　　链接

　　我国公积金历史

　　1991年，上海借鉴新加坡中央公积金的制度经验，率先建立起住房公积金制度。1994年国务院发布《关于深化城镇住房制度改革的决定》，明确提出全面推行住房公积金制度。

　　这一制度建立的最初动因，是国家要搞住房商品化改革，但住房建设资金短缺，于是强制性从职工工资中抽取5%，单位补贴5%，归集为公积金资金池，用于发放住房建设贷款。到了上世纪90年代末，房地产开发开始成为了暴利行业，并不需要国家支持，1999年4月，国务院颁布了《住房公积金管理条例》，要求停止发放住房建设贷款，加大住房公积金贷款发放力度。住房公积金的功能发生重大转型，转向住房保障。(现代金报 周阳)