“垫首付”：部分购房者获小利 楼市面临大风险

　　最近，济南融汇爱都等楼盘“垫首付”的行为在楼市引起强烈讨论，在此事件中，舆论方向呈现两边倒的局面，部分购房者认为开发商确实为购房者解决了首付资金短缺的难题，应该双手欢

　　最近，济南融汇爱都等楼盘“垫首付”的行为在楼市引起强烈讨论，在此事件中，舆论方向呈现两边倒的局面，部分购房者认为开发商确实为购房者解决了首付资金短缺的难题，应该双手欢迎。然而，金融方面专家表示，此行为违反国家调控政策，其背后存在的风险巨大。

　　近日，济南融汇爱都等楼盘推出“首付6万住南城”的销售策略，消费者交6万元就能办理贷款手续。以目前市区9000元均价计算，首套房首付6万只能买到二十平方左右的房子，这显然不符合实际情况。那么，其背后到底隐藏什么猫腻呢?据了解，购房者的首付款其余部分由开发商垫付，即开发商为购房者“垫首付”。

　　所谓“垫首付”就是由开发商借款给购房者，开发商给购房者开具收到全部首付款的虚假证明，方便购房者与银行提前签订贷款协议，以达到抢占客户资源，提前回笼资金的目的。按照相关规定，不管是首套房还是二套房，购房者首付自筹是必须的条件，这是对购房者还贷能力的一个检验，也是有效避免银行坏账的一道保险。“垫首付”甚至“零首付”无疑破坏了这一保险。

　　金融专家表示，开发商“垫首付”的做法从政策角度来讲是违规的，这种做法会给银行带来多重风险。从政策规范角度，房贷比例严格受银监会约束，是国家调控的一种，开发商的垫付行为会扰乱正常秩序;从信用风险角度来说，本该三成的首付由于开发商的垫付，购房者只需一成左右就能网签，一旦房价下跌或政策变动将会造成大批贷款者拒绝还款，从而造成银行的信贷风险。

　　通常意义来讲，垫付只是开发商由于项目销售情况堪忧、项目定位不准、前景不好、资金紧张等情况，采取的促销手段，每家银行都不会允许这种做法。这种行为不仅是对消费者信用度的极大破坏，同时，若开发商垫款家数较多，还可能引起连锁反应，使开发商资金链断裂。这无疑是自食恶果。

　　开发商如果违规出现此类情况，相关政府部门以及银行如何进行监管及规避呢?银行方面表示，由于在办理贷款业务时，很难辨别购房者首付款的来源，因此，监管起来的确不易，如果因此指责银行监管不力，银行也觉得冤枉。但是，为了最大限度的降低次贷风险，银行应该从多渠道了解楼盘信息，如果确实发现像融汇爱都垫首付这样的违规行为，应立即停止合作，并仔细审查该项目的每一笔贷款业务，将风险降到最低。