南京限购终结限贷未松 能否贷款要看银行“脸色”

去年国五条出台后，南京二手房交易市场爆棚，还出现了离婚率上升的现象。

近日，湖北住建厅要求银行降低利率，因“越权救市”遭到舆论吐槽。

　　开发商和购房者都已经做出了自己的反应，但大家的疑问仍未被完全打消。比如限购放松之后，限贷怎么办？会不会有进一步“救市”的政策出台？

　　扬子晚报全媒体记者 王烨 张遥

　　1 限购终结，限贷呢 即便解禁，能否贷到得看银行“脸色”

　　“限贷的问题，现在不是政府要限，而是商业银行不愿意加大房贷的力度。”南京大学不动产研究中心主任高波教授指出，“商业银行对市场最为敏感，哪怕是中央政府放松了对三套房贷款的禁令，但银行仍会有自己对房地产市场的判断。如果他们对楼市前景并不看好，还是会对购买三套以上住房的贷款持谨慎态度。”

　　事实上，对于一些地方希望银行加大对首套房贷款的支持，高波认为效果可能有限，“除非政府实行贷款补贴，比如银行给予首套房购房人七折利率，地方政府就相应地对银行进行一定比例的补贴。”

　　2 要不要为买房“牺牲”婚姻 不排除有人为贷款和税收优惠假离婚

　　限购了，又想买房怎么办？最简单的莫过于假离婚。为了绕过限购，这两年，南京市的离婚率居高不下，而手牵手、笑呵呵一起来离婚，成为婚姻登记处的一大奇景。如今限购取消，离婚率会不会下降？是否不再需要为了买房而“牺牲”婚姻？

　　业内人士表示，取消限购，对降低离婚率有一定好处，但目前限贷依然严格执行，不能排除一些家庭为了贷款的目的，继续选择假离婚。“限贷威力并不比限购小，甚至更大，因为是认房又认贷。有些家庭想改善居住，买个大房子，但现在四五百万一套房子比比皆是，如果资金不足以一次性付款，或者是想按首套房贷款降低首付，那很可能还会采用假离婚的方式。”

　　据扬子晚报记者了解，还有的市民为了享受唯一住房的契税、个税减免优惠，也会选择假离婚。目前南京市规定，如果是唯一住房，买90平方米以下的按1%缴纳契税，90—144平方米的按1.5%，而二套房，不论大小，统一按3%缴契税。以一套130平方米、总价300万元的房子来说，如果按二套房，契税是9万元；如是唯一住房则可以省一半、4.5万元。此外，在个税方面，出售满五年的家庭唯一住房可以免缴1%的个人所得税。

　　3 进一步救市手段会不会出台 专家：不需要政府出手相救

　　虽然取消限购是房地产调控“去行政化”的要求，也即让市场实现自我调节，减少政府的过多干预，但一些地方并不满足于让市场自我修复，为了尽早让楼市回暖，一些城市重新使出了购房发补贴、减免契税、加大公积金扶持力度等刺激手段。

　　南京有没有可能也出台进一步的“救市”手段？

　　“不需要救市，”高波明确表示。他认为，市场有自身的运行规律，所有的打压和救市都是错误的。

　　“政府对市场要有敬畏之心。只有类似于美国次贷危机那样大的金融危机时，才需要出手相救。动不动就伸手干预，反而干扰了开发商对市场的判断，改变了消费者对市场的预期，成为市场的不稳定因素。”

　　高波建议，在当前，政府可以做也应该做的是四件事：一是建立政策性的住房金融机构，商业银行不愿意做的事情，政策性住房金融机构可以来承担，可以提供担保，可以对刚需发放优惠的住房贷款，这是目前公积金代替不了的。

　　二是对房地产税加快立法。此外，还需要加快培育二手房交易市场和租赁市场。