首套房认定“好说话” 利率7折“几无可能”

　　“认贷不认房”、首套利率下浮30%……9月30日的楼市新政听起来“力道”十足，但记者调查发现，尽管四大行积极响应，政策文件也已基本下达各地分行，但是在执行层面上，仍然会大打折扣。一些专家表示，“房贷新政”的推进执行将是一个艰难的过程。

　　9月30日，中国楼市政策再次出现“重磅”逆转，央行和银监会联合发文，确定“首套房”贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，出于“改善性需求”再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。

　　7天长假之后，四大国有商业银行纷纷公开表态，宣布执行“房贷新政”。记者多方调查了解显示，各地分行多已收到来自总行的政策性文件，但是具体执行方案还在研究当中。记者调查显示，对于“房贷新政”中关于首套房认定的新规，多数银行信贷部门都表示将予以执行，而房贷利率在基准利率基础上下浮30%，执行的可能性很小。

　　“政策文件对于利率的规定也只是建议性的而非强制性的，各分行和营业网点有因地制宜自主决定的权利。”中国银行上海分行一位不具姓名的人士告诉记者。实际上，尽管央行规定优惠下限是7折，但并非必须打7折。业内人士认为，受各种“宝宝”的冲击，银行的存款成本近年来大幅上升，实施7折利率的话银行将“无钱可赚”。

　　此外，一些银行也在担心，“房贷新政”出台后，一些客户会一次性还清贷款，再以“新政利率”重新贷款。实际上，合肥市的江先生正有此意。但是中国建设银行合肥市政务文化新区支行负责人答复表示，尽管政策细则尚未出台，但这种设想或将是“一厢情愿”——即使房贷结清，也无法因同一套房获得更便宜的贷款。

　　商业银行并非“慈善机构”，其目的最终还是获利。专家指出，如果完全“死扣”政策，特别是最低7折利率，最终会造成银行不愿在消费类贷款上下功夫，而把重点放在经营性贷款上，毕竟经营性贷款比消费类贷款盈利能力更强。

　　而“7折利率”本身似乎也并不现实。中国工商银行上海地区某网点负责人表示，当前房贷基准利率是6.55%，打7折后连5%都不到了，这比银行理财产品的收益率还要低。该负责人认为，这甚至会产生“用房贷买理财产品”的套利空间。