开发商卖房：房贷金融利好与风险同在

　　如何让房地产市场热起来，今年开发商、代理商想了不少办法卖房子，房贷金融产品就是其中之一。

　　从今年4月以来，陆续有房地产门户开始推出一些互联网金融产品，包括平安好房的“好房宝”、“好房贷”；搜狐焦点与搜易贷合作的“首付贷”。此外，还有一些定位于房贷的互联网金融平台出现，如搜房网旗下的“天下贷”；新浪、易居中国联合众安保险推出的“房金所”等、合富“万家贷”等等。还有一些地产商跟一些金融机构合作的金融产品。

　　通过上述平台和产品，购买者可以把计划买房的钱在平台上投资获取收益，也可在平台上无需抵押就能低息甚至零息贷到首付款。当然，一个共同的前提是，购房者只能购买和平台有合作的楼盘。

　　例如，有产品的收益主要来自两部分，一部分绑定货币基金，年化收益率在5%－6%；另外一部分来自平安好房的购房补贴，即把开发商分给平安好房的那部分利润转给购房者。而第二部分的收益只有在平安好房购房才能享受到。

　　这些平台和产品，有助年轻人买房和开发商销货。根据平安好房最新统计，十一长假7天，好房贷产品购房贷款类申请额达到1.1亿元，预计撬动全国新房销售意向超过10亿元。

　　但同时，这类产品和平台的弊端和风险同样不可忽视。

　　需要特别注意的是，国家房贷尚未放开，上述产品只能用于支付首付，不能作为传统意义上的房贷。就还款期限而言，上述产品也无法与传统房贷抗衡，有些要求1年内还清、有些是3年，基本不超过5年。也就是说，这些资金只能帮助客户在短时间周转。另外，这类产品的利率都比较高，一般提供无抵押贷款利率在10%以上。普通购房者难以承受如此高的利率，从亲友处借贷的利率肯定低于这个水平。

　　另外，首付贷款存在一定的政策风险。原则上首付应该是自有资金，当然在实际中大家也会通过向亲戚朋友借款来筹首付款，只不过这种模式让首付贷款公开化了。首付贷款，很大程度上把隐患留给了银行，毕竟这些贷款者的资质并不一定很好。

　　目前，针对这类产品的风险把控，仍在摸索中。比如，有些产品会审核客户，对征信记录不太好的人，会要求有共同贷款人。开发商业会提供担保并协助一些贷后管理的工作，要求贷款人必须要在交房之前还款，但毕竟这些方式仍不成熟。

　　房贷金融利好与风险同在，购房者在使用时一定要了解清楚。如果承担不了高昂的首付利息，又借不到钱，购房计划不妨推后。