尽管手机银行业务还处于发展初期，手机用户认知度不高，但其市场空间广阔，尤其帐户查询的功能使用和缴费支付的市场需求最大。因此，解决手机银行安全性问题刻不容缓。

　　日前，国内最大的手机应用服务平台3G门户在京发布《2009中国手机银行业务用户调研报告》。报告显示，尽管手机银行业务还处于发展初期，手机用户对其知晓度不高，但手机银行仍然存在广阔的市场空间。

　　手机银行认知度不高，查询功能使用最多

　　手机银行是继网上银行、电话银行之后又一种方便银行用户的金融业务服务方式，素有贴身“电子钱包”之称。特别是随着3G时代的到来，在3G技术及应用的推动下，手机银行的发展空间进一步加大。

　　在国外，如日本、韩国和美国等国家，当地运营商与银行积极参与，推动手机银行快速发展，已形成了错综复杂的商业价值链。与之形成鲜明对比的是，虽然中国的手机用户已是数以亿计，但手机银行的发展却相当滞后。

　　根据《2009中国手机银行业务用户调研报告》，仅有38%的民众表示已开通了手机银行，53%的民众表示计划开通，9%的民众则明确表示不会开通。而在推出手机银行业务的银行中，即使是知晓度最高的工商银行的手机银行认知度也仅为44.1%。可见，在国内，民众对手机银行的知晓度并不高。一方面，手机银行在我国还处于发展的初期阶段，许多民众还不了解，甚至不知道还有手机银行这一业务；另一方面，出于安全因素的考虑，民众就算了解手机银行，也不愿意开通使用。

　　此外，从手机银行的使用功能来看，用户使用最多的是查询功能。报告显示，在众多手机银行业务中，财务查询的使用率最高，66.1%的手机银行用户表示使用过该业务，紧跟其后的是缴费/支付和小额转账业务。来自艾瑞咨询的调查也显示，用户最需要的手机银行的服务依次是查询银行账户、转账汇款、话费缴纳。

　　这也充分说明，手机银行作为一种新兴的银行业务，用户对其的态度还处于观望、尝试阶段，手机银行的更多功能还未被用户接受。

　　手机银行潜力巨大，用户最想尝试缴费支付

　　虽然民众对手机银行的知晓度不高，但也从侧面说明，手机银行的发展潜力巨大。

　　调查报告显示，如果用户开通手机银行，首先尝试的功能依次是缴费/支付、财务查询、小额转账、手机商城、股票查询/买卖、买彩票、购买银行理财产品、第三方存管。其中，尝试缴费/支付功能的用户最多，占33.2%；其次是财务查询和小额转账功能。

　　在日常生活中，民众到银行办理业务时，往往感觉银行柜台办理业务速度过慢，在高峰时期甚至需要等待很长时间才能办理业务。从银行的角度来看，推广手机银行可以减少柜台压力，化解民众的不满情绪，而且可以节约办公成本，提升办公效率。从民众的角度来看，开通手机银行，可以节省排队时间，而且办理业务方便快捷。因此，加快发展手机银行符合社会需求。相关市场调查显示，预计到2010年，我国手机支付市场规模将接近30亿元。

　　同时，3G时代到来之后，应用将成为决定3G胜败的关键，运营商必然会加大在3G应用上的投入，金融应用将是最为重要的3G应用之一。有专家表示，3G时代的手机支付在未来三年将以成倍的速度发展，其应用领域也将会更加广泛。

　　随着3G应用研发的进一步深入，以及移动互联网的发展，手机银行将不仅仅局限于查询、转帐，民众甚至可以通过手机银行实现购买车票、游戏充值、水电缴费。手机银行将成为人们日常生活中的一部分，其市场前景值得看好。

　　安全性成为手机银行发展关键

　　手机银行的发展潜力已得到众多业内人士的肯定，但还有一个关键的问题需要解决——安全。

　　本次手机银行调研报告显示，安全成为受访者对手机银行的最大担忧。其中，72.1%的受访用户最担心信息传输不安全；担心使用不安全、更信任传统银行，占受访非用户群的33%。

　　虽然手机银行是一项新兴业务，但由于开通手机银行被骗取密码，导致资金受损的报道已开始见诸媒体。据媒体报道，有民众遭遇如下骗子行骗：骗子自称可为用户提供免担保、免抵押的高额贷款，民众一旦按照骗子的指示开通新的银行帐户和手机银行，并存入一定数量的资金后，就会被骗子骗走手机银行密码，不但拿不到贷款，连帐户中的资金也会被迅速转移至其它帐户，最终血本无归。

　　因此，手机银行要实现快速、健康发展，必须在安全性上做足文章，这需要银行与民众共同努力。

　　一方面，银行要加大安保力度，加强安全保障的认证工作，特别是要加大安全技术的投入与研发，如电子口令、验证码等。另一方面，用户要加强密码保护的意识，密码应经常更换，熟记手机银行的服务热线，对于一些来源不明的信息不要轻易打开，可向银行热线进行确认等。

　　手机银行市场潜力巨大，但要真正把市场蛋糕做大，还有许多问题需要解决，可谓前途光明、道路曲折。