陕西合阳试点推广森林商业保险 森林新政引入市场机制

　　◆本报通讯员雷军红

　　“今年初，林场先后发生了两次大火。经测定过火斑图约10亩，保险公司按照70%的标准，赔付了3.4万元。多亏政府为1万亩生态公益林缴纳了两万元的保费，林地再造和植被恢复有了资金保障。”陕西省合阳县林业局皇甫庄林场场长康飞对记者说。

　　6月25日，合阳金融、财政、林业等八部门联合出台《合阳县2014年政策性农业保险工作实施方案》，“森林保险”入列其中。公益林和商品林从此有了保障。

　　初衷：

　　化险为夷转危为安

　　森林是无形的生态资产，它的价值是无法演算、难以统计的。多年来，由于国有林场生产周期长，林木老化严重，枯枝废叶堆积，容易引发火灾，植被受损，成了一座难以开启的“绿色银行”。

　　康飞说：“林场以前发生火灾后，烧焦的山体由于没有资金进行治理，也没有规章制度保障，只能靠自然恢复。这样一来，被毁的林草产生的灰粉尘在大风的作用下，漫天飘散，严重影响了大气环境质量。同时遇到汛期，易造成水土流失和山体滑坡及泥石流，对生态环境构成威胁。”

　　如何化资源风险为资源保险，变生态危机为生态安全？也更是基于森林火灾频发、财产损失严重、生态环境状况堪忧等严峻现实，县政府组织县金融等部门经过深入走访调研、论证，将退耕还林、三北防护林、天然保护林等被引入森林保险范围，对自然生态系统起到了最有效的保护作用。

　　“森林保险是推进生态文明、建设美好人居的一大突破。”县林业局副局长、防火办主任顾应科说，通过实施森林保险，保护森林资源可以政府贴资变为金融统保，使森林由“政府包办”变成了“企业操刀”，弥补了森林保护的短板。

　　前不久，县政府与中国平安财产保险股份有限公司合阳县网点和阳光财产保险股份有限公司合阳县办事处等保险机构确立合作关系，试点开展森林保险业务。

　　“谁损坏一棵树赔偿5角，砍伐一株赔偿1元，并立即上缴森林保险组织，由于严格执行这项规定，在当时从政府领导到普通群众，可谓是人人自危，在防止破坏森林，减少森林损失上起到了很大的作用。如今，这一生态新政从认识到实践最终变为现实，森林保护从此有了管家。”合阳县原林业局局长金振华说。

　　成效：

　　兴林富民绿色变革

　　壑岔纵横、坡卯连环的合阳素有“一山一滩川，二沟六分原”之称，是典型的山区林业大县。

　　现年40多岁的李百祖是杨家庄办事处南太册四组村民，家里共有12亩经济林，因距离山体较近，每年苹果成熟之时常会遇到大风暴雨冰雹袭击，一年的投资化为泡影，造成了巨大的经济损失。

　　听说今年县上为商品林定了保险政策，这让以果林为生的李百祖看到了希望。

　　“我原来只知道给人入保险、保平安，遇上疾病理赔保费，从不知道果树遭受灾害也能入保。但是，给树上保险手续很麻烦，出现损失了步骤非常繁琐，能获得赔偿吗？”之后，他经常深入邻村了解保险的事。

　　3月的一天，李百祖在听了农林专家和保险业务员的讲解后，决定按照每亩40元保费的标准为12亩果树缴了480元的保费，以防经济受损。

　　天有不测风云。7月上旬，5万多斤的商品果在一场突如其来的冰雹袭击中遍体鳞伤。多亏入了保险，第二天保险公司就派人下了保单，每亩按照80元赔偿，我能获得960元的理赔，加上政府在给点补助，能获一笔赔偿，损失会少些。李百祖说。

　　“商品林参保的核心在于是否公正公平的推行。”中国人民财产保险股份有限公司合阳县支公司负责人告诉记者，保险公司在落实“惠农政策公开、承保情况公开、理赔结果公开、服务标准公开、监管要求公开”和“承保到户、定损到户、理赔到户”的“五公开、三到户”服务规范，使受害者得到及时赔偿。

　　县果业局一位工作人员说：“在分享到保险带来的红利后，广大群众争先恐后都积极缴纳保险费，目前全县16个镇已有3万亩商品经济林系上了‘绿色保险带’”。

　　模式：

　　合作共赢降低风险

　　如何规范保险服务？保费如何设置？如何获得补贴？这些都是森林保险涉及的核心问题。作为第一个“吃螃蟹”的县，合阳在开展森林保险试点的基础上，更注重发挥市场调控作用。

　　为化解生态风险，鼓励参保积极性，县金融办工作人员说，生态公益林保险由省统一参保、统一确定保费金额、费率、保险责任等保险要素，保险公司按照3.2%的费率、每亩1.6元的保费由市场运作进行勘查理赔。

　　金融部门为森林保险新政的出台提供可靠保证，按照分类实施的原则，由各级财政对生态公益林和商品林按不同比例予以保费补偿。生态公益林保费补贴为90%，其中国家补贴50%，省补贴25%，市、县分别补贴15%。

　　同时，他们对商品林的参保对象采取自主自愿，以最大限度降低风险。中航安盟财产保险有限公司合阳县支公司负责人说，商品林保险遵循“政府引导、市场运作、适度补贴”的办法，由保险双方根据商品林经济价值、灾害类型、风险等级、投保及理赔方式等自主议定保险金额、保险费率和保险责任等，参保者将获补贴55%，其中国家补贴30%，省补贴25%。

　　综上所述，“生态林保优先、经济林保自愿、政府牵线搭桥、金融联动实施、参保对象收益、保险降低风险”是合阳森林保险试点的基本模式。

　　县林业局林政负责人说∶“一旦出现灾情，事发地负责人要在第一时间分别向县林业局派出所和保险公司呈送报案材料，再将省农业遥感信息中心森林火情卫星遥感监测信息系统传输省林业厅监测火点具体位置，火点的温度和着火范围及斑图数据影像资料提供给保险公司，保险公司会根据上述情况，深入现场核实后，依据保费标准进行理赔。”

　　“有合作协议，附参保合同，不论公益林也好，还是经济林也罢，在遭受火灾等不可抗拒的自然灾害时，保险公司会经过实地勘察后，会按照标准给予理赔。同时国家按照政策，给保险公司进行补贴，应该说政府、保险公司、参保对象都会从中受益。”中航安盟财产保险有限公司合阳县支公司负责人说。

　　趋势：

　　林保之路渐行渐近

　　阳光财产保险股份有限公司合阳县办事处负责人分析说，“两难、两不足，险种单一”是当前和今后一个时期森林保险需要研究的课题。

　　“两难”，一是业务开展难，比如当年发生的灾害需待很长时间才能观测受损失树木的实际损失程度，承保理赔难度超过其他保险。二是损失确定难。火灾等事故产生的损失因素很难从时间上找出原因，难以对风险因素做出研判。“两不足”，首先是需求不足，目前公益林主要依靠政府补贴，林业防治，低估市场林保作用。其次是供给不足，政府补贴、防治、发放的传统模式使得商业保险公司很难参与进来。“险种单一”，即目前国内主要包括森林火险和商业林保。为此，需健全完善森林险种，以更好地保护森林资源，保障各方利益。

　　为森林上保险有诸多好处：首先有利于减少森林火灾等自然灾害发生，保护大范围农作物受灾，避免人民生命财产损失，其次，有利于打击偷盗、砍伐森林等违法行为，更好地保护生态林和经济林资源；再就是有利于保护改善生态环境，推进林业产业化进程，促进农民增收致富。森林保险试点刚起步，部分干群存在等待观望等心理，但这只是第一步，坚信森林保险之路会越走越宽，渐行渐近。顾应科说。

　　据了解，合阳列入国家黄土高原综合治理规划试点县之后，充分依托森林保险这一载体，力争把试点做大做强。阳光财产保险股份有限公司合阳县办事处负责人说，森林保险试点的开展为保险业带来了新的挑战，同时也迎来了千载难逢的大好机遇，从眼前看，挑战大于机遇，从长远看，机遇大于挑战。当前首先要做的是在公司内部健全完善森林保险业务机构，以满足广大林业经营者需求为目标，丰富林保险种，适应多种森林风险防范需要，为生态环境保护事业奠定基础。