个人资料“躺”进垃圾桶 业内人士坦言保密存漏洞

　　近日，本报报道的20多份贷款申请“躺”进垃圾桶的事件引起关注，继日前涉事的金融联贷承认客户资料确实由该公司业务员汤某丢弃之后，昨日记者了解到，该公司将对所有分公司进行自查整顿，并严肃追责涉事员工，将对其进行罚款。

　　事件尽管已经过去，却引起市民对小贷行业信息保密的担忧。记者昨日采访多位业内人士了解到，像汤某一样通过旧东家、同行共享自身渠道获取的客户信息约占三成，贷款申请的多个环节均有可能出现泄露。这种没有入库的业务员“开小灶”获得的资料，更难以保证不被随意丢弃。而没有资质的个人“散装”中介，甚至会倒卖客户信息，市民需要提防和小心。

　　进展：已有申请人联系取回资料

　　记者昨日从涉事的“金融联贷”公司总部相关负责人处了解到，事发之后，该公司连日召开高层决策会议，一方面研究对丢弃客户资料的业务员汤某的追责决定，“目前已经对其停职，接下来还会有罚款等决定”；另一方面，该公司表示将对全国20多家分公司进行整顿，明令禁止外泄客户资料的同时，还将明确要求“即使是业务员自身渠道获得客户信息，也需要上报入库”。

　　目前有不少资料的申请人联系记者欲取回资料。庞先生目前已经联系了拾获这批资料的市民陈先生，将取回资料。陈先生表示，如果最终还有原主未取回资料，将把剩余资料交给公安部门处理。

　　一石激起千层浪，贷款行业有何渠道获取客户信息？作废的个人资料有多少会“躺”进垃圾桶？哪一类贷款公司最危险？

　　为了解开这些谜团，记者采访了多位小额贷款公司的资深人员，且看他们为读者揭秘小贷行业的“钱”规则。

　　1.如何获取客户信息？有人从原单位带走信息或同行共享

　　某速贷公司业务员吴先生告诉记者，小贷行业业务员每日派发的名片超过1000张，其中大约只有3人有回应，所以靠派名片获取信息的命中率微乎其微。而随机打电话的方式容易让人以为是骗子，业内也不常用。

　　那么，小贷业务员的资料从何而来？吴先生透露，除了有贷款需求的客户主动上门外，正规的贷款公司会主动派代表到中小企业和商铺推销，“这是目标人群，命中率比较高。”

　　而“金融联贷”称汤某通过自身渠道揽得客户信息，这如何实现？对此，吴先生猜测渠道或有二：一是通过从原工作单位获取，“现在的贷款行业用新人的不多，很多都是跳槽的，或许是汤某从原单位带走的客户信息，这种情况在业内并不少见”；二是可能从同行中共享获得，吴先生表示，从宏观来看，一名客户从越多的公司获贷，贷款公司的风险越大，“如果放款还不起，很容易造成坏账。”所以发生信息共享的主要是员工“开小灶”的个人行为，如果业务员职业道德有问题，那么很难保证客户的资料在使用中不外泄。

　　吴先生透露，业务员手中的潜在客户资料约有三成是自身渠道获得的，这些资料一般由业务员自持，小贷公司一般不会要求入库或备案，“公司不会主动倡导，但也不会明令禁止，这就给业务员通过自身渠道挖掘客户留下灰色空间，而这部分业务员自身渠道挖掘的客户信息就比较难保证不泄露。”

　　2.贷款哪些环节信息会被泄露？银行环节或有可能

　　“一些公司的业务员会串资料，也是因为业绩方面的压力。”佛山一家小贷公司的资深人士表示，一线营销员工收入绝大多数和业绩挂钩，因此不排除有个别业务员会将公司的客户资料和相熟的同行互换。

　　该人士表示，除了贷款公司行业内的资料保管不严导致客户资料外泄外，在贷款申请的多个环节中，包括银行在内的其他行业也有可能接触到这些材料。“不同的行业间，比如地产中介和我们，不排除像一些名片、联系电话等客户信息也会相互使用。”

　　“之前经常会接到一些号称自己是银行或者是小贷公司的员工打来的电话，问我们有无贷款需求，可以提供一笔免抵押的信用贷款。”市民张先生称，对于这类找上门的电话，自己会予以回绝，但仔细想来，自己有可能是在填写一些信用卡申请材料的时候，将自己的联系电话等信息透露了出去。

　　3.作废客户资料如何处理？调查没入库的难保证不丢弃

　　据“金融联贷”调查，汤某是将作废的客户信息丢弃在垃圾桶导致泄露的。那么，贷款行业是如何处理作废的客户资料的？像汤某这般随意丢弃客户资料的情况是否行业“潜规则”？

　　对此，吴先生告诉记者，正规的小贷公司会将客户信息封闭在公司的档案室内，以扫描件和复印件两类同时存放，“即使是申请不成功的客户资料，也要求主动存库，并通知客户前来领取或者应要求当面粉碎。”他表示，现在客户的隐私保护和法律意识较强，绝大多数会主动提出退回。

　　但他也表示，对于业务员通过自身渠道挖掘的客户信息，由于没有公司入库，一旦作废怎么处置“就得看业务员的操守了”。有素质的业务员会一并销毁，素质低下的业务员会随意丢弃，“我曾看过有别的公司的业务员吃饭时用作废的客户资料来放垃圾，然后一起丢掉。”但他也表示丢弃后被发现的案例并不多。

　　4.哪类小贷公司最危险？警惕“散装”中介

　　市民该如何分辨哪些小贷公司最坑爹？一位不愿透露姓名的小贷公司经理告诉记者，风险最大的是一些私人中介，多是从贷款公司辞职的员工出来“单干”，业内多称为“散装”中介。

　　据该名经理透露，小贷公司分为贷款中介和自身放款两类，直接放贷的贷款公司不需要与银行合作，可自行将自身筹集的融资放贷。而贷款中介作为“中间人”，一方面为银行提供贷款客户，一方面为客户“搞定”贷款资格。“最怕那些扬言自己有单位，实际上没有资质的(中介)，很容易套你的资料。”他表示，由于贷款中介成本低，业内鱼龙混杂，“这些散装中介反而是掌握了大量客户资料后以其牟利，将材料卖出去挣钱。”他透露，往往一份贷款申请涉及多个人的资料，包括贷款人本人、配偶、子女、父母等，而且资料往往很翔实。“说不定还会利用客户的资料违法犯罪。”因此，他也建议市民要核实贷款中介的资质，并且不要轻易透露个人信息。

　　小额贷款行业协会：借款申请须由客户亲填

　　目前佛山小贷行业协会中，绝大多数公司都明文规定禁止泄露客户的资料信息，如果发现将予以处罚。

　　“本月初市金融局还专门给小贷公司下文，要求对小贷公司的业务档案要加强监管。”佛山市小额贷款行业协会秘书长张思涛表示，按照该通知，持牌的小贷机构必须加强内部风险防控，同时建立健全的业务档案，造册以备查询，还必须严格对客户的个人信息保密。

　　“事实上行业内部很多公司有规定，要妥善保管客户的申请和个人身份等相关材料，即使是客户亲自向公司递交的贷款申请和证明材料，如果没有办理贷款成功，这些材料都必须保管好不得随意复印，并退还给客户本人。”张思涛称，客户如果发现贷款没有申请成功，可以主动提出要求退还本人材料。

　　对于汤某根据相关资料代笔填写了《某银行借款申请书》的做法，张思涛分析指出，这样的申请表格不可能通过审核。“借款申请书等相关申请材料，必须要客户自己本人亲笔填写。”(记者 何超 陈昕宇)